Ako efektívne investovať a sporiť

Otázka:
28.03.2018 - Dobrý deň pán Varga, minulý mesiac som prešiel z fondu JT Bond do fondu JT Select. Zhodnotenie za mesiac marec 2018 je takmer mínus 3%. Som dlhodobý investor, fond som si vybral na dobu min. 5 rokov. Akceptujem zvýšenú mieru rizika s očakávaním vyšších ziskov. Myslíte si, že som spravil správne, že som prešiel z fondu BOND na SELECT za vášho pohľadu?
Odpoveď:
29.03.2018 - Dobrý deň, pokiaľ je váš zámer investovať na dobu 5 a viac rokov, rozhodli ste sa správne, vzhľadom na vyšší očakávaný výnos pri akceptovanej zvýšenej miere výkyvov hodnoty majetku. Zdôrazňujem však, že vytýčený investičný horizont je naozaj potrebné aj dodržať a to za každých okolností, v záujme toho, aby bola vaša investícia úspešná.



Otázka:
26.03.2018 - Chcem sa opýtať, keď sa hovorí pri investovaní o tom, že je potrebné rozložiť investované peniaze do viacerých produktov, myslí sa tým rôzne produkty jednej banky, alebo je potrebné vložiť peniaze do viacerých bánk na rôzne investičné produkty? Ďakujem
Odpoveď:
27.03.2018 - Čo sa týka rozkladania investícií, ide o rozkladanie, alebo inak „diverzifikaciu“ medzi rôzne zdroje výnosu a rizika z hľadiska tried aktív. Chceme teda diverzifikovať naše investície medzi dlhopisy, akcie, reality, komodity, atd...
Aj v rámci jednotlivých tried aktív je dobré uplatňovať diverzifikáciu napríklad medzi rôzne sektory a regióny. Ako príklad uvediem to, že globálny akciový fond obsahuje vo svojom portfóliu akcie z viacerých krajín, a v rámci krajín aj z viacerých sektorov, ide teda o širokú diverzifikáciu v porovnaní s omnoho užšie zameraným fondom amerických technologických akcií – kde ide o jeden región, jeden sektor. Prečo je dobré diverzifikovať aktíva a sektory, či regióny? Z hľadiska aktív je diverzifikácia potrebná pre zníženie rizika tým, že rôzne triedy aktív reagujú odlišne na jednotlivé fázy ekonomického cyklu, resp. ekonomické prostredie. Odlišne reagujú aj sektory, ci regióny, aj keď je pochopiteľné, že v rámci jednej triedy aktív majú toho viac spoločné, ako rôzne triedy aktív navzájom.
Rozkladanie medzi banky, resp. správcov fondov, je diverzifikacia správcov, nie zdrojov výnosu a rizika. Pokiaľ správcovia kopírujú trebárs americký akciový trh, nejde o diverzifikáciu zdroja výnosu ani rizika. Je to však iná forma diverzifikácie, predovšetkým schopnosti portfólio manažérov.



