Štúdium je lepšie kryť úverom ako kreditkou
16.09.2014 (09:15)
Štúdium si môžete financovať troma formami úverov. Najbežnejší a najlacnejší je spotrebný úver, drahšie je povolené prečerpanie a úver na kreditnej karte.
Časy, keď študentom hradili všetky náklady na školu rodičia sú dávno preč. Dnes si vysokoškolák hradí štúdium kombináciou brigád, rodičovských príspevkov, ale aj úverov. Prehľad študentských pôžičiek sme vám už poskytli v predchádzajúcom článku. Teraz sa bližšie pozrieme na možnosti získať od banky povolené prečerpanie teda možnosť ísť na účte do mínusu a kreditku.
V prvom rade si treba uvedomiť, že obe tieto možnosti financovania štúdia sú drahšie ako bežný spotrebný úver. Kým na spotrebnom úvere sa ročné úroky pohybujú pod 10% na kreditke a povolenom prečerpaní sa úroky šplhajú až k 20% ročne.
- Študentské pôžičky sú lacnejšie, ale majú limity
- Študentský účet sa automaticky zmení na dospelácky
- Na detskom účte sa neoplatí sporiť veľké sumy
- Porovnanie detských účtov v bankách
- Ako si môžete znížiť poplatky pri študentskom účte na nulu
„Záleží od individuálnych potrieb študenta. Ak by potreboval krátkodobo a nárazovo vykryť zvýšené výdavky, ktoré vie následne vrátiť banke, mohla by byť preňho výhodná možnosť povoleného prečerpania alebo kreditnej karty. Pri kreditnej karte totiž má 40 dňové bezúročné obdobie a následne platí úroky iba z vyčerpanej sumy a takisto pri povolenom prečerpaní platí úroky iba z čerpanej sumy,“ vysvetľuje Ľubomíra Chmelová, hovorkyňa Sberbank.
Pri dlhodobejšom financovaní štúdia Chmelová odporúča študentský spotrebný úver, kde je doba splatnosti až do 10 rokov a úrok iba 7,95% ročne.
| Modelový príklad Aký úrok, splátku, ročnú percentuálnu mieru nákladov (RPMN) a celkové preplatenie by mal študent, ak by si požičiať 3000 eur na tri roky štúdia? Sberbank- úrok 7,95% p.a.- mesačná splátka: 93,94 eur - celkové preplatenie: 381,84 eur - RPMN: 8,25 % |
V ČSOB môžu študenti čerpať pôžičku formou kontokorentného úveru až do výšky 600 eur, ak sú užívateľmi študentského Fun účtu. Ročný úrok je na tomto úvere 13,9 % a študent 1. a 2. ročníka vysokej školy má bezúročnú časť vo výške 100 eur a tretiaci až 150 eur.
Ostatné banky ponúkajú tiež rôzne výšky povoleného prečerpania, ale nemajú bezúročnú sumu.
Porovnanie úrokov na študentskom spotrebnom úvere, povolenom prečerpaní a pri úvere na kreditnej karte
| Banka | spotrebný úver ročný úrok od |
povolené prečerpanie | kreditka |
 otp ŠTUDENTSKÝ úver |
7,90% | 15,50% | 17,00% - 18,50%* |
 Flexipôžička pre študentov |
7,90% | 18,90% | 18,90% |
 Úver vysokoškolákom |
7,95% | 17,90% | 17,20% |
 Spotrebný úver na Čokoľvek pre vysokoškolákov |
8,50% | 18,90% | 19,50% |
 Spotrebný úver pre vysokoškolákov |
8,50% | 14,00% | 16,90 / 17,70%* |
* podľa typu kreditky
Na kreditku treba mať príjem alebo ručiteľa
Banky vydávajú študentom aj kreditné karty, ale nie všetkým. Zvyčajne vyžadujú, aby ste mali vlastný a pravidelný príjem, za čo sa brigáda alebo príležitostná práca na dohodu nepovažuje, mali viac ako 18 rokov a prípadne mali ručiteľa.
Sberbank nemá v ponuke špeciálnu kreditnú kartu pre študentov. Na schválenie poskytnutia kreditnej karty sa teda vzťahujú rovnaké podmienky pre všetkých žiadateľov - v prvom rade musia preukázať schopnosť splatiť túto formu úveru.
| Spotrebný úver + získate vyššiu sumu naraz + dlhšia doba splatnosti + nižšie mesačné splátky - nutnosť dokladovať príjem alebo ručiteľa - administratívne náročnejšia žiadosť - niekde poplatok za poskytnutie Povolené prečerpanie + zvyčajne ho dostanete bez poplatku už pri otvorení účtu + niektoré banky ho ponúkajú bezúročne, ale len do istej sumy + úver sa automaticky obnovuje + flexibilita v splácaní - vyšší úrok ako pri úvere - úroky platíte len z vyčerpanej čiastky - nižšia suma akú môžete získať pri úvere - pozor na pokuty pri skĺznutí do nepovoleného prečerpania Kreditná karta + peniaze máte k dispozícii bezúročne 45 až 55 dní + oplatí sa na časté používanie kvôli zľavám na poplatkoch za aktivitu + automatická obnova úveru - ročný či mesačný poplatok za držbu karty - pri nesplatení 100% dlžnej sumy v bezúročnom období vás čaká vysoký úrok - vysoký sankčný úro |
Kreditka by mala tiež slúžiť skôr na nečakané výdavky. Pri kreditke platí, že musíte mať finančnú disciplínu a dodržiavať bezúročného obdobie, ktoré sa v bankách pohybuje od 45 do 55 dní. Ak disciplínu nemáte, radšej si cez kreditku nepožičiavajte. Úroky sú pomerne vysoké, pohybujú sa od 13% do 20%.
Tweet