Koľko môžete ušetriť na refinancovaní spotrebných úverov
27.11.2014 (07:00)
Pri refinancovaní budete banke musieť doniesť doklady o vašich starých záväzkoch. Poplatkov je pri tomto úkone menej ako pri hypotékach a ušetriť môžete desiatky eur mesačne.
Banke musíte predložiť pri žiadosti o refinancovanie aj zmluvy o všetkých starých úveroch, ktoré chcete splatiť novým úverom. Keď vám banka úver schváli, predložíte jej aktuálnu výšku záväzkov na všetkých refinancovaných dlhoch potvrdenú starou bankou.
„Klient predkladá úverové zmluvy vyplácaných úverov. Ak nemá k dispozícii úverové zmluvy, akceptovateľné je aj predloženie výpisu z úverového účtu, resp. výpis z úverového účtu z internet bankingu na ktorom musí byť uvedené číslo úveru,“ vymenúva Alena Walterová, hovorkyňa VÚB banky..
ZADAJTE OTÁZKU DO ÚVEROVEJ PORADNE |
V starej banke musíte požiadať aj o predčasné splatenie úveru. Banky vám to dovolia zvyčajne do sedem alebo 15 dní odo dňa podania žiadosti.
K čerpaniu úveru v novej banke je potrebné doložiť aj súhlas s predčasným splatením z pôvodnej inštitúcie. Následne do 3 mesiacov po čerpaní úveru budete musieť vydokladovať použitie peňazí, ak je nový úver účelový. Ako dôkaz môže slúžiť doklad o predčasnom splatení úveru, zrušení kreditnej karty či kontokorentného úveru.
- Na čo si dávať pozor pri refinancovaní spotrebného úveru
- Úver cez web dostanete iba v online bankách
- Kedy v banke úver nedostanete a ako to riešiť
- Ako spoznáte neserióznu nebankovku
Pozor na poplatky pri refinancovaní
Väčšiná bánk v rámci konkurenčného boja neúčtuje žiadne poplatky za poskytnutie spotrebnej pôžičky na vyplatenie starých dlhov, ale nie je to pravidlo.
"Pri konsolidačnom úvere si niektoré banky môžu účtovať poplatky napríklad za spracovanie úveru. my si takéto poplatky neúčtujeme, čo pomôže klientom výrazne ušetriť," dodáva Lenka Lendacká, hovorkyňa Poštovej banky.
Zo zákona má každý spotrebiteľ právo urobiť kedykoľvek počas 12 mesiacov mimoriadnu splátku spotrebného úveru až do výšky 10 000 eur bez poplatku. To v podstate splňa väčšina úverov na spotrebu.
Poplatky naopak platíte pri dlhšie splácanom úvere nad 10 tisíc eur. Za predčasné splatenie úveru nad túto sumu zaplatíte poplatky vo výške 0,5% zo zostatku úveru (ak je úver menej ako rok pred koncom splatnosti) alebo 1% ak e úver splácate viac ako rok.
Pri starších úveroch poskytnutých do 10.6.2011 je poplatok až 3% z predčasne splácanej sumy.
Poplatky na vedenie úverového účtu vám už tiež banky podľa zákona vyrubiť nemôžu. Poplatky za zmeny v úverovej zmluve, ktoré sa bežne pohybujú v desiatkách eur si banky pri predčasnom splatení spotrebáku zvyčajne neúčtujú, lebo tento úkon nepovažujú za zmenu zmluvných podmienok.
Postup pri refinancovaní pôžičky
|
Ušetriť sa dajú desiatky eur
Pre názorne zobrazenie koľko sa dá refinancovaním nevýhodných úverov ušetriť si pozrite nasledujúci modelový príklad:
Klient potrebuje prefinancovať nevýhodné úvery v sume 3 000 eur v bankách aj nebankových subjektoch. Splatnosť má ešte 3 roky a nebráni sa jej predlženiu. Jeho čistý príjem je 900 eur a jeho mesačné splátky úverov sú vo výške 150 eur. Ide mu najmä o zníženie mesačných splátok. Zisťovali sme, aký úrok by mu banky ponúkli, aká by bola mesačná splátka a úspora.
| Banka | ročný úrok od | mesačná splátka* | mesačná úspora |
 REFINANC expres |
6,67% | 92,18 € | 57,82 € |
 Pôžička |
6,90% | 92,49 € | 57,51 € |
 mojaPÔŽIČKA |
7,00% | 92,63 € | 57,37 € |
 Bezúčelový spotrebný úver |
8,50% | 98,20 €** | 51,80 € |
 PRESTO úver |
8,90/5,90%** | 95,26/91,13 €** | 54.74/58,87 € |
 Bezúčelový úverTB Classic |
9,90% |
96,85 € |
53,15 € |
 mPôžička Plus |
9,90% | 97,00 € | 53,00 € |
 Lepšia splátka |
10,9% | 99,00 € | 51 € |
 Spotrebný úver na Čokoľvek |
12,40% | 105,83 € | 44,17 € |
*Prepočty sú len informatívne a zahrňujú všetky zľavy bánk.
**v splátke je už započítaný aj poplatok za poistenie, uzatvorenie poistenia ale nie je podmienkou
Pri dlhšej splatnosti úver viac preplatíte
Ak by ste chceli mať ešte nižšiu mesačnú splátku mohli by ste si predlžiť dobu úver. V tomto prípade by ste pôžičku viac preplatili.
Napríklad v Zuno by ste pri úroku 6,90 % ročne a predlženia splatnosti na 60 mesiacov mali spláku len 59,26 eur, ale celkovo zaplatená suma by stúpla na 3 555,60 eur.
V ČSOB pri úrokovej sadzbe 8,5% a pri dobe splatnosti 10 rokov bude mesačná splátka iba 40,83 , ale celkové náklady na úveru sa vyšplhajú na 4899 eur.
Foto: Ivan Sedlák
Tweet