4 pravidlá pre úspešné investovanie

Autor: redakčne upravené
02.09.2024 (14:30)

Aby ste v investovaní dosiahli vytýčené ciele, mali by ste dodržať niekoľko jednoduchých odporúčaní. Niektoré by ste mali aplikovať ešte pred samotnou investíciou.

Začnite základom – majte vyriešenú súčasnú situáciu. „To znamená nemajte prečerpaný bežný účet, dlh kreditnej karty majte v rámci bezúročného obdobia a nemajte spotrebiteľské úvery. Tieto dlhy sú zvyčajne drahšie, než je bežný výnos pri investovaní,“ vysvetľuje Pavel Škriniar, finančný analytik Swiss Life Select. Inak povedané: za peniaze z dlhu zaplatíte viac, ako z týchto peňazí získate pri ich investovaní. „Jediným akceptovateľným dlhom je hypotéka, a to z identického dôvodu – výšky úrokovej sadzby,“ pripomína analytik. Tá je aj dnes nižšia, než je bežný výnos pri dlhodobom investovaní.

• Aký je rozdiel medzi povoleným a nepovoleným prečerpaním na účte?

Keď ste sa zbavili všetkých nevýhodných dlhov, začnite si budovať železnú rezervu vo výške 3-6 mesačných výdavkov. Túto železnú rezervu si ukladajte na sporiaci účet, neskôr ju presuňte na termínovaný vklad (toto sú najlepšie úročené termínované vklady). Táto rezerva vám slúži na pokrytie nečakaných výdavkov, napríklad kúpu novej práčky. Ak máte finančnú rezervu, tak práčku nemusíte kupovať na splátky, ktoré by vám opäť nákup predražili, ani nemusíte siahať na peniaze, ktoré máte uložené v dlhodobých investíciách.

• Finančná gramotnosť: Ako rozpoznať investičné podvody?
• INVESTOVANIE: Oplatí sa odkladať si 20 eur dlhšie, alebo 50 eur kratšie?
• Garančný fond vám vklady v banke neochráni, investície áno
• Sú korporátne dlhopisy bezpečné? Poradíme, ako si vybrať kvalitný dlhopis, aj keď sa v tom nevyznáte

Strednodobá rezerva by mala mať konzervatívnu až vyváženú investičnú stratégiu. „To preto, že v horizonte 3-7 rokov sa už na bežnom účte výraznejšie prejavia dôsledky inflácie,“ uvádza analytik. Táto stratégia prináša výnos, ktorý buď zmierni alebo takmer eliminuje zníženie kúpnej sily úspor.

Až keď máte vyriešenú momentálnu situáciu – zbavili ste sa dlhov a máte železnú rezervu, môžete si začať tvoriť dlhodobú rezervu (napríklad na dôchodok). Siahnuť môžete po akciových fondoch, ktoré v čase síce prechádzajú rôznymi výkyvmi, no z dlhodobého hľadiska vám prinesú želaný výnos.

Pravidlá pre úspešné investície

• Zbavte sa „zlých“ dlhov.
• Vytvorte si železnú rezervu v banke.
• Do investícií vstúpte konzervatívne.
• V dynamických stratégiách majte iba dlhodobé úspory.

Tweet