Aktuálne novinky na hypotekárnom trhu. Hypotéky pod 1%.

Autor: redakcia
12.04.2017 (11:40)

Na hypotekárny trh vstupuje Poštová banka s trochu netradičnou formou hypotéky. UniCredit zas bojuje úrokom pod 1%.




Poštová banka už začiatkom roka avízovala, že v jari začne ponúkať aj úvery na bývanie. Začiatkom apríla uviedla na trh úver Užitočné bývanie. Jedná sa o pomerne komplikovaný produkt (offsetová hypotéka) a my vám vysvetlíme, na akom princípe funguje.

Najjednoduchšie to bude vysvetliť na príklade. Nehnuteľnosť, ktorú si chcete kúpiť stojí 100 tisíc euro. Vaše úspory, prípadne úspory vašich rodičov, ktorí vám chcú pri kúpe finančne pomôcť sú vo výške 50 tisíc euro. V Poštovke môžete tieto úspory vložiť na sporiaci účet ÚSPORA. Je to špeciálny offsetový účet, ktorý bude prepojený s vašou hypotékou. Podľa výšky úspor vám banka alikvotne zníži úrok na hypotéke. V našom modelovom príklade, pri hypotéke 100 tis. a úsporách 50 tisíc, vám úrok znížia na polovicu. Pokiaľ vaše úspory pri 100 tisícovej hypotéke budú tvoriť 20 tisíc, úrok vám znížia o 20%.

Maximálnu zľavu z úroku môžete dostať 50%. Samozrejme, o hypotéku môžete požiadať, aj keď úspory nemáte. Dostanete od banky štandardný úrok bez zľavy.

Príklady:

Čo sa stane s vašimi úsporami

S peniazmi, ktoré na začiatku vložíte na špeciálny sporiaci účet ÚSPORA, môžete voľne disponovať cez internet banking. Avšak POZOR! Treba si uvedomiť, že pokiaľ peniaze z ÚSPORY vyberiete, banka vám dopočíta úrok. Ak ich vyberiete všetky, úrok budete platiť v plnej výške. Výhodu zľavneného úroku si budú užívať tí, ktorí sú disciplinovaní a na úspory nesiahnu.

• Prehľad poplatkov pri kúpe nehnuteľnosti na hypotéku
• Hypotéka či stavebný úver? Čo sa viac oplatí?
• Čo sa aktuálne mení v posudzovaní hypoték?
• Ako preniesť úver z bytu na pozemok
• Aktuálne sadzby na hypo úveroch
• Všetko o hypotékach

Samozrejme, ak sa dostanete do ťažkej životnej situácie (ochoriete, či stratíte zamestnanie), môžu vám práve tieto úspory umožniť pravidelné splácanie hypotéky i naďalej.

Vráťme sa k nášmu modelovému príkladu, že požiadate o hypotéku 100 tisíc EUR,  vaše úspory budú tvoriť 50 tisíc a máte ich uložené na sporiacom účte Úspora. Postupne splatíte časť istiny, a zaujíma vás, či úspory musíte stále držať vo výške 50 tisíc. Odpoveď je, áno. Pokiaľ chcete mať zľavu z úroku 50%, na úspory nemôžete siahnuť, ani keď vám už istina klesla. Ak sa vám bude zdať, že podmienky už pre vás nie sú výhodné, službu Úspora môžete kedykoľvek bezplatne zrušiť.

V čase refixácie môžete využiť bezplatné mimoriadné splátky, alebo splatiť úver úplne.

K úveru banka ponúka i poistenie. Nie je povinné, no ak si úver poistíte , získate výhodnejší úrok. Úver na bývanie od Poštovej banky môžete použiť na kúpu nehnuteľnosti, refinancovanie alebo môže mať formu americkej hypotéky.

Hypotéky pod 1%

Jarné kampane 2017 priniesli na trh úrokové sadzby pod 1% v dvoch bankách. Pod 1% sa môžete dostať s hypotékou od PABK, pokiaľ svoje poriadne vysoké úspory zveríte banke a získate zľavu z úroku. Štandardný úrok sa pohybuje od 1,45% na trojročnej fixácii, po zľave 50% si môžete siahnuť na sadzbu 0,725%.

V UniCredit Bank vám pri trojročnej fixácii ponúknu sadzbu od 0,99%. Avšak musíte splniť niekoľko podmienok:
1. úver si musíte poistiť,
2. musíte si zriadiť účet v UniCredit banke a posielať si naňho 1,5 násobok splátky
3. musíte aktívne využívať kreditnú kartu od UniCredit banky.

Pripomíname, že tieto najnižše sadzby sú veľmi lákavé, no zďaleka ich nezískajú všetci žiadatelia o úver.

Tweet