Otázka:
12.03.2018 - Dobrý deň
Mám otázku ohľadom sporenia a hypotéky: Mám nasporené peniaze zo stavebného sporenia ale hypotéku si chcem zobrať až o rok alebo dva. Peniaze už nie sú ničím viazane a už viac neposielam peniaze na účet sporenia.
Preto sa chcem opýtať, čí ma zmysel držať peniaze na učte stavebnej sporiteľne (PSS), prípadne kam s peniazmi? Veľmi ma tiež zaujíma či som ako bývali sporiteľ a človek, ktorý ma v sporiteľni svoje peniaze zvýhodnený oproti novým klientom?
Ďalšie poznámky k otázke: Nasporená suma 5000€. Sumu chcem v budúcnosti použiť ako základ na získanie hypotéky (vo výške cca 50tis.€). Každý mesiac, aj po odčítaní úrokov, prichádzam o malé financie za vedenie účtu, asi o 10€/rok. Nehodlám, peniaze za každú cenu investovať do fondov, resp. nejde mi o získanie vysokých úrokov z uložených peňazí. Disponujem osobným účtom v SLSP a v Unicredit banke.
Odpoveď:
20.03.2018 - Dobrý deň,
Ak máte voľné peňažné prostriedky, ktoré chcete použiť až o 1 až 2 roky, je výhodnejšie zvoliť produkt, ktorý umožní zhodnotenie vašich peňazí, než nechať ich nechať ležať na sporiacom účte. V tomto prípade môže byť dobrou voľbou investovanie do fondov. V portfóliu našich produktov sa nachádzajú aj fondy s kratším odporúčaným investičným horizontom, ktorý by Vám mohli vyhovovať. Pri investovaní do 1 roka spomeniem konzervatívnejší fond KORUNA o.p.f., vhodný pre „investorov – začiatočníkov“, pri investovaní do 2 rokov je dobrým riešením fond Konzervatívne portfólio o.p.f., ktorý by mohol byť pre vás vhodný, keďže už máte skúsenosť so sporením.
V prípade, že by ste odložili hypotéku na obdobie 3 rokov, zaujímavé by pre vás mohli byť úspešné realitné fondy – NÁŠ PRVÝ REALITNÝ o.p.f. alebo Office real estate fund o.p.f., prostredníctvom ktorých môžete investovať do lukratívnych projektov (obchodné centrá, polyfunkčné budovy, obytné domy, business centrá atď.), ktoré sú inak ponúkané iba inštitucionálnym klientom. Ak ste ochotný akceptovať vyššie riziko s cieľom dosiahnuť vyššie kapitálové zhodnotenie, vhodný je KAPITÁLOVÝ FOND o.p.f. alebo Vyvážené portfólio o.p.f.



Otázka:
06.03.2018 - Veľa sa teraz píše o investovaní do kryptomien. Čo si o tom myslíte?
Odpoveď:
08.03.2018 - Kryptomeny sú novovznikajúce aktívum, ktoré si hľadá svoje miesto medzi tradičnými triedami aktív. Vstup Bitcoinu na burzu v podobe futures konktraktov je prvým krokom k širšej akceptácii kryptomien, určitá miera regulácie ďalším. Za kryptomenami je určite zaujímavá a inovatívna infraštruktúra v podobe blockchain technológie, ktorá pravdepodobne nájde širšie využitie v budúcnosti aj v iných oblastiach nášho života. Je dosť možné že súčasné kryptomeny budú neskôr nahradené novšími, a dokonalejšími kryptomenami, alebo ak chcete kryptokomoditami, ktoré odstránia nedokonalosti tých súčasných. Pokiaľ uvažujete či už zo zvedavosti, alebo pre iné dôvody o investícii do kryptomien, berte ich iba ako korenie vo vašom investičnom portfóliu, a ako iste tušíte, s korením je treba narábať pri príprave jedál opatrne a s mierou.



Otázka:
06.03.2018 - Zachvíľu budem mať 50 rokov a chcem si začať odkladať peniaze na dôchodok. Moje dospelé deti ma presviedčajú na podielové fondy. Avšak mám strach aby moje peniaze niekto nespreneveril podobne ako BMG invest. Podľa čoho si mám vybrať?
Odpoveď:
08.03.2018 - Nemusíte sa obávať o bezpečnosť svojich finančných prostriedkov pri investovaní do podielových fondov.
Vaše peniaze sú spravované profesionálmi, ktorí sa pri investovaní snažia minimalizovať možné riziká a zároveň maximalizovať výnosy. Veľkou pridanou hodnotou sú práve schopnosti, odborné znalosti a profesionalita portfólio manažérov, na ktoré je vhodné sa spoľahnúť pri investovaní na svetových finančných trhoch. Aktívne riadenie investícií im dovoľuje prispôsobiť zloženie fondu aktuálnej situácií na trhu.

