Ako si vybrať alebo výhodne refinancovať spotrebný úver

Jakub Mendel
Na všetky vaše otázky odpovedá Jakub Mendel, manažér firemnej komunikácie a hovorca Sberbank Slovensko. Vaše otázky môžete posielať od 21.3. do 1.5.2016

Sberbank
  • 05.04.2016 - Dobrý večer. Chcem sa opýtať, či sa od 1.4.2016 menil zákon o poskytovaní hypotéky. Refinancujem úver z inej banky do SLSP. Pri žiadosti bolo povedané, že nebudem platiť spracovateľský poplatok. Dnes mi bolo sprostredkovateľom oznámené, že sa menila legislatíva a som povinná zaplatiť poplatok za refinancovanie. Je to pravda? Ďakujem.
    07.04.2016 - Zákon o úveroch na bývanie sa nemenil. Ide o úplne nový zákon, ktorý je účinný od 21.3.2016. Zákon neurčuje, že by banky nemali mať možnosť vyžadovať poplatok za spracovanie. Vzhľadom na výšku úrokových sadzieb na trhu a zníženie poplatkov za mimoriadnu splátku úveru (v zmysle nového zákona je to max. 1% z vyplatenej sumy úveru) je pravdepodobné, že viaceré banky k tomuto poplatku pristúpia, aj keď ho doteraz neuplatňovali. V Sberbank Slovensko sme pre klientov znížili v marci úrokové sadzby a naviac poplatky za spracovanie žiadosti o úver sme upravili na 0 €. Ak sa však klient rozhodne úver refinancovať do inej banky, je pravdepodobné, že ak tak urobí mimo jeho termín refixácie úrokovej sadzby, pôvodná banka si vypýta poplatok za predčasné splatenie (spomínané max. 1% z vyplatenej sumy úveru). To bolo platné aj pred účinnosťou nového zákona.
  • 04.04.2016 - Dobrý deň, banka mi odmietla vystaviť kópiu úverovej zmluvy. Môže si to dovoliť?
    07.04.2016 - Obyčajne platí, že klient má nárok si preštudovať úverovú zmluvu. Žiadna banka by nemala mať problém na požiadanie klientovi vzor úverovej zmluvy odovzdať. V Sberbank Slovensko však v takýchto prípadoch vychádzame klientom v ústrety a zmluvu by sme poskytli.
  • 03.04.2016 - Dobrý deň, potrebujem poradiť. Uvidím ako klient na úverovej zmluve skutočné percento aj čiastku, o ktorú úver preplatím? Môžem sa rozhodnúť potom zmluvu aj nepodpísať?
    07.04.2016 - S podmienkami poskytnutia úveru je spotrebiteľ dopredu oboznámený. Aj v samotnej zmluve je napísaná úroková sadzba vrátane sadzby RPMN, ktorá odzrkadľuje celkové náklady spotrebiteľa pri čerpaní úveru. Na zmluve býva spravidla uvedená aj celková čiastka, ktorú spotrebiteľ zaplatí. Spotrebiteľ má aj po vyhotovení zmluvy právo zmeniť názor a nepodpísať ju. Banka to musí rešpektovať bez akéhokoľvek nároku na kompenzácie. Pri hypotékach je suma celkových nákladov, ktoré klient zaplatí, uvedená v Európskom štandardizovanom informačnom formulári, ktorý klient dostáva pred podpisom zmluvy o úvere. Treba však upozorniť, že táto suma je vypočítaná za predpokladu, že sa na úvere nebude meniť úroková sadzba počas celej doby splatnosti úveru, čo je málo pravdepodobné. Takisto má klient nárok na odstúpenie od úverovej zmluvy do 14 dní od jej podpísania.
  • 02.04.2016 - Dobrý deň, môžem sa spýtať, či sa dá výška mesačnej splátky počas splácania úveru meniť? Zvýšiť alebo znížiť? Je to obmedzené? Koľkokrát je to možné?
    07.04.2016 - Výška mesačnej splátky sa dá meniť. A to ako v prípade spotrebiteľských, tak aj pri hypotekárnych úverov. V prípade, ak sa splátka znižuje, spravidla sa predlžuje doba splatnosti. V opačnom prípade sa doba splatnosti obvykle skráti. Výška mesačnej splátky sa dá meniť iba do určitej miery. A to od závislosti od finančných možností spotrebiteľa a jeho dohody s bankou. Pri hypotekárnych úveroch sa splátka môže meniť aj po refixácii úrokovej sadzby, ktorej dĺžku si určí klient. Aj keď klient urobí mimoriadnu splátku, jeho mesačná splátka sa môže znížiť. Ani pri spotrebiteľských úveroch nie je stanovený počet koľkokrát môže klient požiadať o zmenu zmluvných podmienok. To platí aj pre úpravu výšky mesačnej splátky. Závisí to od klienta, pričom o to musí vždy písomne požiadať. S každou zmenou zmluvných podmienok je spojený poplatok v zmysle platného Sadzobníka poplatkov danej banky.
  • 01.04.2016 - Čo všetko bude odo mňa banka potrebovať, ak by som chcela úver na 20 000 eur? Bude ich zaujímať aj na čo peniaze potrebujem?
    01.04.2016 - Klient žiadajúci o spotrebiteľský úver sa musí identifikovať a preukázať, že jeho príjem je dostatočný na splácanie existujúcich záväzkov a nového úveru.
    Klient sa identifikuje predložením občianskeho preukazu, v prípade cudzincov je požadovaný nielen doklad totožnosti, ale aj povolenie na pobyt. Spôsob preukázania príjmu závisí od jeho typu. Ak má klient príjem zo zamestnania na Slovensku, väčšina bánk nepožaduje predloženie žiadnych dokladov o príjme. Dôvodom je fakt, že takýto príjem si banka overí v Sociálnej poisťovni. Ak má klient iný typ príjmu (príjem z podnikania alebo samostatnej zárobkovej činnosti, príjem zo zahraničia, iný typ príjmu), klient bude musieť predložiť doklady o príjme. O konkrétnych požadovaných dokladoch budú klienta informovať priamo v banke, kde žiadosť o úver podá. Vo väčšine prípadov je to potvrdenie o výške daňovej povinnosti, daňové priznanie, prípadne výpisy z účtu.

