Ako výhodne sporiť a investovať v banke

05.06.2015 - V prípade, že máte voľné finančné prostriedky, ktoré chcete výhodnejšie zhodnotiť, ponúkame vám možnosť zriadiť si termínovaný vklad z pohodlia vášho domova prostredníctvom internetu.
Ak zatiaľ nie ste našim klientom, môžete si zriadiť termínovanýVKLADonline priamo prostredníctvom formulára na webstránke našej banky:  http://vklad.sberbank.sk/online. Na tomto produkte Vám ponúkame úročenie vo výške 2% p.a. pri dobe viazanosti 12 mesiacov.
Pre založenie tohto vkladu musíte splniť nasledujúce podmienky:

•  byť občanom Slovenskej republiky starší ako 18 rokov
•  zrealizovať platba v ľubovoľnej výške od 0,01 € do 100 000 € z iného účtu,  ktorého ste majiteľom (Táto platba je zároveň autorizačnou platbou)
•  doložiť elektronickú kópiu 2 dokladov (napr. občiansky preukaz a pas)
•  prihlásiť sa do online bankingu a zodpovedať bezpečnostné otázky

Pokiaľ našim klientom už ste a využívate Sberbank Online Banking, zvýhodnený termínovaný vklad si otvoríte jednoducho v ňom a to tak, že si v záložke Termínované účty zvolíte "Otvoriť termínovaný účet“.

04.06.2015 - S investovaním do podielových fondov je spojené riziko a minulé výsledky výnosov jednotlivých fondov nie sú zárukou ich budúcich výnosov. Hodnota investície do podielových fondov môže rásť, klesať alebo stagnovať v závislosti od finančných trhov. 

04.06.2015 - Ochrana investovaných peňazí závisí od produktu banky, do ktorého peniaze investujete a upravuje ju zákon č. 118/1996 Z.z. o ochrane vkladov. Ten presne definuje, ktoré vklady sú a ktoré nie sú chránené.

Podľa tohto zákona sú za chránené vklady považované vklady:

•  na vkladných knižkách na meno,
•  na bežných účtoch,
•  na vkladových účtoch s výpovednou lehotou,
•  na účtoch termínovaných vkladov,
•  vo forme verejne neobchodovateľných vkladových listov/depozitných  certifikátov na meno,
•  notárskej úschovy, ak oprávneným príjemcom z tejto úschovy je alebo má byť  osoba, ktorej vklady sú chránené.

V prípade ich nedostupnosti, teda ak napríklad banka prestane byť schopná vyplatiť vám váš vklad, vám vznikne nárok na vyplatenie náhrady z Fondu na ochranu vkladov. Rozsah náhrady a presné podmienky, za ktorých si môžete tento nárok uplatniť, rovnako upravuje spomínaný zákon. Maximálna výška náhrady je 100 000 eur.

Podrobnejšie informácie o systéme ochrany vkladov a Fonde ochrany vkladov, ako aj Všeobecné  podmienky vyplácania náhrad za zákonom chránené nedostupné vklady v bankách, sú dostupné na internetovej adrese fondu www.fovsr.sk 

01.06.2015 - Vo všeobecnosti môžeme formy investovania rozdeliť na investície reálne a investície finančné. Reálne investície sú vždy priamo viazané na konkrétny predmet, napr. nehnuteľnosti, drahé kovy, zbierka umeleckých predmetov a i. Finančné investície reprezentujú predovšetkým cenné papiere, ktoré predstavujú určité dokumenty, alebo len zápisy potvrdzujúce, že investor investoval určitú sumu, za čo získava určité práva. Privátne bankovníctvo Sberbank Slovensko sa v oblasti investovania zaoberá predovšetkým sprostredkovaním finančných investícií. Zo sústavy cenných papierov sú najobľúbenejšími investíciami podielové listy, akcie a dlhopisy, či rôzne investičné certifikáty (depozitné, indexové a i.). Veľkou výhodou pri investovaní u nás je istá forma „otvorenej architektúry“ pri výbere investičných produktov, pretože najvhodnejšie spôsoby a nástroje pre optimálne zhodnotenie vašich peňazí hľadá privátny bankár na celosvetovej úrovni. Samozrejme, vždy s maximálnym prihliadnutím na filozofiu klienta, či jeho apetít po riziku. Ak je klient pasívnejší, môže staviť na renomé najväčších globálnych značiek spomedzi správcovských spoločností. Ak ide o klienta s už nadobudnutými skúsenosťami, môže priamo investovať do akcií zvolených spoločností. Keď je pre klienta alfou a omegou dôveryhodnosť emitenta a sila ratingu, a výnos nie je nevyhnutne na prvom mieste, dostaneme sa do triedy štátnych dlhopisov. V praxi to potom pre klienta znamená to, že sa necíti obmedzený, alebo limitovaný ponukou. Transparentnosť a šírka ponuky je typickou črtou privátneho bankovníctva.

27.05.2015 - Vo všeobecnosti sa nedá jednoznačne predpovedať, ktorým smerom sa budú úroky na termínovaných vkladoch uberať. Situácia v eurozóne naznačuje, že úroky sa budú v najbližších rokoch držať skôr na nižších úrovniach. Odporúčame preto sporiteľom zmapovať si ponuku na trhu a vybrať si tú najlepšiu viazanosť a úročenie. Napríklad Sberbank Slovensko ponúka na viacerých viazanostiach jedny z najlepších úrokov na trhu - na ročnom termínovanom vklade je to výnos 1,7%, na vklade s viazanosťou 9+9 mesiacov sú to 3% a na vklade s viazanosťou 12+12 mesiacov až 4%.