Samotné investovanie upravuje:
Zákon č. 203/2011 Z. z. o kolektívnom investovaní upravuje činnosť správcovských spoločností a správu podielových fondov. V oblasti kolektívneho investovania môžu podnikať iba správcovské spoločnosti, ktoré získali na túto činnosť licenciu. Zákon okrem iného upravuje pravidlá obmedzenia a rozloženia rizika, ktoré musia správcovské spoločnosti dodržiavať pri investovaní majetku podielových fondov, čím sa sleduje obmedzenie dopadu nepriaznivého vývoja jedného cenného papiera na celý fond.

Finančné prostriedky v podielových fondoch sú okrem toho priebežne chránené nasledujúcimi kontrolami:
-Národná banka Slovenska je najvyšším kontrolným orgánom nad správcovskými spoločnosťami a vykonáva funkciu štátneho dozoru;
-Depozitár správcovskej spoločnosti a podielových fondov môže byť len banka s povolením Národnej banky Slovenska. Je jedným z viacerých stupňov ochrany investície klienta a základným kontrolným orgánom spoločnosti;
-Dozorná rada je najvyšším kontrolným orgánom spoločnosti. Členovia tohto orgánu musia spĺňať kritériá ustanovené zákonom o kolektívnom investovaní. Schvaľujú ich akcionári spoločnosti avšak až po predchádzajúcom súhlase Národnej banky Slovenska;
-Audítor je nezávislou spoločnosťou, ktorá overuje správnosť vyhotovenia účtovnej závierky správcovskej spoločnosti a podielových fondov;
-Zamestnanec zodpovedný za výkon vnútornej kontroly.

Čo vás pri investovaní chráni ďalej?
Samostatné účtovníctvo fondu, čo znamená, že o majetku fondu vedie správcovská spoločnosť oddelené účtovníctvo, a teda záväzky správcovskej spoločnosti nemôžu byť hradené z majetku vo fonde. Celý majetok fondu je výhradne spoločným majetkom jeho podielnikov a správcovská spoločnosť ho môže použiť iba za účelom investovania v súlade so zákonom. Účtovná závierka podielového fondu, ako aj správcovskej spoločnosti, musí byť overená audítorom.



Otázka:
05.03.2018 - Chcel by som si kúpiť byt, no v banke mi povedali, že celú sumu mi nepožičajú a že musím mať časť peňazí na kúpu nasporených. (Samozrejme ju nemám). Na sporiacich účtoch sú úroky nulové a rád by som dostal aspoň nejaký úrok. Vedeli by ste mi poradiť iný spôsob ako sporiaci účet? Čo by sa mi viac oplatilo? Rád by som sa dopracoval k vlastnému bývaniu do 6-7 rokov.
Odpoveď:
08.03.2018 - Pokiaľ si plánujete mesačne sporiť nasledujúcich 6-7 rokov na konkrétny cieľ – kúpu nehnuteľnosti, potom je vhodné pouvažovať nad kombináciu sporenia a investovania v podobe nášho produktu - sporenie INVESTÍCIA, kde si sami zvolíte koľko, v akom podielovom fonde, a ako presne dlho si budete sporiť. Vzhľadom na to, že ste spomenuli obdobie 6-7 rokov, je vhodné sa orientovať na vyvážené až dynamické riešenia z našej ponuky fondov – napríklad fond Vyvážené portfólio, alebo z ponuky dynamického riešenia s vyšším očakávaným výnosom, no i väčšími výkyvmi, na fond Dynamické portfólio, alebo Eurofond.



Otázka:
05.03.2018 - Ja by som sa vás chcela opýtať na investičné životné poistky. Je výhodnejšie mať takúto poistku, alebo mať iba rizikovú životnú poistku a investovanie/sporenie si riešiť zvlášť?
Odpoveď:
08.03.2018 - V súčasnosti je trendom riešiť tieto produkty osobitne, to znamená poistenie iba rizika a investovanie/sporenie zvlášť. V prípade vášho záujmu o poistenie v rámci skupiny Poštovej banky sú k dispozícii produkty od Poštovej poisťovne. Čo sa týka sporenia do podielových fondov ponúka sa ako zaujímavá kombinácia sporenia a investovania v podobe nášho produktu - sporenie INVESTÍCIA, kde si sama zvolíte koľko, v akom podielovom fonde a na ako dlho si budete sporiť.



