Pýtajte sa Mgr. Jany Šlachtičovej Laukovej, hypotekárnej špecialistky z Hypocentra na Laurinskej ulici v Bratislave. Vaše otázky prijímame od 19.5. 2009 do 19.6. 2009.
Otázka:
25.11.2003 - 25.11.2003 Chcela by som si otvoriť účet na Slovensku v Tatra banke, mám ale
nemecké
občianstvo, a účet chcem aby bol vedený v slov.mene, čo potrebujem na to
a aké su predpoklady? Odpoveď:
25.11.2003 - V prípade záujmu o otvorenie účtu v slovenských korunách v Tatra banke je potrebné, aby klient predložil svoj identifikačný doklad (Nemecko), resp. svoj cestovný pas a podpísal zmluvu o účte v jednej z našich pobočiek. Typy účtov, ktoré Tatra banka ponúka svojim klientom ako aj zoznam našich pobočiek je možné nájsť na web stránke www.tatrabanka.sk.
Otázka:
24.11.2003 - 24.11.2003 Chcela by som investovať peniaze (cca 70.000 SKK) do podielových
fondov.
Mohli by ste mi poradiť, ktorý z fondov, ktoré poskytujú banky je
najvýhodnejší, čo sa týka zisku a výške vstupných poplatkov, tak u
peňažných ako aj dlhopisových fondov. Odpoveď:
24.11.2003 - V súčasnosti si môzete vybrať z veľkého množstva podielových fondov, z
ktorých má kazdý svoju investičnú stratégiu s ktorou je spojená určitá miera
rizika.
Veľkou výhodou pri investovaní do podielových fondov je, že si môžete zvoliť
vlastnú mieru rizika, ktorú ste ochotný akceptovať pri určitom výnose a
podľa toho
si potom vybrať niektorý z podielových fondov zo skupiny fondov, ktoré
spĺňajú Vaše predstavy o riziku a zhodnotení. Samozrejme aj tu platí staré
známe pravidlo "Čím vyšší výnos, tým vyššie riziko!"
Podielové fondy sa podľa oblasti investovania rozdeľujú na peňažné,
dlhopisové a akciové. Investovanie do peňažných otvorených podielových
fondov je porovnateľné s investovaním do bankových produtov ale s vyšším
predpokladaným výnosom približne o 2 až 3 %. Investovať do dlhopisových
fondov sa odporúča na obdobie 3 až 5 rokov. V prípade záujemu o investovanie
do akcií, odporúčame investovať do akciových podielových fondov, v ktorých
sú Vaše peňažné prostriedky rozložené do akcií viacerých spoločností i v
prípade, že nemáte dostatok peňažných prostriedkov. Týmto je Vaša investícia
značne diverzifikovaná a znižuje sa tým výrazne miera rizika.
Hlavnými výhodami investovania do otvorených podielových fondov je
neviazanosť peňažných prostriedkov, kde klient má právo žiadať kedykoľvek o
vyplatenie svojej investície aj s výnosom. Investor, ktorý investuje do
konca roka, si bude môct ešte uplatniť daňové zvýhodnenie pri investovaní do
podielových fondov.
Odporúčame Vám pozrieť si internetovú stránku Asociácie správcovských
spoločností www.ass.sk, kde si môžete porovnať všetky podielové fondy
distribuované na Slovensku, na základe rôznych kritérií a parametrov, ako sú
napr. poplatky (vstupné, výstupné, poplatok za správu), zhodnotenia za
obdobia (týždeň, mesiac, 3 mes., rok atď), zloženie portfólií jednotlivých
podielových fondov.
Veríme, že na základe týchto informácií si dokážete vybrať fond,
ktorý Vám bude najviac vyhovovať.
