Niektoré sporiace účty sa podobajú na termínované, ale nie vo všetkom
Autor: Andrej Dorič, Jana Sedláková12.04.2013 (07:00)
Banky ponúkajú klientom tri druhy sporenia, pri všetkých sú úroky dosť nízke, ale najviac zarobíte na tom keď zveríte banke peniaze na dlhší čas.
Všeobecne platí, že termínované vklady sú vhodné pre majiteľov voľných finančných čiastok, ktorí chcú svoje úspory viac zhodnotiť, pretože úroky na týchto vkladoch sú vyššie ako u sporiacich účtoch. Pohybujú sa od 0,01% pri krátkych viazanostiach až do 3,6% pri dlhých vkladoch. Tí sa zmieria s tým, že sa svojich peňazí dlhšie nedotknú a zarobia viac.
Na druhej strane sporiaci účet je viac flexibilnejší, čo sa týka prístupu k vašim peniazom. Je akýmsi doplnkom k vášmu bežnému účtu. Keď na bežnom konte máte prebytok môžete si ho presunúť na sporiaci účet, ktorý má vyššie úroky.
Výhodou tohto účtu oproti termínovanému je to, že sporiť môžete aj nepravidelne a môžete si z neho voľne peniaze vyberať, keďže väčšina bánk si neúčtuje poplatok za predčasný výber. Niektoré banky však majú výpovedné lehoty aj pri tomto účte a za to ponúkajú vyšší úrok.
Sporenie | Termínovaný vklad | |
Voľné disponovanie s uloženými peniazmi | Áno | Nie.Pri nedodržaní viazanosti zaplatíte sankcie. |
Dodatočné vklady | Áno | Banka ich môže, ale nemusí umožniť |
Úrok | Vyšší ako na bežnom účte | Vyšší ako pri sporení. |
Jednorazové uloženie peňazí | Vhodný | Vhodný |
Pravidelné sporenie | Vhodný | Niekedy |
Povinnosť viesť v banke aj bežný účet | Niekedy. Závisí od konkrétnej banky | Nie |
Vyššie úroky za dlhší vklad
Úroky na sporiacom účte sa priemerne pohybujú od 1% do 2% ročne, ale sú zvyčajne variabilné teda môžu sa meniť v priebehu roka. Napríklad ČSOB ponúka na Sporiacom účte s extra úrokom 1,3% ročne, ale výhodná úroková sadzbu získate len ak si pravidelne sporíte od 15 € do 500 € mesačne. Navyše musíte aktívne využívať jej balák služieb. Peniaze si z tohto účtu môžete vybrať do 7dní.
Pri inom sporiacom účte v tejto banke sporiť pravidelne nemusíte a dostanete úrok 1,4%,ale vypovedať vklad musíte až 35 dní vopred.
Pokiaľ máme sporenie s výpovednou lehotou, treba banke vopred oznámiť plánovaný výber aby sme sa vyhli sankciám. Banky si zvyčajne účtujú percentuálnu zrážku z výšky predčasne vyberanej sumy. Pri sporiacich účtoch má ČSOB poplatok 0,5% z vybratej sumy. Na dlhších termínovaných vkladoch sú sakcie od 0,75% do 1,75%.
Ale aj pri sporení existujú obmedzenia pri výbere peňazí. "Pri sporení nemáme výpovednú lehotu, klient si môže vybrať 50% z nasporenej sumy každý mesiac v deň sporenia. V prípade, že chce vybrať v iný deň alebo viac ako 50% z nasporenej sumy, musí sporiaci účet zrušiť," informuje Štefan Panenka, riaditeľ odboru produktov Slovenskej sporiteľne.
Termínovaný vklad:
Sporiaci účet:
|
Na čo si dávať pozor
Pri viazaných vkladoch si dávajte pozor na minimálne sumy požadované bankou na otvorenie viazaného účtu. Tie banky s lákavými úrokmi od vám budú chcieť na začiatok niekoľko stoviek až tisícok eur.
Pri týchto vkladoch si overte aj to ako banka úročí vaše peniaze. Niektoré banky pripisujú úroky každý mesiaca potom vám úročia aj úroky z úrokov, čo sa tiež nazýva kapitalizácia úrokov. Iné vám pripíšu úrok len raz za rok. Slovenská sporiteľňa sporiaci účet úročí mesačne s kapitalizáciou. Terminovane vklady úročí pri splatnosti.
Nezabúdajte, že termínovaný vklad sa riadi inými pravidlami ako sporiaci účet. Ak by ste chceli dodatočne navýšiť sumu na termínovanom vklade, banka vám to môže, ale nemusí umožniť. OTP bankaumožňuje navýšiť vklad iba v dobe obnovy vkladu. VÚB banka vám pri Flexivklade extra (viazanosť 48 mesiacov) umožní vkladať peniaze kedykoľvek.
Za mimoriadne vklady si môžu banky účtovať poplatok. Sberbank si za mimoriadny vklad účtuje 60 centov.
Tiež si musíte uvedomiť, že pri termínovanom vklade v banke nemusíte platiť aj za bežný účet pri sporiacom to je podmienka.
Neprehliadnite:
- Presun peňazí z termínovaného vkladu môže trvať dlhšie
- Ďalšie dve banky znížili úroky na viazaných vkladoch
- Ako si môžete sporiť v banke
Foto: Ivan Sedlák
Tweet