Otázka:
04.03.2018 - Uvažujem o investovaní s vkladom 2000 eur. Má vaša spoločnosť odborníkov, ktorí by mi poradili aj na osobnom stretnutí? Na akú pobočku môžem prísť? Ďakujem.
Odpoveď:
08.03.2018 - Spoločnosť Prvá penzijná ponúka široké portfólio fondov, z ktorého si dokáže vybrať každý začínajúci i skúsenejší investor. S výberom vhodného fondu vám s radosťou poradia naši investiční špecialista na ktorejkoľvek pobočke po celom Slovensku. Prehľad našich produktov nájdete aj na našej webovej stránke: https://www.penzijna.sk/fondy/. Počas celého marca navyše prebieha marketingová akcia, počas ktorej môžete investovať do vybraných fondov Prvej penzijnej s 50 % zľavou zo vstupného poplatku. Stačí vyplniť kontaktný formulár a my vám zavoláme a dohodneme si stretnutie.



Otázka:
03.03.2018 - Akým spôsobom by som mal investovať, ak by som o 5 rokov chcel mať 10 000 eur?
Odpoveď:
08.03.2018 - Vzhľadom na to, že ste neuviedli, akú sumu plánujete na 5 rokov zainvestovať, je ťažko posúdiť reálnosť vášho cieľa. V každom prípade, 5 rokov je stredne dlhý investičný horizont a umožňuje vám - pokiaľ dokážete znášať stredné veľké výkyvy – poohliadnuť sa po viac rizikových riešeniach s vyšším výnosom. Za uváženie stojí fond Vyvážené portfólio, ktorý obsahuje okrem akcií, dlhopisov aj komodity a realitné investície a zároveň aktívne mení ich pomer vo svojom portfóliu, prípadne ak dokážete tolerovať aj vyššie výkyvy, máte skúsenosti s investovaním do akciových a dynamicky orientovaných zmiešaných fondov, potom je tu pre vás možnosť zainvestovať do Dynamického portfólia (dynamická verzia stratégie podobnej Vyváženému portfóliu), či prípadne Eurofond orientovaný na európske akciové tituly.



Otázka:
03.03.2018 - Mám 22 rokov, robím už 2 roky. Starší kolegovia spomínali druhý pilier. Môžem ho mať aj ja? Urobím dobre?
Odpoveď:
08.03.2018 - Starobné dôchodkové sporenie je dlhodobé a viac ako pri iných finančných produktoch platí, že čas sú peniaze. V tomto prípade teda platí, čím skôr tým lepšie. Jednopilierový systém môže dobre fungovať iba vtedy, ak je pracujúcich oveľa viac ako dôchodcov, a toto už o pár rokov platiť nebude. Demografický vývoj je neúprosný a sporenie na dôchodok sa stáva nevyhnutnosťou.
II. pilier vám dáva možnosť zmeniť povinné odvody na svoje úspory. Povinné odvody predstavujú 18 %, z nich 4,5 % sa odvádza na váš osobný dôchodkový účet v DSS a 13,5 % z povinných odvodov sa odvádza do sociálnej poisťovne. Odkladáte si tak časť povinných odvodov na osobnom dôchodkovom účte, čím získate možnosť poberať dôchodok z 2 zdrojov jednoducho a bez námahy. Ak si chcete na svoj dôchdok sporiť ešte viac, môžete využiť aj možnosť sporenia formou dobrovoľných príspevkov.
Vstúpiť do II. dôchodkového piliera môžete aj z pohodlia domova. Zmluvu vyplníte jednoducho, prostredníctvom online formulára.