Aké zmeny prinesie rok 2016 v hypotékach?
Autor: redakcia Banky.sk28.10.2015 (16:00)
Ten, kto sleduje hypotekárny trh vie, že v súčasnosti sú hypotéky poskytované za veľmi výhodných podmienok. Pred 17 rokmi, keď sa na trhu objavila prvá hypotéka, úrokové sadzby začínali na najnižšej úrovni 13,5 % a potrebovali sme zhruba jeden mesiac na jej vybavenie.
Dnes najnižšie úroky začínajú tesne pod 2%, hypotéku vybavíme za pár dní a potrebujeme k tomu oveľa menej dokladov ako kedysi. Podľa Andreja Aradyho, analytika VÚB banky, „v súčasnosti sú hypotéky historicky najlacnejšie a dobrou správou je, že rok 2016 by na tom nemal veľa zmeniť.“ Na našom trhu aktuálne existuje 8 bánk, ktoré poskytujú hypotekárne úvery.
Zadajte otázku do poradne o hypotékach |
Rok 2016 prinesie niekoľko zmien v podobe novej legislatívy. Rámcové mantinely určuje Národná banka Slovenska tak, aby sa hypotekárny trh neprehrial, inak povedané, aby banky poskytovali hypotekárne úvery obozretne.
Národná banka Slovenska stráži 3 základné oblasti:
1. LTVPomer výšky úveru k hodnote nehnuteľnosti (LTV = loan to value). Banky v súčasnosti nemôžu poskytovať hypo úvery s LTV nad 100%. Postupne klesá aj počet nových hypoték s LTV medzi 90% a 100%. V praxi to znamená, že banka vám neposkytne vyššiu hypotéku ako je hodnota nehnuteľnosti, ani hypotéku, ktorá je v rovnakej výške ako vaša nehnuteľnosť. Pri kúpe nehnuteľnosti na hypotéku budete musieť mať našetrené zhruba 30% ceny nehnuteľnosti a zvyšok vám požičia banka.
2. Limit na splatnosť
Maximálna splatnosť úverov zabezpečených nehnuteľnosťou (hypotéky, medziúvery a stavebné úvery) je 30 rokov. Pri ostatných úveroch je maximálna splatnosť 9 rokov a od 1.1.2016 sa ešte o rok zníži, čím sa dostane na úroveň 8 rokov.
3. Stresové testovanie klientov
Banky budú posudzovať klienta nie len z aktuálnej schopnosti splácať úver, ale aj z pohľadu, či bude schopný splácať úver aj pri zvýšení úrokovej sadzby o 2%.
- Prečítajte si všetko o hypotékach
- Dá sa kúpiť „obrázok“ bytu cez hypotéku?
- Aké výdavky banka skúma pre účely hypotéky
- Aké príjmy banka akceptuje pri hypotéke
- Ako sa stanovuje maximálna hodnota nehnuteľnosti
Čo nás ešte čaká v roku 2016
Pripravuje sa nová legislatíva - Zákon o úveroch na bývanie. Schválenie sa očakáva v I. kvartáli 2016. Zákon by mal priniesť tieto zmeny:- zjednotenie legislatívneho rámca pre úvery zabezpečené nehnuteľnosťou - akýkoľvek úver zabezpečený nehnuteľnosťou sa už nebude riadiť zákonom o spotrebiteľských úveroch (bez ohľadu na splatnosť, typ...)
- povinnosť informovať klienta vopred o postupe poskytovania, riadenia dlhu, doplniť informácie o sprostredkovateľovi
- zmena výšky odplaty za predčasné splatenie úveru alebo jeho časti
- úprava reportovania do spoločných registrov
- povinnosť overovať výdavky klienta pri všetkých typoch úverov a ich navýšení
- klient dostane informáciu o odmene pre externého partnera, ktorý sprostredkuje hypotéku
Zdroj: VÚB, Foto: Ivan Sedlák
Tweet