Pozor! Od nového roka hypotéky znova o čosi menej dostupné!

Autor: Karin Gronová
25.10.2017 (20:00)

Vieme, koľko budete musieť zarábať, aby vám banka schválila v novom roku hypotéku.
 





Národná banka Slovenska vo svojom OPATRENÍ zo dňa 13. decembra 2016 – stanovila metodiku na výpočet ukazovateľa schopnosti spotrebiteľa splácať úver. V tomto Opatrení NBS vôbec prvýkrát prikazuje bankám, ako majú počítať príjem klienta - a to nasledovne:

1. Banka vypočíta priemerný čistý príjem klienta za posledných 6 mesiacov. Ak sú žiadateľmi o úver viacerí žiadatelia, tak tieto príjmy spočíta a banka tak posudzuje tieto príjmy ako príjem celej rodiny.
2. Od tohto rodinného príjmu odpočíta 200 eur na každého člena rodiny (odpočíta 200 eur na dospelého v rodine, ale aj na každé dieťa bez ohľadu na jeho vek).
3. Potom odpočíta výšku existujúcich splátok žiadateľa/žiadateľov o úver (napr. splátky úverov, limit kreditnej karty, povoleného debetu na bežnom účte, iné povinné platby ako napríklad výživné na dieťa a podobne).
4. Ďalej z rodinného príjmu odpočíta výšku splátky požadovanej hypotéky, prípadne odpočíta aj splátku, ak si klient berie ďalší úver na dofinancovanie kúpy nehnuteľnosti. Z príjmu rodiny sa však odpočítava splátka hypotéky, ktorá je vypočítaná za predpokladu úrokovej sadzby vyššej minimálne o dve percentá oproti aktuálnej úrokovej sadzbe, ktorú klient reálne dostane vo svojej hypotéke.
5. No a na záver musí žiadateľovi o úver zostať finančná rezerva, ktorú stanovila NBS nasledovne:

Národná banka Slovenska určuje nevyhnutnú zostávajúcu časť príjmu, t.j. aká minimálna výška po odpočítaní celkových výdavkov musí žiadateľovi o úver zostať z príjmu:

• od 1. januára 2018 do 30. júna 2018 = 15%
• od 1. júla 2018 bude platiť nutnosť minimálneho zostatku príjmu = 20%

• Čo bude so štátnym príspevkom od roku 2018?
• Jesenné akcie na hypotéky sa rozbehli - banky zlacňujú hypotéky a odpúšťajú poplatky
• Hypotéka na novostavbu od banky developera I.
• Aktuálne úroky na hypotékach
• 3 najčastejšie otázky k hypotékam
• Najnižšie úroky na hypotékach

Príklad č. 1

Zoberme si nasledovný model rodiny: 2 rodičia (manžel príjem 1000e + žena na materskej príjem 220e) a 1 dieťa. Momentálne bývajú v prenajatom trojizbovom byte, ktorý ich stoji 500 eur mesačne. Koľko musia minimálne zarábať, aby si mohli kúpiť svoj byt? Nemajú našetrené žiadne svoje vlastné prostriedky.

Počítame s hypotékou na 3izbový byt s kúpnou cenou 135.000 eur:

90%-tná hypotéka

• 121.000 eur, splátka 406 eur (banka počíta do výdavkov s o 2% vyššou sadzbou, čo je splátka 530 eur)
• + spotrebný úver na dofinancovanie kúpy 14.000 eur, splátka 177 eur
• = celková mesačná splátka bude 583 eur

80%-tná hypotéka

• 108.000 eur, splátka 362 eur (banka počíta do výdavkov s o 2% vyššou sadzbou, čo je splátka 473 eur)
• + spotrebný úver na dofinancovanie kúpy 27.000 eur, splátka 341 eur
• = celková mesačná splátka bude 703 eur

Aký príjem bude potrebný od nového roka pre túto rodinu? Finančná rezerva bude  musieť byť vyššia ako 15% z čistého príjmu.



*******************************************************************************************

Príklad č. 2

Slobodný a bezdetný žiadateľ, býva u rodičov. Jeho čistý príjem je 1000e mesačne, má jednu existujúcu
splátku vo výške 100e/mesačne.  Nemá našetrené žiadne svoje vlastné prostriedky.
 
Počítame s hypotékou na 3izbový byt s kúpnou cenou 135.000 eur.
Výpočet splátok je rovnaký ako v predchádzajúcom príklade.



Aký príjem bude potrebný od nového roka pre tohto klienta? Finančná rezerva bude  musieť byť vyššia ako 15% z čistého príjmu.


 


Tweet