    Klient môže požiadať o bezúčelový alebo účelový úver.
    Bezúčelový úver môže použiť na čokoľvek, pričom nemusí dokladovať účel použitia. Klient v tomto prípade banku neinformuje na čo prostriedky použil.
    V prípade účelových úverov je použitie prostriedkov účelovo viazané, môže ísť o refinancovanie úverov, kúpu auta, rekonštrukciu a podobne. Pri takomto type úveru musí klient v stanovenej lehote od čerpania úveru (zväčša 3 - 6 mesiacov), predložiť doklady, ktorými preukáže, že úver použil na dohodnutý účel. Predloží doklad o vyplatení pôvodných úverov, technický preukaz a pod. Výhodou účelových úverov je, že zväčša sú na nich uplatňované nižšie úrokové sadzby v porovnaní s bezúčelovými úvermi. Ak by klient nesplnil podmienku dokladovania účelu (nepriniesol by doklady, ktoré by preukazovali účelové použitie prostriedkov), banka môže úrokovú sadzbu navýšiť na úroveň úrokovej sadzby bezúčelového úveru.
    Konkrétne podmienky závisia od konkrétnej banky.
  • 30.03.2016 - Zdravím... Potrebovala by som poradiť, kam refinancovať/ preniesť môj a priateľov spotrebný úver zo SLSP. Konečný zostatok máme spolu cca 26.500 eur, mesačná splátka spolu 423 eur. Radili nám stavebný úver v ČSOB, ale náš dlh prevyšuje čiastku 25.000. Bola by možná výnimka? Alebo aké máme iné možnosti? Nehnutelnosť nevlastníme. Ďakujem za radu.
    01.04.2016 - Na refinancovanie existujúcich úverových produktov poskytujú banky vo všeobecnosti refinančný spotrebiteľský úver. Jeho maximálna výška je v prípade Sberbank Slovensko 25 000 EUR. Možnosti riešenia pre Vás sú 2:

    1. Klienti preukážu, že sumu nad 25 000 EUR, t.z. v tomto prípade 1 500 EUR, vyplatia zo svojich prostriedkov.
    2. V Sberbank Slovensko vieme za určitých podmienok poskytnúť výnimku a úver poskytneme v požadovanej výške 26 500 EUR.

