Oplatí sa odkladať si splatnosť študentského úveru?

Autor: Andrej Dorič
26.09.2013 (07:00)

Niektoré banky ponúkajú odklad splátok na dobu po štúdiu. Tento odklad poteší, ale vám aj mierne predraží úver.  
 
Ponuka odkladu celej alebo časti splátky úveru je pre študenta, ktorý nemá pravidelný príjem, lákavá, ale mal by si ju dobre premyslieť. Nesplácať istý čas požičané peniaze znamená, že budúce splátky budú vyššie prípadne, že bude úver splácať dlhšie. Navyše sú s odkladom splátky spojené aj poplatky.

Banky študentom ponúkajú odklad splátok istiny (kde študent spláca len úroky) alebo celej splátky. Obe možnosti sú limitované časom a sú pri nich poplatky. ČSOB vám povolí odklad splátky istiny len na 6 mesiacov. Ak o zmenu požiadate už počas splácania úveru, banka to bude považovať za zmenu zmluvných podmienok a naúčtuje si za to 40 eur.

Ak o odklad celej splátky (teda istiny aj úrokov) požiadate hneď pri poskytnutí úveru na prvé tri mesiace, na poplatku ušetríte, lebo banka si ho v tom prípade neúčtuje. 

V UniCredit Bank sa musí študent už pri žiadosti o úver rozhodnúť či bude splácať úroky spolu s úverom hneď po poskytnutí úveru, alebo požiada o odklad splátok a istinu úveru bude splácať až po skončení štúdia.

BANKY.sk namodelovali príklad, kde je jasnejšie vidieť o koľko by sa úver študentovi predražil ak by si od banky chcel požičať 5 000 eur na 5 rokov a odložiť si splátku istiny na polroka alebo rok. Výsledku si pozrite v naledujúcej tabuľke. 

  ročný úrok  RPMN celková zaplatená suma
CSOB odklad splátok istiny na pol roka 8,90% 9,45% 6378,75 eur
CSOB bez odkladu splátok 8,90% 9,31%  6218,71 eur
UCB 
odklad splátok istiny na  rok		 8,50 %  10,02% 6 593,97 eur
UCB
bez odkladu splátok
 		 8,50 %    6154,80 eur

Z tabuľky môžete vidieť, že v ČSOB by ste v prípade odkladu splátky istiny úver preplatili o 160 eur. Unicrdit Banke by ste pri ročnom odklade zaplatili navyše 439,12 eur.

Zmena obdobia splácanie niečo stojí 


Pri vybavovaní úveru si môžete nastaviť aj splátkový kalendár, aký vám vyhovuje. V ČSOB si výšku splátky môžete rozložiť na 10 rokov. UniCredit Bank ponúka odloženiesi splátky istiny na dobu po ukončení štúdia a navyše potom môžete splácať úver anuitne ešte ďalších 5 rokov.

Ak by ste si dobu splácania menili neskôr opäť za to zaplatíte poplatok. V ČSOB 40 eur a UniCredit Bank si za zmenu zmluvy účtuje 35 eur. 

Kedy a o koľko úver preplatíte


Navyše, ak si odložíte celú splátku alebo splátku istiny úver sa vám predraží. „Výška nákladov závisí od toho, na aké dlhé obdobie je požadovaný odklad splátok istiny, či si študent predĺži splatnosť úveru a či požaduje odklad celej sumy alebo len istiny,“ vysvetľuje Zuzana Eliášová, hovorkyňa ČSOB Finančnej skupiny. Ďalšie faktory, ktoré vplývajú na výslednú preplatenú sumu sú napríklad výška úveru či výška úrokovej sadzby.

„V prípade odkladu splátok istiny preplatí študent úver naviac o úroky, ktoré platí aj počas odkladu,lebo klient začína reálne splácať úver až po odklade splátok istiny,“ dodáva Zuzana Ďuďáková, hovorkyňa UniCredit Bank .

Ak si odložíte celú splátku úveru, platí, že čím dlhšie úver splácate tým ho viac ho preplatíte.

Neprehliadnite
Foto: BANKY.sk