Finančný plán 2020
Autor: redakcia20.12.2019 (07:00)
Začiatok roka je ideálnym obdobím na finančné plánovanie. Poradíme vám, ako začať.
Vianoce, začiatok školy, narodeniny či dovolenka. Aj keď teto výdavky sa v našom rozpočte objavujú každoročne, napriek tomu sa stáva, že ľudí prekvapia. Výsledkom býva, že častokrát siahnu po najhoršom finančnom riešení a zbytočne sa zadlžia. Predchádzať týmto situáciám sa dá jednoducho - plánovaním a finančným kalendárom na celý rok.
Dôležité je niekde začať
Na začiatku plánovania je potrebné spísať si aktuálny stav finančného majetku – koľko máte na účtoch, doma v pokladničke a v investíciách. Potom si treba spísať predpokladané mesačné príjmy. Ak máte viacero príjmov, zarátajte všetky. Myslieť treba aj na všetky výdavky. A to nielen na splátky hypotéky a úverov, ale aj nákup darčekov, zaplatenie dovolenky, či záujmových krúžkov. Čím presnejšie údaje dáte do výpočtu, tým dostanete reálnejší výsledok.Viac o tom, ako ušetriť poplatkoch a úrokoch sme písali v článku: Upracte si vo svojich financiach a ušetríte kopec peňazí!
Urobte si finančný plán
Vytvoriť si dobrý finančný plán nie je ľahké. „Hlavným problémom je, že bežne človek plánuje len pozitívne veci a nikdy nie negatívne," upozorňuje P. Gurecka zo spoločnosti Partners Group. Napísaný finančný plán je akási mapa, ktorá pomáha človeku orientovať sa vo svojich financiách v akejkoľvek situácii. K zmenám plánu môže dôjsť kedykoľvek, avšak z praxe sa potvrdzuje, že ľudia bez plánu robia vždy horšie finančné rozhodnutia. Dôležité je pozrieť sa do budúcnosti, veľa udalostí vieme predvídať. Napríklad plánovanú svadbu, maturitu, zabezpečenie štúdia v zahraničí našim potomkom, rekonštrukcia bytu, či odchod do dôchodku....Viac o finančom pláne sa dočítate: Finančný plán
Odborníci odporúčajú, aby ste 10 % z príjmu smerovali na vytváranie rezervy, 20 % na budúcnosť (napr. sporenie na penziu). Výška vašich pôžičiek by nemala presiahnuť 30 % z príjmu a na bežnú spotrebu si vyčleňte 40 % z príjmu. Nestačí vám 40% na spotrebu? Skúste nájsť možnosti, kde môžete ušetriť. Ako si uchovať finančné zdravie? Nenechajte sa ovládať emóciami a Efektívne sporenie.
Vo výdavkoch si urobte poriadok
Pri finančnom plánovaní nestačí sumárna informácia, aké máte výdavky. Treba sa na nich pozrieť bližšie a roztriediť ich:- veľké výdavky opakujúce sa každý rok (dovolenka, sviatky, nedoplatky...)
- pravidelné mesačné výdavky (strava, cestovné, náklady na bývanie, školné...)
- mesačne hradené finančné produkty (hypotéka, poistenie, poplatky za účet,...)
- vytváranie rezervy na neočakávané udalosti a investície (napr. pokazená pračka, auto, zubár...)
- Určte si ciele – stanovte si, čo chcete v budúcnosti dosiahnuť, čo si plánujete kúpiť, či zažiť.
- Buďte realista - Môže sa vám stať, že po naplánovaní cieľových súm zistíte, že vám výplata nestačí. Čo teraz? Máme mať nereálne ciele? Nie, to nemá zmysel. Čo v takom prípade robiť, si môžete prečítať tu: Efektívne sporenie.
- Disciplína je základ - akýkoľvek dobrý finančný plán zlyhá, ak ho nebudete aktívne plniť.
- Pravidelná kontrola - dodržiavanie finančného plánu pravidelne kontrolujte.
NA TIETO VÝDAVKY POČAS ROKA SA PRIPRAVTE
(narodeniny a sviatky blízkych si doplňte do mesiaca, kedy ich oslavujú)- Január: zimná dovolenka, školská lyžovačka detí
- Február: Valentín a jarné prázdniny
- Marec: platenie daní, začiatok prác v záhrade a v okolí rodinného domu
- Apríl: Veľkonočné sviatky, prezutie vozidla na letné pneumatiky, servisná prehliadka
- Máj: nákup letného oblečenia, maturitná skúška
- Jún: koncoročné školské výlety
- Júl: letná dovolenka, detský tábor
- August: letná dovolenka, detský tábor
- September: začiatok školy
- Október: nákup zimného oblečenia
- November: prezutie vozidla na zimné pneumatiky, stužková
- December: Vianoce (darčeky a strava), Silvester, zaplatenie poistiek za auto, byt (prípadne v iný mesiac, podľa dátumu splatnosti)
Zdroj: Partners Group, Foto: Matthew Henry, Burst.shopify.com
Tweet