    Aktuálne môže v Sberbank Slovensko klient získať na refinančnom spotrebiteľskom úvere úrokovú sadzbu vo výške od 5,59 % p.a. po 9,09 % p.a.. Ak by sa klient rozhodol pre maximálnu splatnosť 96 mesiacov, mesačná anuitná splátka by sa pri výške úveru 26 500 EUR pohybovala v rozmedzí 343 - 390 EUR.
  • 30.03.2016 - Dobrý deň. Môžem úver na 6 rokov vyplatiť už po 2 rokoch? Bude si za to banka účtovať nejaký poplatok? Ak áno, v akej asi výške?
    01.04.2016 - Spotrebiteľský úver môže klient na základe písomnej žiadosti vyplatiť kedykoľvek. Za predčasné splatenie (čiastočné alebo úplné) si môže banka účtovať poplatok v zmysle Sadzobníka poplatkov, pričom nemôže presiahnuť hranicu 0,5 percenta z predčasne splácanej sumy (ak je predčasné splatenie realizované počas posledných 12 mesiacov splatnosti) alebo 1,00 percenta z predčasne splácanej sumy (ak nie je predčasné splatenie realizované počas posledných 12 mesiacov splatnosti, ale skôr).
    Zároveň platí, že pokiaľ suma predčasného splatenia za posledných 12 mesiacov nepresahuje 10 000 EUR, predčasné splatenie bude zrealizované bezplatne.
  • 29.03.2016 - Dobrý deň, chcem sa opýtať - som živnostníčka a chcela by som si vybaviť prečerpanie účtu. Aký minimálny základ dane a doklady k tomu treba? Ďakujem.
    01.04.2016 - Výška povoleného prečerpania, takzvaného kontokorentu a jeho samotné poskytnutie, sa vo všeobecnosti odvíja od tržieb klienta, finančných výkazov, typu zabezpečenia a ďalších informácií ohľadom Vášho podnikania. Minimálna hodnota kontokorentu v Sberbank Slovensko je 230 eur.
    Na predbežné vyčíslenie výšky kontokorentu je potrebné v Sberbank Slovensko poskytnúť finančné výkazy za posledné uzatvorené účtovné obdobie a aktuálne údaje k posledného uzatvorenému štvrťroku. Pri príjme z podnikania a samostatnej zárobkovej činnosti musí klient preldožiť potvrdenie o výške daňovej povinnosti, kópiu daňového priznania a výpisy z podnikateľského účtu za posledných 6 mesiacov.
    Určite odporúčame dohodnúť si za účelom poskytnutia kontokorentu osobné stretnutie s bankárom, či návštevu pobočky.
  • 25.03.2016 - Splácam úver v banke. Každý mesiac sa mi podarí nasporiť si nejaké  peniaze, ktoré by som chcel použiť na skoršie splatenie úveru. Môžem  banke hocikedy tieto peniaze poslať, alebo mi to banka musí povoliť?
    29.03.2016 - V prípade záujmu o predčasné splatenie úveru či jeho časti, odporúčame obrátiť sa na pracovníkov na kamennej pobočke banky. Až po konzultácii, či prípadnom podaní žiadosti o predčasné splatenie úveru, pristúpiť k presunu finančných prostriedkov. Žiadosť o predčasné splatenie úveru obvykle treba podať na pobočke banky. Dôvodom je fakt, že predčasná splátka sa obvykle realizuje stiahnutím dohodnutej sumy z účtu. A na to je potrebný súhlas klienta.
  • 24.03.2016 - V akých prípadoch može odo mňa banka požadovať zosplatnenie úveru?
    29.03.2016 - Vo všeobecnosti platí, že banka môže požadovať od klienta predčasné splatenie úveru v prípade, ak zo strany klienta dôjde k závažnému porušeniu zmluvných podmienok, ku ktorým sa zaviazal. A to vrátane neuhrádzania splátok v období dlhšom ako 90 dní.
« 1 2 3 »
Ďalšie témy v poradenstve