Finančná poradňa

18.09.2014 - Výšku vyplácaných dividend by mali uverejňovať jednotlivé banky na svojich web-stránkach.

Čo sa týka sprostredkovania predaja akcií VÚB banky, je to možné zabezpečiť dvomi spôsobmi, buď priamo cez vybrané pobočky banky alebo cez príslušného obchodníka s cennými papiermi (spoločnosti so skratkou "o.c.p.")

09.06.2014 - Na túto otázku Vám nie je možné presne odpovedať pretože nepoznáme žiadne ďalšie dôležité premenné ako Váš rizikový profil, Vašu finančnú situáciu a podiel týchto 3000€ na Vašom celkovom majetku a mesačných príjmoch a výdavkoch a čo je najdôležitejšie nepoznáme Váš cieľ, ktorý s týmito peniazmi v budúcnosti sledujete. 

Teraz Vám vieme dať len jedno odporúčanie: Svetové akcie, najmä USA, EU sú v súčasnosti na svojich maximách a je dosť možné, že skôr či neskôr príde k menšej či väčšej korekcii, resp. k celkovému ukončeniu býčieho (rastúceho) trendu, ktorý trvá už 5 rokov (od 2009). Podľa viacerých fundamentálnych a technických ukazovateľov je akciový trh v poslednej už takz. euforickej fáze, čo nevylučuje, že môže ísť ešte vyššie ale zároveň o to bude prepad dramatickejší.

V tejto fáze ťahajú trh hore už len retailové investície do podielových fondov od neskúsených investorov (bežných ľudí), ktorí sa do trhu zapájajú teraz po jeho skoro 200% raste z dna a takzv. "Buy backs" veľkých korporácií, ktoré skupujú prostredníctvom svojej masívnej hotovosti na účtoch vlastné akcie z trhu s cieľom zlepšiť ziskové ukazovatele, čo samozrejme ženie cenu ešte vyššie.

Pokiaľ máte záujem napíšte odpovede na dodatočné otázky uvedené hore a môžme Vašu investíciu prediskutovať. 

02.06.2014 - Podľa znenia zákona o dani z príjmov č. 595/2003 Z.z. s účinnosťou od 01.01.2014, § 7, odsek 2 je príjmom z kapitálového majetku aj výnos, ktorý vzniká pri splatnosti cenného papiera z rozdielu medzi menovitou hodnotou cenného papiera a emisným kurzom pri jeho vydaní; v prípade predčasného splatenia cenného papiera sa namiesto menovitej hodnoty použije cena, za ktorú sa cenný papier kúpi späť.

Podľa odseku 3 rovnakého paragrafu prebieha zdaňovanie nasledovne:
Z príjmov uvedených v odseku 1 písm. a), b), d), e) a g), plynúcich zo zdrojov na území Slovenskej republiky sa daň vyberá podľa § 43. V prípade dlhopisov a pokladničných poukážok predávaných pod ich menovitú hodnotu sa príjem vo výške rozdielu medzi ich menovitou hodnotou a nižšou obstarávacou cenou u majiteľa zahrnie do základu dane pri ich splatnosti. Ak príjmy uvedené v odseku 1 písm. a), b), d), e) a g) a v odseku 2 plynú zo zdrojov v zahraničí, zahŕňajú sa do základu dane (čiastkového základu dane).

K otázke odvodov zdravotného poistenia odporúčam čitateľovi nasledovnú stránku Ministerstva zdravotníctva SR: http://www.health.gov.sk/?clanok3. Podľa poslednej časti, v bode i) je uvedené, že zdravotné poistenie sa neplatí z príjmu z dlhopisov a pokladničných poukážok, z ktorého sa daň vyberá zrážkou, ak plynie fyzickej osobe.

Na záver musím zdôrazniť, že naša spoločnosť sa venuje finančnému sprostredkovaniu a nie je oprávnená poskytovať služby daňového poradenstva. Z tohto dôvodu nemôže brať čitateľ naše rady v danej oblasti za záväzné a odporúčame mu konzultovať jeho otázky s jeho účtovníkom alebo daňovým poradcom. Taktiež otázku ohľadom platenia odvodov na zdravotné poistenie odporúčame konzultovať priamo s jeho zdravotnou poisťovňou. 

07.05.2014 - Pokiaľ máte na mysli financovanie odkúpenia bytu od družstva do osobného vlastníctva hypotékou, možné to je. Na presnejšie vyjadrenie by sme potrebovali poznať konkrétne detaily. V prípade záujmu nás neváhajte kontaktovať a môžeme sa dohodnúť na osobnom stretnutí.

