Hypotéka pre živnostíkov - reálny prípad klienta

Autor: Viera Schleifová – hypotekárny špecialista Hypo Consulting s.r.o.
11.11.2019 (12:00)

Vyriešenie najvýhodnejšej hypotéky pre tých, ktorí majú príjem zo zamestnania, je väčšinou bezproblémové. Situácia so žiadateľmi, ktorí majú príjem z podnikania, je však oveľa zložitejšia.

Štandardné posudzovanie príjmov živnostníkov zo strany bánk je také, že ich príjmom je základ dane po odpočítaní dane z daňového priznania za posledné zdaňovacie obdobie vydelený 12 mesiacmi.

Možnosti získania hypotéky pre SZČO inými spôsobmi

Niektorí podnikatelia – fyzické osoby svoje príjmy a daňové priznania optimalizujú, pretože chcú platiť čo najnižšie dane a odvody. Banky preto umožňujú živnostníkom získať hypotéku aj vďaka iným spôsobom posudzovania príjmov. Tieto spôsoby ale zužujú okruh žiadateľov, ktorým sa naozaj hypotéku aj podarí získať.

• Ako ušetriť poplatok za predčasné splatenie hypotéky?
• Jeseň 2019 – úrokové sadzby na hypotékach a predpoklady do budúcnosti
• Na konci fixácie hypotéky nezabudnite urobiť týchto 7 krokov
• Čo robiť, keď vám banka neschváli hypotéku
• Hypotéka na nešpecifikovanú nehnuteľnosť - reálny prípad
• Rozvod a hypotéka. Ako sa dá vyriešiť BSM? – reálny prípad klientov
• 6 krokov ako spoznať dobrého hypotekárneho špecialistu

Schválenie hypotéky na základe obratov

Takmer všetky banky okrem štandardného posudzovania príjmov formou akceptácie základu dane po odpočítaní daňovej povinnosti, vedia akceptovať aj určité % z obratu, ktorý je uvedený tiež v daňovom priznaní živnostníka. Väčšinou sa jedná o sumu 10 až 30% z ročného obratu vydeleného počtom mesiacov v roku, čiže 12, ktorá je počítaná ako mesačný čistý príjem živnostníka. Pokiaľ ide o malú firmu, ktorá má aj nižšie obraty, v mnohých prípadoch živnostníkom nevyjde príjem dostatočný na splácanie hypotéky na kúpu bytu či stavbu domu. Hypotéka pre živnostníkov s vyššími obratmi majú už celkom slušné možnosti.

Vybrané skupiny živnostníkov

Z radov živnostníkov sú na tom najlepšie tí, ktorí majú stabilné a garantované príjmy. Väčšinou ide o služby IT, umelcov alebo športovcov, ktorí pracujú na základe takých zmlúv, ktoré im dané príjmy garantujú. Prípadne podnikatelia vykonávajúci také povolania, ktoré sú predpokladom členstva v komorách, napr. lekári, advokáti, projektanti a pod. Týmto klientom, živnostníkom, vedia banky akceptovať ich obraty z daňového priznania za určitých podmienok až do výšky 60%.

Reálny prípad klienta – hypotéka pre živnostníka vykonávajúceho služby v oblasti IT

Úspešne sme s hypotékou pomohli klientovi, ktorý podniká v oblasti IT. Tento klient, mladý ženatý muž, si chcel kúpiť skolaudovaný rodinný dom v hodnote 180.000 eur. Keďže nebol zamestnaný a jeho manželka bola v tom čase na rodičovskej dovolenke, obával sa, či dostane z banky hypotéku. Keďže mal optimalizované daňové priznanie za účelom úspory na daniach a odvodoch, nebolo ľahké nájsť mu vhodnú banku.

Klient mal ročný obrat 36.000 eur a spoločnosť, s ktorou mal uzatvorenú zmluvu o výkone služieb, mu zmluvne mesačne garantovala príjem 3.000 eur. Navyše táto suma mu chodila pravidelne na účet a žiadne ďalšie úvery klient nemal. Na hypotéku vo výške 180.000 eur boli klientovi treba naozaj vysoké príjmy. Našli sme mu banku, ktorá akceptovala 60% z jeho obratov, keďže jeho príjmy boli jeho odberateľom služieb garantované. Z mesačného vypočítaného príjmu 1.800 eur a príjmu jeho manželky vo výške 230 Eur mu hypotéka "vyšla" a bola úspešne schválená.

Skúsený hypotekárny špecialista vie pomôcť klientom aj v prípadoch, ktoré sú na prvý pohľad neriešiteľné.
 


Tweet