Finančný plán 2020

Autor: redakcia
20.12.2019 (07:00)

Začiatok roka je ideálnym obdobím na finančné plánovanie. Poradíme vám, ako začať.

Vianoce, začiatok školy, narodeniny či dovolenka. Aj keď teto výdavky sa v našom rozpočte objavujú každoročne, napriek tomu sa stáva, že ľudí prekvapia. Výsledkom býva, že častokrát siahnu po najhoršom finančnom riešení a zbytočne sa zadlžia. Predchádzať týmto situáciám sa dá jednoducho - plánovaním a finančným kalendárom na celý rok.

Dôležité je niekde začať

Na začiatku plánovania je potrebné spísať si aktuálny stav finančného majetku – koľko máte na účtoch, doma v pokladničke a v investíciách. Potom si treba spísať predpokladané mesačné príjmy. Ak máte viacero príjmov, zarátajte všetky. Myslieť treba aj na všetky výdavky. A to nielen na splátky hypotéky a úverov, ale aj nákup darčekov, zaplatenie dovolenky, či záujmových krúžkov. Čím presnejšie údaje dáte do výpočtu, tým dostanete reálnejší výsledok.

Viac o tom, ako ušetriť poplatkoch a úrokoch sme písali v článku: Upracte si vo svojich financiach a ušetríte kopec peňazí!

Urobte si finančný plán

Vytvoriť si dobrý finančný plán nie je ľahké. „Hlavným problémom je, že bežne človek plánuje len pozitívne veci a nikdy nie negatívne," upozorňuje P. Gurecka zo spoločnosti Partners Group. Napísaný finančný plán je akási mapa, ktorá pomáha človeku orientovať sa vo svojich financiách v akejkoľvek situácii. K zmenám plánu môže dôjsť kedykoľvek, avšak z praxe sa potvrdzuje, že ľudia bez plánu robia vždy horšie finančné rozhodnutia. Dôležité je pozrieť sa do budúcnosti, veľa udalostí vieme predvídať. Napríklad plánovanú svadbu, maturitu, zabezpečenie štúdia v zahraničí našim potomkom, rekonštrukcia bytu, či odchod do dôchodku....

Viac o finančom pláne sa dočítate: Finančný plán

Odborníci odporúčajú, aby ste 10 % z príjmu smerovali na vytváranie rezervy, 20 % na budúcnosť (napr. sporenie na penziu). Výška vašich pôžičiek by nemala presiahnuť 30 % z príjmu a na bežnú spotrebu si vyčleňte 40 % z príjmu. Nestačí vám 40% na spotrebu? Skúste nájsť možnosti, kde môžete ušetriť. Ako si uchovať finančné zdravie? Nenechajte sa ovládať emóciami a Efektívne sporenie.

Vo výdavkoch si urobte poriadok

Pri finančnom plánovaní nestačí sumárna informácia, aké máte výdavky. Treba sa na nich pozrieť bližšie a roztriediť ich:
  • veľké výdavky opakujúce sa každý rok (dovolenka, sviatky, nedoplatky...)
  • pravidelné mesačné výdavky (strava, cestovné, náklady na bývanie, školné...)
  • mesačne hradené finančné produkty (hypotéka, poistenie, poplatky za účet,...)
  • vytváranie rezervy na neočakávané udalosti a investície (napr. pokazená pračka, auto, zubár...)
Keď ste zvládli roztriedenie výdavkov, môžete pokračovať ďalej:
  • Určte si ciele – stanovte si, čo chcete v budúcnosti dosiahnuť, čo si plánujete kúpiť, či zažiť.
  • Buďte realista - Môže sa vám stať, že po naplánovaní cieľových súm zistíte, že vám výplata nestačí. Čo teraz? Máme mať nereálne ciele? Nie, to nemá zmysel. Čo v takom prípade robiť, si môžete prečítať tu: Efektívne sporenie.
  • Disciplína je základ - akýkoľvek dobrý finančný plán zlyhá, ak ho nebudete aktívne plniť.
  • Pravidelná kontrola - dodržiavanie finančného plánu pravidelne kontrolujte.

NA TIETO VÝDAVKY POČAS ROKA SA PRIPRAVTE

(narodeniny a sviatky blízkych si doplňte do mesiaca, kedy ich oslavujú)
  • Január: zimná dovolenka, školská lyžovačka detí
  • Február: Valentín a jarné prázdniny
  • Marec: platenie daní, začiatok prác v záhrade a v okolí rodinného domu
  • Apríl: Veľkonočné sviatky, prezutie vozidla na letné pneumatiky, servisná prehliadka
  • Máj: nákup letného oblečenia, maturitná skúška
  • Jún: koncoročné školské výlety
  • Júl: letná dovolenka, detský tábor
  • August: letná dovolenka, detský tábor
  • September: začiatok školy
  • Október: nákup zimného oblečenia
  • November: prezutie vozidla na zimné pneumatiky, stužková
  • December: Vianoce (darčeky a strava), Silvester, zaplatenie poistiek za auto, byt (prípadne v iný mesiac, podľa dátumu splatnosti)

Zdroj: Partners Group, Foto: Matthew Henry, Burst.shopify.com