Otázka:
24.11.2003 - 24.11.2003 Potrebovala by som radu, ako čo najlepšie uložiť peniaze ziskané
dedičstvom,
nakoľko tieto chcem zúročiť pre svoje deti, samozrejme nechcem riskovať,
že pridem o vloženú sumu, ale úroky v bankách sa mi zdajú prinízke. Čiže
chcem poradiť, nakoľko peniaze chcem uložiť na 3 roky, čo sa týka
bezpečnosti vkladu, ale aj čo možno vyššieho zúročenia, čiže možnosť
nielen vkladnej knižky, ale aj fondov a ich bezpečnosti, alebo iných
produktov. Odpoveď:
24.11.2003 - V súčasnosti existuje mnoho rôznych investičných možností, ktoré ponúkajú
lepšie
zhodnotenie ako bankové vklady (produkty). Ide napríklad o podielové fondy,
akcie, dlhopisy a nebankové spoločnosti. Odlišujú sa hlavne mierou rizika a
výškou výnosu.
Investície do akcií a dlhopisov si vyžadujú väčšie množstvo peňažných
prostriedkov a človek, ktorý sa rozhodne investovať do akcií a dlhopisov,
musí mať prehľad o vývoji
na finančných trhoch a musí ich neustále sledovať. Za najrizikovejšie
investície sa považujú vklady do nebankových subjektov Tieto spoločnosti
nemajú licenciu na spravovanie penažných prostriedkov a nepodliehajú
žiadnemu dozoru. V prípade krachu takéjto spoločnosti príde investor o
všetky peniaze. V súčasnosti sa dostáva do popredia investovanie do
otvorených podielových fondov. Investor si môže zvoliť vlastnú mieru rizika,
ktorú je ochotný akceptovať pri určitom výnose. Samozrejme aj tu platí staré
známe pravidlo "Čím vyšší výnos, tým vyššie riziko!" Hlavnými výhodami
investovania do otvorených podielových fondov je neviazanosť peňažných
prostriedkov, kde klient má právo žiadať kedykoľvek o vyplatenie svojej
investície aj s výnosom. Investor, ktorý investuje do konca roka si bude
môct ešte uplatniť daňové zvýhodnenie pri investovaní do podielových fondov.
Z hľadiska oblasti investovania a rizikoaverzity sa podielové fondy
rozdeľujú na peňažné, dlhopisové a akciové.
Investovanie do peňažných
otvorených podielových fondov je porovnateľné s investovaním do bankových
produtov ale s vyšším predpokladaným výnosom približne o 2 až 3 %.
Investovať do dlhopisových fondov sa odporúča na obdobie 3 až 5 rokov. V
prípade záujemu o investovanie do akcií, odporúčame investovať do akciových
podielových fondov, v ktorých sú Vaše peňažné prostriedky rozložené do akcií
viacerých spoločností i v prípade, že nemáte dostatok peňažných prostriedkov
Týmto je Vaša investícia značne diverzifikovaná a znižuje sa tým výrazne
miera rizika.
Vo Vašom prípade sa javí ako najlepšia alternatíva investovanie do
dlhopisových
podielových fondov, kde je miera rizika pomerne nízka a zhodnotenie pri
horizonte 3 rokov možno očakávat značne vyššie ako pri termínovaných
vkladoch alebo vkladných knižkách v bankách.
Informácie o podielových fondoch môžete získať napr. na internetových
stránkach správcovských spoločností, ktoré spravujú podielové fondy a
podnikajú na základe povolenia od Úradu pre finačný trh, alebo na
internetovej stránke Asociácie správcovských spoločností www.ass.sk
Otázka:
06.11.2003 - 6.11.2003 Najvýhodnejší spotrebný úver na 100.000Sk. Vek:22,Plat:11000sk, pracovná zmluva na
dobu neurčitú po uplynutí skúšobnej doby. Nemam otvorený žiadny účet. Ďakujem za ochotu a rýchlu odpoveď. Odpoveď:
06.11.2003 - Pri výbere banky pre poskytnutie spotrebného úveru je okrem poplatkov vhodné zvažovať taktiež jej stabilitu, postavenie na trhu, image. Výber konkrétnej banky už záleží na Vás, no do pozornosti odporúčame ....Prehľad spotrebných úverov uverejnených na našej stránke.
