Ako si vybrať alebo výhodne refinancovať spotrebný úver

Otázka:
29.04.2016 - Dobrý deň. Mám pôžičku vo výške 10.000 eur od decembra 2015 na 9 rokov. Platím 180 eur mesačne - kde by som mohol refinancovať úver? Viem niekde dostať aj nižšiu splátku? Ďakujem.
Odpoveď:
04.05.2016 - Trend znižovania úrokov na spotrebiteľských úveroch pokračoval aj v prvých mesiacoch tohto roka. Odporúčali by sme spraviť si prieskum refinančných úverov, ktoré banky na Slovensku aktuálne ponúkajú. Okrem výšky úrokovej sadzby sa oplatí sledovať aj ďalšie ukazovatele. Napríklad poplatky súvisiace s poskytnutím úveru, prípadne možnosť zľavy z úrokovej sadzby.
Výšku splátky ovplyvňuje spolu s úrokovou sadzbou aj výška úveru a doba splatnosti úveru. Na základe týchto premenných dokážu banky upraviť výšku mesačnej splátky tak, aby čo najviac vyhovovala požiadavkam klienta.
V Sberbank Slovensko má klient možnosť získať refinančný úver bez poplatku za poskytnutie a pri úrokovej sadzbe od 5,59 % p.a. Každý klient si zároveň môže za aktívne používanie účtu uplatniť zľavu z úrokovej sadzby.
Pri uplatnení uvedenej zľavy by sa mesačná splátka pri úvere vo výške 10 000 eur s maximálnou splatnosťou 96 mesiacov pohybovala zhruba v rozmedzí od 130 až 142 eur.



Otázka:
25.04.2016 - Dobrý deň. Prosím Vás , chcem si refinancovať hypotekárny úver z Tatra Banky so štátnym príspevkom. Zmluvu o začatí sme podpisovali vo februári 2012. Je možné, že mi vyčíslili vrátenie aj so štátnym príspevkom? Ako je to v takomto prípade? Ďakujem
Odpoveď:
27.04.2016 - Ak pri hypotéke pre mladých dôjde k predčasnému splateniu úveru pred uplynutím štyroch rokov od poskytnutia úveru, je poberateľ úveru povinný vrátiť štátny príspevok, ktorý mu bol poskytnutý. Aj banka má v takomto prípade nárok na vrátenie jej príspevku vo výške 1%, ktorý klientovi poskytla. Banka sa však na prvých päť rokov od poskytnutia hypotekárneho úveru pre mladých zaväzuje umožniť klientovi realizovať predčasné splatenie bez poplatku.



Otázka:
23.04.2016 - Dobrý deň, mám hypotéku 44 000 v SLSP a chcem ju refinancovať. VÚB banka mi poskytla úrok 1,69%s tým, že tento úrok platí len do konca mesiaca, ale súčasne som požiadala aj sporku o refinanc, ktorý príde najskôr o 10dní čo je 29.4. čím som sa dostala do časovej smičky. Prosím ako postupovať v takomto prípade?
Odpoveď:
27.04.2016 - V podobných prípadoch vedia obvykle banky vyjsť klientom v ústrety. Je však nevyhnutné s dotknutými bankami situáciu aktívne konzultovať a hľadať s nimi riešenie.



Otázka:
22.04.2016 - Čo znamená, keď nám banka neschválila úver z interných dôvodov?
Odpoveď:
27.04.2016 - Proces schvaľovania úverov sa skladá z viacerých krokov a je pomerne komplexný. Banka musí pri vyhodnocovaní žiadosti posúdiť množstvo vstupných informácií. Dôvody, ktoré banka zaradila medzi „interné dôvody“ môžu byť rôznorodé a v každej banke iné. Banky pri posudzovaní úveru musí dodržiavať zákonné požiadavky. Okrem nich má každá banka aj interne stanovené parametre úverov a pravidlá pre ich posudzovanie, ktoré môžu byť rôznorodé a v každej banke iné.



Otázka:
21.04.2016 - Pekne pozdravujem, pýtať sa chcem či je správne ak mi banka povedala, že pri refinacnovaní úveru na nižšiu možnú úrokovú sadzbu budem musieť zaplatiť poplatok 150 € priamo banke z môjho účtu. Pre presnosť do konca splatenia mi chýba 6 rokov, splátky mám po 101 € a úrokovú sadzbu 3,25 ktorú som chcela znížiť. Ale po podpísaní možnej zmluvy by som vraj musela zaplatiť za tieto zmeny 150€. Mám pocit že banka chce na mne ako dlhoročnom klientovi predsa zarobiť. S úctou poprosím o odbornú odpoveď a vopred veľmi pekne ďakujem.
Odpoveď:
27.04.2016 - Každá banka má inak nastavenú politiku poplatkov. Úkony spojené s predčasným splatením úveru, alebo s poskytnutím nového úveru, sú administratívne pomerne náročné. To vytvára pre banky náklady. Každá banka prerozdeľuje tieto náklady medzi seba a svojho klienta iným spôsobom. Legislatíva bankám umožňuje spoplatňovať úkony, ktoré v otázke spomínate. Spoplatňovanie služieb je výsledkom interných rozhodnutí, ktoré obyčajne zohľadňujú potreby všetkých zainteresovných strán - spotrebiteľov, pracovníkov banky, ako aj akcionárov banky. Banky daný poplatok štandardne neúčtujú v čase refixácie úrokovej sadzby, kedy aj samé banky úrokové sadzby prehodnocujú podľa situácie na trhu.



