Podľa dlhodobých prieskumov Slováci v prvom rade riešia zachovanie hodnoty svojich úspor, až potom venujú pozornosť miere zhodnotenia. Sme konzervatívni a obávame sa finančných strát. Preto si väčšinu peňazí držíme na bežných alebo sporiacich účtoch, prípadne na termínovaných vkladoch. Výsledkom tohto stavu je, že na bežných vkladoch v bankách bolo na konci júna tohto roka vyše 33 miliárd eur. Bežné bankové vklady však aktuálne poskytujú len veľmi nízku mieru zhodnotenia. Úroky na vkladoch klesajú. Podľa NBS úroky na vkladoch so splatnosťou do dvoch rokov v druhom štvrťroku dosahovali v priemere za všetky banky len 0,6 % p.a.
Keď ste v minulosti uložili peniaze na termínovaný vklad, po roku ste sa potešili peknej sume, ktorú ste zarobili vo forme úrokov. Za úroky ste si dopriali predĺžený víkend, alebo ste ich minuli na zariadenie domácnosti. Ak ste svoje úspory v danej chvíli nepotrebovali, naďalej ste ich nechali na termínovanom vklade, aby vám aj o rok priniesli "prilepšenie" do rodinného rozpočtu.
Ak sa rozhodnete investovať do podielových fondov, musíte sa pripraviť na iný model. Investícia v podielovom fonde má význam vtedy, pokiaľ peniaze necháte vo fonde dlhší čas. Výnosy z investície si nebudete môcť užívať každoročne tak, ako ste na to boli zvyknutí pri termínovanom vklade. „Investovanie do podielových fondov nepredstavuje rezervu na výkyvy vo výdavkoch počas roka. Je to beh na dlhé trate, teda riešenie financií na zásadné dlhodobé ciele v horizonte 5 – 10 a viac rokov, kedy sa skutočne prejavia viditeľné výsledky,“ spresnil Peter Margetiny špecialista zo správcovskej spoločnosti VÚB AM. Chyba, ktorej sa dopúšťajú začiatočníci, je častý predaj a nákup fondov. Na rozdiel od termínovaného vkladu, s investovaním sú spojené poplatky a tak pri častom obchodovaní práve poplatky vám pohltia časť výnosu.
Ak investovaniu zo začiatku nedôverujete, vyskúšajte kombinované produkty. Kombi produkty sú zložené z dvoch častí - časť peňazí si uložíte na termínovanom vklade, zvyčajne so zvýhodneným úrokom a časť investujete do podielových fondov. Možno práve tento produkt vás presvedči o zmene postoja k investovaniu. O rok uvidíte, koľko ste zarobili na termínovanom vklade a koľko vám priniesla investícia v podielovom fonde. Výnos z termínovaného vkladu vám dnes už na predĺžený víkend stačiť nebude, ale kávu si zaň kúpite.