Kedy sa oplatí sťahovať spotrebný úver

Autor: Mário Skyba
19.04.2016 (14:00)

Na prenose spotrebného úveru môžete ušetriť desiatky eur mesačne.

Pri sťahovaní spotrebiteľského úveru by ste si mali všímať niekoľko faktorov. Jedným z nich je čas, ako dlho ho splácate. Ak starý úver idete vymeniť za nový veľmi skoro, nemusí sa vám to vyplatiť. Na začiatku splácania totiž väčšinu splátky tvoria úroky a menšiu časť splátka istiny. Keď si úver prenesiete, tak úroky budete splácať odznova. Pri malom úrokovom rozdiele medzi starou a novou pôžičkou by sa vám prenos nemusel vyplatiť.

Ak vám ide o zníženie splátky, môžete si nový úver predĺžiť. Vtedy však hrozí, že úver výrazne preplatíte. V našom modelovom príklade môžete vidieť, že ak si pôžičku, pri ktorej vám zostávajú do konca splatnosti ešte tri roky, predĺžite na 6 rokov, mesačná splátka vám klesne skoro o polovicu, ale úver preplatíte o niekoľko stoviek eur.

Ako si vybrať alebo výhodne refinancovať spotrebný úver

Pozrite si kalkulačky

Či sa vám úver prenášať oplatí alebo nie, si najlepšie overíte na refinančnej kalkulačke (nájdete na weboch bánk). Prípadne zájdite priamo na pobočku, kde vám kalkuláciu radi urobia. „Refinancovanie má zmysel, ak splní nastavené očakávania, či už je to zníženie mesačných výdavkov, ušetrenie na poplatkoch alebo sprehľadnenie množstva splátok v rôznych bankách, “ dodáva Beáta Bjelová, špecialistka úverových produktov, mBank.

Modelový príklad

Klient potrebuje refinancovať nevýhodné úvery v sume 5 000 eur v starej banke, kde má spotrebný úver, kreditku, aj povolené prečerpanie. Splatnosť má ešte 3 roky a nebráni sa jeho predĺženiu na 6 rokov. Jeho čistý príjem je 800 eur a jeho mesačné splátky úverov sú vo výške 150 eur. Ide mu najmä o zníženie mesačných splátok. Zisťovali sme, aký úrok by mu ponúkli banky, aká by bola mesačná splátka, koľko by mesačne ušetril a o koľko by úver preplatil.

Banky Úrok od Mesačná splátka v € Mesačná úspora v € Celkové preplatenie úveru v €
UniCredit Bank 4,90% 80,29 69,71 781,09
ČSOB 5,50% 81,69 68,31 881,64
Sberbank 5,59% 91,90 68,10 896,81
Zuno bank 6,90% 85,01 64,99 1220,36
OTP banka 7,70% 86,94 63,06 1259,36
Poštová banka 7,90% 87,42 62,58 1294,40
Slovenská sporiteľňa 7,90% 87,42 32,58 1294,40
Prima banka 7,90% 87,42 62,58 1294,40
VÚB banka 7,90% 87,42 62,58 1294,40
mBank 9,90% 92,38 57,62 1651,16

Zdroj: weby bánk, Finančný kompas sk. Prepočty sú len informatívne a zahrňujú všetky zľavy bánk
*vo väčšine splátok je už započítaný aj poplatok za poistenie úveru

Neprehliadnite
Foto: redakcia