Na Vaše otázky odpovedajú manažéri poradenskej spoločnosti CPM Associates Mgr. Radovan Valovič, Mgr. Dávid Bezák a Pavel Rožňai.
poradna@cpm.sk, www.cpm.sk
Otázka:
16.09.2014 - Chcel by som sa spýtať, kde by som zistil aké vysoké dividendy dávala napr. VÚB banka. Kedy sa to vyhlasuje a aké budú vysoké. Cez koho môžem akcie banky nakúpiť a je výhodnejšie to robiť cez banku alebo cez sprostredkovateľa? Odpoveď:
18.09.2014 - Výšku vyplácaných dividend by mali uverejňovať jednotlivé banky na svojich web-stránkach.
Čo sa týka sprostredkovania predaja akcií VÚB banky, je to možné zabezpečiť dvomi spôsobmi, buď priamo cez vybrané pobočky banky alebo cez príslušného obchodníka s cennými papiermi (spoločnosti so skratkou "o.c.p.")
Otázka:
06.06.2014 - Chcel by som investovat 3000 eur do podieloveho fondu s akciami na dlhšie obdobie tri až sedem rokov. Možete mi poradiť, kde by to bolo najvýhodnejšie? Odpoveď:
09.06.2014 - Na túto otázku Vám nie je možné presne odpovedať pretože nepoznáme žiadne ďalšie dôležité premenné ako Váš rizikový profil, Vašu finančnú situáciu a podiel týchto 3000€ na Vašom celkovom majetku a mesačných príjmoch a výdavkoch a čo je najdôležitejšie nepoznáme Váš cieľ, ktorý s týmito peniazmi v budúcnosti sledujete.
Teraz Vám vieme dať len jedno odporúčanie: Svetové akcie, najmä USA, EU sú v súčasnosti na svojich maximách a je dosť možné, že skôr či neskôr príde k menšej či väčšej korekcii, resp. k celkovému ukončeniu býčieho (rastúceho) trendu, ktorý trvá už 5 rokov (od 2009). Podľa viacerých fundamentálnych a technických ukazovateľov je akciový trh v poslednej už takz. euforickej fáze, čo nevylučuje, že môže ísť ešte vyššie ale zároveň o to bude prepad dramatickejší.
V tejto fáze ťahajú trh hore už len retailové investície do podielových fondov od neskúsených investorov (bežných ľudí), ktorí sa do trhu zapájajú teraz po jeho skoro 200% raste z dna a takzv. "Buy backs" veľkých korporácií, ktoré skupujú prostredníctvom svojej masívnej hotovosti na účtoch vlastné akcie z trhu s cieľom zlepšiť ziskové ukazovatele, čo samozrejme ženie cenu ešte vyššie.
Pokiaľ máte záujem napíšte odpovede na dodatočné otázky uvedené hore a môžme Vašu investíciu prediskutovať.
Otázka:
02.06.2014 - Pred pár dňami som predal dlhopisy s nulovým kuponom lebo som potreboval súrne peniaze. Nákup bol v kurze 85% menovitej hodnoty predaj 91%. Až teraz som zistil že zisk musím zdaniť. Ako to mám spraviť ked nákup prebehol ešte v minulom roku v júli. Mám rozpočítať výšku zisku pomerom mesiacov počas ktorých som v minulom a tomto roku držal dlhopisy alebo budem zdanovať celý zisk v budúcom roku kedy sa podáva priznanie za tento rok? Som invalidný dôchodca ako mám postupovať pri prihlásení do zdravotnej poisťovne? Môj zisk bol asi 2000 eur. Odpoveď:
02.06.2014 - Podľa znenia zákona o dani z príjmov č. 595/2003 Z.z. s účinnosťou od 01.01.2014, § 7, odsek 2 je príjmom z kapitálového majetku aj výnos, ktorý vzniká pri splatnosti cenného papiera z rozdielu medzi menovitou hodnotou cenného papiera a emisným kurzom pri jeho vydaní; v prípade predčasného splatenia cenného papiera sa namiesto menovitej hodnoty použije cena, za ktorú sa cenný papier kúpi späť.