06.05.2014 - Veľmi radi by sme Vám odpovedal konkrétnejšie, ale podľa toho, čo spomínate, je Vaša situácia zložitejšia. Bolo by potrebné presne poznať typ, stav a podmienky jednotlivých dlhov a exekúcii, aby sme sa k tomu mohli vyjadriť. Z našich skúseností je na riešenie podobných situácií potrebné osobné stretnutie, na ktorom sa všetko dôsledne prediskutuje. 

22.04.2014 - Okrem Poštovej banky službu Western Union podľa našich informácií neposkytuje žiadna slovenská banka. VÚB a Tatra banka spoluprácu s Western Union dávnejšie ukončila.  Čo sa týka bezpečnosti, odporúčam priložený súbor zo stránky Tatra banky, kde sú veľmi dobre zhrnuté potenciálne riziká.

http://www.tatrabanka.sk/web/images/download/western_union.pdf 

11.04.2014 - Podľa našich informácií investičné certifikáty v súčasnosti vydáva okrem Vami spomínanej SLSP a VÚB banky v rámci privátneho bankovníctva aj Unicredit banka prostredníctvom emitenta UniCredit Bank AG Mníchov.

http://www.unicreditbank.sk/sk/Private-banking/Produkty-a-sluzby/Investovanie/Investicne-certifikaty

Samotné obchodovanie s certifikátmi je možné nepriamo aj cez ČSOB banku prostredníctvom ich obchodníka s cennými papiermi alebo priamo cez niektorého obchodníka s cennými papiermi, ako napr. Fio, o.c.p., a.s.

https://www.csob.sk/individualni-klienti/sporenie-a-investovanie/patria-direct/o-produkte
http://www.fio.sk/akcie-investicie/derivaty/investicne-certifikaty

Pri výbere investičného certifikátu treba dávať veľký pozor na výber vhodného emitenta, keďže investičný certifikát predstavuje v podstate dlhový cenný papier (investor požičiava svoje peniaze emitentovi, zväčša banke, a ako protihodnotu dostane cenný papier, teda investičný certifikát). Doplatili na to napr. niektoré nemecké banky, ktoré nakupovali investičné certifikáty vydávané Lehman Brothers. Kvalita každého investičného certifikátu teda podstatne závisí od ratingu jeho emitenta.

Investičné certifikáty boli s veľkou pravdepodobnosťou ponúkané na Slovensku aj pred rokom 2012. 

04.04.2014 - Štyri najväčšie banky postupujú pri posudzovaní rodičovského príspevku nasledovne:

VÚB a Tatra banka započítava rodičovský príspevok do oboch kategórií príjmov. Slovenská sporiteľňa do aktuálnej bonity rodičovský príspevok započítava, avšak do príjmu za minulý kalendárny rok je možné ho na základe čestného prehlásenia (že manželka nepoberala žiadne príspevky) nezahrnúť.
ČSOB banka započítava rodičovský príspevok do aktuálnej bonity rodiny, avšak do príjmu za minulý kalendárny rok ho nezapočítava vôbec. Posledné 2 banky teda odporúčame osloviť v prípade, že je minuloročný príjem pána manžela bol tesne pod hranicou dvojnasobku limitu pre jedného žiadateľa, t.j. 2.306, 20 eur.

01.04.2014 - V takomto prípade odporúčam kontaktovať dealingové oddelenie banky s tým, že chcete zameniť väčší obnos prostriedkov a získať individuálny výmenný kurz. Pri danom množstve očakávam, že kurz sa bude pohybovať veľmi blízko stredovej hodnoty.
Alternatívou je založenie účtu u niektorých internetových zahraničných bánk, resp. brokerov, kde prostriedky menia priamo za stredovú hodnotu. Tento postup však vyžaduje samotné založenie účtu a je náročnejší z časového aj administratívneho hľadiska. 

25.03.2014 - Na Vašu otázku bez znalosti ďalších detailov ohľadom Vašej situácie nie je možné úplne presne odpovedať.
Na to, aby som sa vedel vyjadriť presnejšie, by bolo potrebné poznať Vašu doterajšiu úverovú angažovanosť, výšku príjmov, či napr. nemáte záznam v úverovom registri a pod.

Zatiaľ Vás jedine môžem nasmerovať na banku Sberbank Slovensko, a.s., kde v súčasnosti na tento druh úveru prebieha kampaň bez spracovateľského poplatku a úroková sadzba sa pohybuje na úrovni 7,5 % p.a. – akcia je platná do 30.4.2014. S ďalšími otázkami môžete kontaktovať priamo mňa, alebo sa v tomto prípade obráťte priamo na banku a presné podmienky si prejdite s nimi.