Veľký prehľad hypoték – Február 2016
15.02.2016 (12:00)
Radi by ste si vyriešili vlastné bývanie čo najskôr? Povedali ste si, že teraz je ten správny čas? Prinášame vám prehľad všetkých ponúk, ktoré máte na trhu k dispozícii.
Hypotekárny úver či spotrebný úver zabezpečený nehnuteľnosťou?
Uveďme si na správnu mieru, čo je "hypotéka". Hypotékou rozumieme buď hypotekárny úver alebo spotrebiteľský úver zabezpečený nehnuteľnosťou. V praxi predstavujú oba typy úverov to isté.
SPÝTAJTE SA AKO ZÍSKAŤ LACNÚ HYPOTÉKU! |
Hypotekárny úver upravuje Zákon o bankách a drží sa presných pravidiel. Každá banka, ktorá hypotéku zo zákona poskytuje, musí vydávať hypotekárne záložné listy. Hypotekárny úver (klasická hypotéka) je dlhodobým úverom zabezpečeným záložným právom na tuzemskej nehnuteľnosti určenej na bývanie. Vďaka záložnému právu má tento úver nízke úročenie. Hypotekárny úver sa štandardne poskytuje do 70% hodnoty nehnuteľnosti akceptovanej bankou (LTV) na dobu minimálne 4 a maximálne 30 rokov.
Ak nedisponujete finančnými prostriedkami, ktoré by tvorili zvyšných 30% hodnoty nehnuteľnosti, máte na výber druhú alternatívu - spotrebiteľský úver zabezpečený nehnuteľnosťou, resp. úver na bývanie. Ak vám pri žiadosti o takýto úver s dokladovaním príjmu vyjde, že váš príjem je dostatočný, výška úveru môže byť až do 100% hodnoty nehnuteľnosti. Úver na bývanie má úrokové sadzby na úrovni hypotekárneho úveru, ale doba splatnosti môže byť v niektorých bankách menej ako 4 roky a zároveň môže byť aj viac ako 30 rokov.
Na výber tiež máte ešte stavebný úver, americkú hypotéku alebo rôzne kombinácie. Stavebný úver je poskytovaný stavebnými sporiteľňami za účelom výstavby, rekonštrukcie, dostavby, alebo stavebných úprav nehnuteľnosti. Americká hypotéka je vlastne bezúčelovým úverom (bezúčelová hypotéka), ktorý je zabezpečený nehnuteľnosťou. Takáto hypotéka má vyššiu úrokovú sadzbu ako klasický hypotekárny úver a podobne je prostredníctvom nej možné získať vyššiu čiastku.
Ak máte menej ako 35 rokov, váš príjem nepresahuje výšku 1 119,30 € (v prípade manželov 2 238,60 €), stačí vám suma 50 tisíc eur môžete požiadať o hypotéku pre mladých so štátnym príspevkom (maximálne na sumu zodpovedajúcu 70 % z hodnoty založenej nehnuteľnosti). Úroková sadzba býva znížená o 3% v rozložení: 2% prispieva štát a 1% prispieva banka. Prehľad hypotekárnych úverov pre mladých nájdete na tejto stránke.
Kam môžete ísť žiadať peniaze na bývanie?
Hypotekárne úvery môžu poskytovať iba banky na základe Zákona o bankách, ktorým bolo k tejto činnosti vydané zvláštne povolenie Národnou bankou Slovenska (hypotekárna licencia). Medzi hypotekárne banky patria: ČSOB banka, OTP banka, Prima banka, Sberbank, Slovenská sporiteľňa, Tatra banka, VÚB a banka UniCredit.Stavebné úvery a medziúvery poskytujú tieto stavebné sporiteľne: ČSOB stavebná sporiteľňa, Prvá stavebná sporiteľňa a Wüstenrot stavebná sporiteľňa.
Banky poskytujúce spotrebiteľské úvery zabezpečené nehnuteľnosťou nemusia mať špeciálnu licenciu udelenú Národnou bankou Slovenska, sú to napr. mBank, Oberbank či Fio banka.