27.05.2015 - Od sporenia na vkladných knižkách spotrebitelia v posledných rokoch upúšťajú. Aj preto ich v posledných rokoch niektoré banky postupne sťahujú z ponuky. Keďže ich úročenie je pomerne nízke v porovnaní s inými vkladovými produktami, sporiteľovi by sme skôr odporučili zvoliť niektorý z termínovaných vkladov. Na vkladnej knižke pre deti môže sporiteľ aktuálne v Sberbank Slovensko získať najvyšší úrok pri výpovendej lehote 24 mesiacov, a to 1,35% ročne.

26.05.2015 - Áno, v našej ponuke máme špeciálny produkt pre starších ľudí za zvýhodnenú cenu. Balík služieb môjÚČETsenior si v Sberbank Slovensko môžu založiť poberatelia akéhokoľvek druhu dôchodku, ktorý vypláca Sociálna poisťovňa. Potrebné náležitosti pre prevod dôchodku zo Sociálnej poisťovne priamo na môjÚČETsenior pritom vybaví za vás Sberbank. Obsahuje všetky produkty a služby, ako náš bežný balík služieb, avšak stojí iba 1,50 eur mesačne. Senior má v balíku množstvo neobmedzených služieb - neobmedzené platby kartou v obchodoch, neobmedzené výbery vo všetkých bankomatoch Sberbank na Slovensku, neobmedzené vklady v hotovosti, elektronické bankovníctvo či SmartBanking v mobilnom telefóne. Súčasťou balíka je aj sporiaci účet so zvýhodneným úrokom až do 1,50% ročne, ak majiteľ účtu mesačne na sporenie vloží aspoň 20 eur a nič z neho nevyberie.

20.05.2015 - Banka má v segmente investovania rôzne obchodné modely. Najčastejšie využíva formu verejnej ponuky cenných papierov od emitentov, s ktorými má zmluvu o ich distribúcii, alebo má priamo v rámci skupiny sesterskú či materskú správcovskú spoločnosť, ktorej cenné papiere ponúka. To je základný model. Následne môže banka mať špecializované oddelenia, ktoré sa investíciám na kapitálovom trhu venujú, napr. Privátne bankovníctvo, Treasury & Global Markets a i. Naša banka svojim retailovým klientom ponúka fond ING International Višegrádsky akciový fond od spoločnosti NN Investment Partners (bývalý ING Invest Management). Na oddelení Privátneho bankovníctva môže byť prostredníctvom otvorenej architektúry klientom sprostredkované investovanie do ľubovoľných cenných papierov od emitentov z celého sveta. Presná odpoveď na otázku ohľadne minimálneho kapitálu neexistuje. Aj s malými vkladmi môže klient pravidelne investovať do vhodne vybraného nástroja. Naopak, s väčším počiatočným vkladom je možné dosiahnuť lepšiu diverzifikáciu portfólia, a v neposlednom rade znížiť náklady na poplatky.

20.05.2015 - S investovaním do cenných papierov sú vo všeobecnosti spojené najmä 2 typy poplatkov: Poplatky za nákup/predaj a poplatky za správu cenných papierov.
Poplatok za nákup vzniká pri obstaraní cenných papierov. Jeho výška je rôzna. Môžeme ju veľmi dobre rozlišovať aj podľa typu/triedy aktív. V praxi platí, že najvyššie poplatky sú pri nákupe podielových fondov. Nazývajú sa aj vstupné poplatky. Samotnú výšku určuje provider fondu - asset management - a hýbe sa od 1% až do 5%, v závislosti od typu fondu. Najnižšie vstupné poplatky sú pri dlhopisových fondoch a fondoch peňažného trhu, a naopak najvyššie pri akciových fondoch. Zároveň treba podotknúť, že pri podielových fondoch sa v súčasnosti už len málokedy vyskytuje "výstupný" poplatok, t.j. poplatok za predaj. Doteraz sme hovorili o podielových fondoch. Ak sa posunieme priamo k akciám alebo priamo k dlhopisom, poplatky sa nám výrazne znížia. Je to spôsobené tým, že v tomto prípade investorovi "odpadávajú" náklady za služby asset managementu, prípadne portfólio managera fondu. V Sberbank Slovensko je poplatok za nákup/predaj akcií najviac 1,30% z hodnoty investície. Poplatok klesá nadol s rastúcou sumou investície až na 0,50%. "Najlacnejší" nákup nájdeme v kategórii dlhopisov. Poplatok za nákup/predaj v Sberbank Slovensko je maximálne 0,50% z hodnoty investície. Postupne klesá, podobne ako pri akciách, až na 0,25%.
Druhý typ poplatku pri investovaní do cenných papierov je poplatok za ich správu - tzv. management fee. Platí sa každoročne, vždy k ultimu roka. Jeho výška sa pohybuje od 0,05% do 0,30% + DPH. Za správu akcií sa platí v tomto prípade väčšinou viac ako za správu dlhopisov. V prípade podielových fondov tento poplatok priamo nejestvuje. Väčšina providerov si ho však nepriamo zahŕňa už do samotnej ceny podielového listu.

19.05.2015 - Spôsob zriadenia termínovaného účtu závisí od ponuky danej banky. Dnes sú už na trhu aj kamenné banky, ktoré umožňujú klientom zriadiť zriadiť si termínovaný vklad online. Buď už ste klientom banky a takúto ponuku máte vo svojom internetbankingu, alebo ešte nie ste klient a účet si zriaďujete prostredníctvom webového rozhrania. V každom prípade však musíte počítať s tým, že vás banka bude nejakým spôsobom identifikovať, musí si overiť vašu totožnosť.