Otázka:
08.11.2017 - Existuje pri pôžičke ručiteľ alebo spoludlžník? Aký je medzi nimi rozdiel?
Odpoveď:
10.11.2017 - Áno, existujú obe možnosti. Ručiteľ predstavuje pre banku istú formu zabezpečenia a je to zjednodušene ten, kto sa zaviaže splácať pôžičku dlžníka v prípade, že by on toho nebol schopný alebo by tak nerobil. To znamená, že banka si tak isto, ako si preveruje bonitu a schopnosť splácať u svojho klienta, overuje rovnaké kritériá aj u možného ručiteľa. Príjmy dlžníka a ručiteľa sa pri posudzovaní žiadosti nespočítavajú, ručiteľ sa posudzuje samostatne. Banka sa na ručiteľa obráti až vtedy, ak dlžník dlhodobo nespláca úver a až potom, ako ho k tomu písomne vyzvala. Ručiteľ je teda následne povinný dlžníkove podlžnosti vyrovnať. Ak tak urobí, ručiteľ sa stáva pre dlžníka veriteľom. Dlžník je teda povinný svoje podlžnosti splatiť ručiteľovi.
Súčasná situácia je však taká, že banky postupne upúšťajú od inštitútu ručiteľa a nahrádzajú ho spoludlžníctvom. Vo väčšine prípadov sú spoludlžníkmi manžel / partner – t.j. osoby, ktoré spolu žijú v jednej domácnosti a majú spoločný príjem. Pri posudzovaní žiadosti sa príjmy oboch osôb (dlžníka a spoludlžníka) zrátavajú a schopnosť splácať úver sa tak posudzuje spoločne. Ak sa stanete spoludlžníkom, znamená to, že voči veriteľovi (banke, nebankovej inštitúcii..) vstupujete do rovnakého zmluvného vzťahu ako hlavný dlžník. Teda rovnako ako hlavný dlžník, aj vy ste povinný splatiť celý dlh voči veriteľovi. Pokiaľ nemajú dohodnuté inak, obaja sú rovnako zodpovední za splácanie úveru. Banka alebo iný veriteľ totižto nevie, kto daný úver spláca, a tak môže splátky vyžadovať okamžite od ktoréhokoľvek z nich. Je teda celkom jedno či ste hlavným dlžníkom alebo „len“ spoludlžníkom.