Otázka:
06.11.2003 - 6.11.2003 Ako šstudent, som sa ostatné prázdniny zúčastnila
programu WORK and TRAVEL USA, z pobytu v Spojených štátoch som si priniesla menší obnos
fin. prostriedkov, konkrétne 2500 dolárov. Prosím poraďte mi, ako najvýhodnejšie by som ich mohla uložiť, aký produkt a ktorá banka by
bola v momentálnom období najlepšia? S ohľadom na to, že so značnou častou týchto peňazí
budem v priebehu roka manipulovať a uhrádzať náklady na ďaľšiu plánovanú cestu do USA. Odpoveď:
06.11.2003 - Vzhľadom na fakt, že mienite s finančnými prostriedkami počas roka manipulovať odporúčala by som študentský BÚ. Úroky na ňom sú síce minimálne, no väčšina bánk ho poskytuje bezplatne.
Otázka:
24.10.2003 - 24.10.2003 Reklamná agentúra zamestnáva 16 zamestnancov, ktorým zabezpečuje pitnú vodu na pracovisku formou kupovania 10 l fliaš stolovej vody (mesačne 2x 4 fľaše/10 l). Vodu si môžu čerpať cez dávkovač, ktorý dávkuje studenú aj horúcu vodu, priamo na pracovisku. Je možné uvedenú vodu účtovať do nákladov ako starostlivosť o zdravie zamestnancov a zabezpečenie ich pitného režimu? Agentúra je v prenajatých priestoroch a umývadlo je priamo na toalete.
Môže si z uvedeného nákupu stolovej vody odrátať aj DPH 14 %? Uvedený nákup vody doteraz účtovala s DPH ako reprezentačné.
Odpoveď:
24.10.2003 - Zákon č. 289/1995 Z. z. o dani z pridanej hodnoty zásady platné pre odpočítanie dane vyjadruje v ustanovení § 20. Každý daňový doklad za prijaté zdaniteľné plnenie – v prípade, ak podľa uvedeného ustanovenia neplatí všeobecný zákaz odpočítania (ods. 5) sa posúdi podľa princípu tzv. "vecného priraďovania" prijatých zdaniteľných plnení k uskutočňovaným plneniam platiteľa.
V danom prípade, keď zamestnávateľ zabezpečuje pre svojich zamestnancov pitnú vodu, nejde o pohostenie (všeobecný zákaz odpočítania neplatí), zabezpečenie pitnej vody je možné zahrnúť do rámca základnej starostlivosti o zamestnancov.
Nárok na odpočítanie je potrebné posúdiť podľa účelu použitia. Pri poskytovaní reklamnej činnosti uskutočňuje platiteľ zdaniteľné plnenia (poskytuje reklamné služby), pri ktorých mu vzniká daňová povinnosť. V zmysle § 20 ods. 1 písm. a) zákona o DPH má nárok na odpočítanie dane i z prijatého zdaniteľného plnenia, ktorým je nákup pitnej vody pre zamestnancov, ak nárok preukáže daňovým dokladom a príslušnú DPH zaúčtuje.
Otázka:
24.10.2003 - 24.10.2003 Platiteľ dane z pridanej hodnoty obdržal vyúčtovaciu faktúru služieb spojených s prenájmom za rok 2002 so starou sadzbou dane platnou do 31. 12. 2002. Je daňový doklad správny alebo je potrebné vrátiť ho na prepracovanie s novou sadzbou dane? Odpoveď:
24.10.2003 - Novelou č. 637/2002 Z. z. zákona o dani z pridanej hodnoty (DPH) bola s účinnosťou od 1. 1. 2003 znížená základná sadzba dane z 23 % na 20 % a zvýšená znížená sadzba dane z 10 % na 14 %. K uvedenej novele zákona sa viaže § 55d ods. 7 a 8 prechodných ustanovení. V zmysle ods. 7 sa nové sadzby dane použijú na zdaniteľné plnenia uskutočnené od 1. januára 2003 a na tovar dovezený od 1. januára 2003.