Podľa odseku 3 rovnakého paragrafu prebieha zdaňovanie nasledovne:
Z príjmov uvedených v odseku 1 písm. a), b), d), e) a g), plynúcich zo zdrojov na území Slovenskej republiky sa daň vyberá podľa § 43. V prípade dlhopisov a pokladničných poukážok predávaných pod ich menovitú hodnotu sa príjem vo výške rozdielu medzi ich menovitou hodnotou a nižšou obstarávacou cenou u majiteľa zahrnie do základu dane pri ich splatnosti. Ak príjmy uvedené v odseku 1 písm. a), b), d), e) a g) a v odseku 2 plynú zo zdrojov v zahraničí, zahŕňajú sa do základu dane (čiastkového základu dane).
K otázke odvodov zdravotného poistenia odporúčam čitateľovi nasledovnú stránku Ministerstva zdravotníctva SR: http://www.health.gov.sk/?clanok3. Podľa poslednej časti, v bode i) je uvedené, že zdravotné poistenie sa neplatí z príjmu z dlhopisov a pokladničných poukážok, z ktorého sa daň vyberá zrážkou, ak plynie fyzickej osobe.
Na záver musím zdôrazniť, že naša spoločnosť sa venuje finančnému sprostredkovaniu a nie je oprávnená poskytovať služby daňového poradenstva. Z tohto dôvodu nemôže brať čitateľ naše rady v danej oblasti za záväzné a odporúčame mu konzultovať jeho otázky s jeho účtovníkom alebo daňovým poradcom. Taktiež otázku ohľadom platenia odvodov na zdravotné poistenie odporúčame konzultovať priamo s jeho zdravotnou poisťovňou.
Otázka:
06.05.2014 - Môžem si zobrať úver na bývanie aby som nimi zaplatila družstevné práva? Odpoveď:
07.05.2014 - Pokiaľ máte na mysli financovanie odkúpenia bytu od družstva do osobného vlastníctva hypotékou, možné to je. Na presnejšie vyjadrenie by sme potrebovali poznať konkrétne detaily. V prípade záujmu nás neváhajte kontaktovať a môžeme sa dohodnúť na osobnom stretnutí.
Otázka:
05.05.2014 - V minulosti som sa dostala do dosť veľkých finančných problémov. Teraz som už tri roky zamestnaná v zahraničí a dlhy splácam aj s exekútorskými poplatkami. Chcem sa opýtať aký úver by som si mala zobrať, aby som vyplatila staré dlhy a splácala len jeden úver? Odpoveď:
06.05.2014 - Veľmi radi by sme Vám odpovedal konkrétnejšie, ale podľa toho, čo spomínate, je Vaša situácia zložitejšia. Bolo by potrebné presne poznať typ, stav a podmienky jednotlivých dlhov a exekúcii, aby sme sa k tomu mohli vyjadriť. Z našich skúseností je na riešenie podobných situácií potrebné osobné stretnutie, na ktorom sa všetko dôsledne prediskutuje.
Otázka:
14.04.2014 - Chcela by som sa opýtať, ktoré banky okrem Poštovej banky poskytujú medzinárodnú službu Western Union. Odpoveď:
22.04.2014 - Okrem Poštovej banky službu Western Union podľa našich informácií neposkytuje žiadna slovenská banka. VÚB a Tatra banka spoluprácu s Western Union dávnejšie ukončila. Čo sa týka bezpečnosti, odporúčam priložený súbor zo stránky Tatra banky, kde sú veľmi dobre zhrnuté potenciálne riziká.
Otázka:
10.04.2014 - Chcela by som vás poprosiť o informáciu ohľadom cenných papierov konkrétne druhu investičné certifikáty. Zistila som, ze Národná banka schvaľuje prospekty týchto CP a zo zoznamov v dohľade nad finančným trhom som zistila, ze iba dve banky na Slovensku vydávali investičné certifikáty a to SLSP a VUB. Je to naozaj tak? Je možné, že pred rokom 2012 banky na slovenskom trhu tento produkt neponúkali? Odpoveď:
11.04.2014 - Podľa našich informácií investičné certifikáty v súčasnosti vydáva okrem Vami spomínanej SLSP a VÚB banky v rámci privátneho bankovníctva aj Unicredit banka prostredníctvom emitenta UniCredit Bank AG Mníchov.