Otázka:
19.04.2016 - Dobrý deň. Zobral som si pôžičku na čokolvek (flexipôžička) od VÚB banky. Výška úveru: 6030 €. Zostatok istiny: 5 920,67 €. Konečná splatnosť úveru: 30.11.2024. Úroková sadzba:14,90 % p.a.
Mesačne splácam 107€ a zaplatil som už 5 splátok. Ak by som chcel tento úver predčasne splatit v Decembri 2016 akú sumu by som zaplatil? Ďakujem
Odpoveď:
27.04.2016 - S touto otázkou je najlepšie obrátiť sa priamo na svoju banku. V tomto prípade na VÚB banku.



Otázka:
17.04.2016 - Ak mi banka schváli refinancovanie leasingu a ja peniazmi, ktoré mi požičia, leasing nesplatím, zistí to banka? Môže mi požičané peniaze zobrať?
Odpoveď:
19.04.2016 - Informácie o klientových existujúcich úverových produktoch sú k dispozícii v Úverovom registri. Banka má informáciu o tom, ktorý produkt bol predčasne splatený a ktorý naďalej existuje.
Navyše, pri refinančných úveroch sa klient zaväzuje, že pôvodné úverové produkty predčasne splatí. Ak tak neurobí, porušuje dohodnuté podmienky. Banka ho za to môže sankcionovať, a to napríklad zvýšením úrokovej sadzby. Konkrétne podmienky a sankcie má stanovené každá banka.



Otázka:
15.04.2016 - Dobrý deň, aké papiere bude odo mňa banka žiadať, ak si u nej chcem spojiť niekoľko pôžičiek? Ďakujem.
Odpoveď:
19.04.2016 - Ak si chcete spojiť viacero úverov do jedného, musíte požiadať o úver na refinancovanie. Okrem štandardných podmienok pre poskytnutie úveru (preukázanie totožnosti a preukázanie príjmu), budete musieť aj zdokladovať splácanie úverového produkty, ktoré chcete vyplatiť. A to tak, že predložíte pôvodnú úverovú zmluvu, prípadne výpis z úverového účtu alebo z bežného účtu, z ktorého daný úver splácate.
Čo sa týka zdokladovania príjmu - tam to závisí od typu príjmu, ktorý máte. Pri príjme zo závislej činnosti na území SR si väčšina bánk nežiada žiaden doklad o príjme, pretože príjem si overia priamo v Sociálnej poisťovni. Pri inom type príjmu, poprípade pri ich kombinácii, budete doklady o príjme musieť predložiť - väčšinou ide o potvrdenie o príjme, daňové priznanie, či výpisy z účtu.
Ak banka vašu žiadosť o poskytnutie refinančného úveru schváli, zabezpečí prevod peňažných prostriedkov do pôvodnej banky. Nezabudnite, že pôvodnú banku musíte požiadať o zrealizovanie predčasného splatenia úveru.



Otázka:
13.04.2016 - Ak sa s bankou dohodnem na odklade splátok, dostane sa táto info do úverového registra?
Odpoveď:
19.04.2016 - Áno, dostane. Do Úverového registra banky reportujú aj informáciu o tom, že klient má odklad splátok.



Otázka:
11.04.2016 - Dobrý deň, prosím, aké mám možnosti, ak nestíham splácať úver, avšak pravdepodobne len na určitý čas?
Odpoveď:
19.04.2016 - V prípade, ak klient vie, že nebude v jeho možnostiach počas určitého obdobia splácať úver, je nevyhnutné túto skutočnosť konzultovať s bankou. V záujme oboch zúčastnených strán je nájsť dohodu tak, aby bol spotrebiteľ nakoniec schopný svoje záväzky naplniť. Je niekoľko spôsobov, ako sa dá nepriaznivé obdobie preklenúť. Príkladom je zníženie mesačnej splátky, ktoré sa dosiahne predĺžením splácania úveru. Vo všeobecnosti je jednou z možností aj krátkodobé prerušenie splácania - odklad splátok. Každý prípad je však špecifický. Preto je nevyhnutné v prvom rade kontaktovať banku, keď klient očakáva problémy so splácaním úveru.