Pre posúdenie správnosti výšky uplatnenej sadzby dane na došlej faktúre je potrebné posúdiť dátum uskutočnenia zdaniteľného plnenia fakturovaných služieb. Všeobecne pri službách je v zmysle § 13 ods. 1 písm. c) zákona o DPH dňom uskutočnenia zdaniteľného plnenia deň ich poskytnutia alebo zaplatenia, a to ten deň, ktorý nastane skôr. Podľa zadania otázky sa predpokladá, že v uvedenom prípade boli služby poskytnuté ešte v roku 2002. Potom sa na tieto služby bude vzťahovať sadzba dane platná v čase uskutočnenia zdaniteľného plnenia, teda v roku 2002, t. j. 10 % alebo 23 %. V takom prípade je daňový doklad vystavený so správnou výškou sadzby dane.
Otázka:
24.10.2003 - 24.10.2003 Dobrý deň, mam na Vás prosbu: ako zrušiť trvalý príkaz v prípade, keď
sme dlhodobo mimo republiku. Jedna sa o zrušenie tr. príkazu manžela -
výživné na dcéru z prvého manželstva, ktorá už skončila strednú školu.
Ďakujem a zostávam s pozdravom. Odpoveď:
24.10.2003 - Trvalý príkaz môže zrušiť iba oprávnená osoba. Vo všeobecnosti je to možné
vykonať písomne na pobočke banky, telefonicky alebo prostredníctvom
internet bankingu. Pre Váš konkrétny prípad odporúčame tretiu možnosť.
Otázka:
24.10.2003 - 24.10.2003 Rada by som sa informovala na najvýhodnejšiu banku poskytujúcu
bezúčelový spotrebný uver na sumu 200.000 Sk na 3 roky. Zaujímajú ma hlavne
úroky a podmienky ručenia a poskytnutia úveru. Ďakujem Vám, Zuzana. Odpoveď:
24.10.2003 - Bezúčelový spotrebný úver v Tatra banke je ľahko dostupný bez akejkoľvek
potreby preukazovať banke účel jeho použitia. Ako zabezpečenie slúži
vlastný príjem klienta. Splácanie sa realizuje formou pravidelných
mesačných splátok, pričom konkrétny deň splatnosti je voliteľný podľa
požiadaviek klienta. Sadzba je fixná, t.j. nemenná počas celej doby
splatnosti úveru vo výške 12,25 % p. a.
splatnosť: od 1 do 6 rokov
výška úveru: od 30 000 Sk do 700 000 Sk
Úver je určený fyzickým osobám, ktoré majú vedený bežný účet v Tatra banke.
Otázka:
24.10.2003 - 24.10.2003 Potrebujem účet s platobnou kartou s možnosťou vkladania a výberu peňazí
v cudzine aký je najnižší vklad? Odpoveď:
24.10.2003 - Tatra banka ponúka balíky služieb k bežnému účtu, ktoré okrem iného
zahŕňajú zvýhodnené vedenie účtu bez minimálneho zostatku. Každý balík
obsahuje tiež medzinárodnú platobnú kartu, ktorou je možné platiť alebo
vyberať hotovosť z bankomatov v zahraničí. Vklad na účet zo zahraničia by
mohol byť uskutočňovaný zahraničným prevodom. Bežný účet má však slúžiť na
každodenné narábanie s finančnými prostriedkami, preto je na uváženie
založiť si kvôli zjednodušeniu bežný účet v zahraničí.
Na vaše otázky odpovedá Ing. Matej Varga, PhD., CFA, vedúci úseku riadenia investícií PRVÁ PENZIJNÁ SPRÁVCOVSKÁ SPOLOČNOSŤ POŠTOVEJ BANKY, správ. spol. a. s.. Otázky zasielajte na redakcia@novara.sk.