Samotné obchodovanie s certifikátmi je možné nepriamo aj cez ČSOB banku prostredníctvom ich obchodníka s cennými papiermi alebo priamo cez niektorého obchodníka s cennými papiermi, ako napr. Fio, o.c.p., a.s.
Pri výbere investičného certifikátu treba dávať veľký pozor na výber vhodného emitenta, keďže investičný certifikát predstavuje v podstate dlhový cenný papier (investor požičiava svoje peniaze emitentovi, zväčša banke, a ako protihodnotu dostane cenný papier, teda investičný certifikát). Doplatili na to napr. niektoré nemecké banky, ktoré nakupovali investičné certifikáty vydávané Lehman Brothers. Kvalita každého investičného certifikátu teda podstatne závisí od ratingu jeho emitenta.
Investičné certifikáty boli s veľkou pravdepodobnosťou ponúkané na Slovensku aj pred rokom 2012.
Otázka:
03.04.2014 - Keby sme žiadali o hypotéku pre mladých ako manželia, zaratáva sa do príjmu aj rodičovský príspevok? alebo bude posudzovaný len hrubý príjem jedného zo žiadateľov - rozdelený na oboch manželov? Odpoveď:
04.04.2014 - Štyri najväčšie banky postupujú pri posudzovaní rodičovského príspevku nasledovne:
VÚB a Tatra banka započítava rodičovský príspevok do oboch kategórií príjmov. Slovenská sporiteľňa do aktuálnej bonity rodičovský príspevok započítava, avšak do príjmu za minulý kalendárny rok je možné ho na základe čestného prehlásenia (že manželka nepoberala žiadne príspevky) nezahrnúť.
ČSOB banka započítava rodičovský príspevok do aktuálnej bonity rodiny, avšak do príjmu za minulý kalendárny rok ho nezapočítava vôbec. Posledné 2 banky teda odporúčame osloviť v prípade, že je minuloročný príjem pána manžela bol tesne pod hranicou dvojnasobku limitu pre jedného žiadateľa, t.j. 2.306, 20 eur.
Otázka:
31.03.2014 - Rád by som sa opýtal v ktorej banke je nalepšie zameniť 25 000 britských libier na eura. Môžem dostať kurz stred devíza? Sú aj iné finančné inštitúcie, kde by som mohol mať výhodnejší kurz? Odpoveď:
01.04.2014 - V takomto prípade odporúčam kontaktovať dealingové oddelenie banky s tým, že chcete zameniť väčší obnos prostriedkov a získať individuálny výmenný kurz. Pri danom množstve očakávam, že kurz sa bude pohybovať veľmi blízko stredovej hodnoty.
Alternatívou je založenie účtu u niektorých internetových zahraničných bánk, resp. brokerov, kde prostriedky menia priamo za stredovú hodnotu. Tento postup však vyžaduje samotné založenie účtu a je náročnejší z časového aj administratívneho hľadiska.
Otázka:
24.03.2014 - Kde je najvýhodnejšie požiadať o pôžičku na čokoľvek bez ručiteľa na sumu do 10 000 eur?
Odpoveď:
25.03.2014 - Na Vašu otázku bez znalosti ďalších detailov ohľadom Vašej situácie nie je možné úplne presne odpovedať.
Na to, aby som sa vedel vyjadriť presnejšie, by bolo potrebné poznať Vašu doterajšiu úverovú angažovanosť, výšku príjmov, či napr. nemáte záznam v úverovom registri a pod.
Zatiaľ Vás jedine môžem nasmerovať na banku Sberbank Slovensko, a.s., kde v súčasnosti na tento druh úveru prebieha kampaň bez spracovateľského poplatku a úroková sadzba sa pohybuje na úrovni 7,5 % p.a. – akcia je platná do 30.4.2014. S ďalšími otázkami môžete kontaktovať priamo mňa, alebo sa v tomto prípade obráťte priamo na banku a presné podmienky si prejdite s nimi.