ČSOB bankaV ČSOB banke máte výhodu v tom, že banka ponúka úver do 100% hodnoty nehnuteľnosti a mimoriadne splátky vykonané cez smartbanking sú bez poplatku navyše (raz mesačne a raz ročne). Bezplatne máte i poskytnutie úveru pri refinancovaní úveru z inej banky. Fixácia, ktorú banka ponúka je na: 1, 3, 5, 10, 15 i 20 rokov. Úroková sadzba sa môže znížiť využívaním produktov ČSOB.
| produkt | FIX 1 rok | FIX 3 roky | FIX 5 rokov |
| Účelová hypotéka | 3,28 | 1,95 | 2,20 |
| Bezúčelová hypotéka | 4,38 | 3,05 | 3,30 |
OTP bankaV OTP banke máte neobmedzenú výšku úveru od 700 € až do 90% z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Na výber dĺžky obdobia fixácie úrokovej sadzby máte na 1, 3, 5 alebo 10 rokov. 40% z výšky úveru možno získať aj bez bločkov a potvrdení a mimoriadne splátky banka ponúka až do výšky 20% z úveru ročne bez poplatku. I tu platí zníženie úrokovej sadzby v prípade aktívneho využívania bežného účtu.
| produkt | FIX 1 rok | FIX 3 roky | FIX 5 rokov |
| Účelová hypotéka | 3,19 | 1,99 | 2,09 |
| Bezúčelová hypotéka | 3,39 | 2,99 | 3,09 |
Prima bankaUž dlhšie Prima banka vyhlasuje, že každý klient získa rovnakú úrokovú sadzbu. Ak si vyberiete fixáciu úrokovej sadzby na 3 roky, máte garantovaný úrok 1,8 %. V prípade 5-ročnej fixácie úrokovú sadzbu 3,2 %. Poplatok za poskytnutie úveru neplatíte (pokiaľ budete splácať úver prostredníctvom účtu v Prima banke).
| produkt | FIX 1 rok | FIX 3 roky | FIX 5 rokov |
| Účelová hypotéka | - | 1,80 | 3,20 |
SberbankV Sberbank získate hypotéku v maximálnej výške úveru do 90 % hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Zafixovať úrokovú sadzbu si môžete na obdobie 1, 3 a 5 rokov. Získať úver sa dá i bez potvrdenia o príjme, poplatok za spracovanie úveru neplatíte, mimoriadne splátky úveru môžete využiť ročne až vo výške 20 % zostatku úveru bez poplatku a k ukončeniu lehoty fixácie sú mimoriadne splátky úveru vždy bez poplatku.
| produkt | FIX 1 rok | FIX 3 roky | FIX 5 rokov |
| Účelová hypotéka | 3,19 | 1,89 | 2,69 |
| Bezúčelová hypotéka | 3,49 | 2,29 | 2,99 |
Slovenská sporiteľňaAk ste klientom SLSP a využívate program Výhodný súčet, môžete získať nižšiu úrokovú sadzbu o 0,7% ročne. Pri úvere do 70 % hodnoty založenej nehnuteľnosti nemusíte preukazovať účel úveru a ak sa chystáte stavať, banka vám umožní postupné financovanie výstavby podľa zvyšujúcej sa hodnoty rozostavanej nehnuteľnosti. V rámci programu Výhodný súčet sú platné zvýhodnené Lepšie úroky, inak v banke dostanete tieto:
| produkt | FIX 1 rok | FIX 3 roky | FIX 5 rokov |
| Účelová hypotéka | 3,70 | 2,70 | 2,90 |
Tatra bankaTatra banka ponúka teraz limitovanú akciu - k hypotéke si môžete vybrať buď odpustenie prvej mesačnej splátky alebo zľavu z úrokovej sadzby vo výške 0,2 %. Pri 3-ročnej fixácii máte úrokovú sadzbu od 1,95 % a teraz poplatok za poskytnutie úveru neplatíte. Úver si môžete tiež znížiť prostredníctvom mimoriadnej splátky až do výšky zostatku na úvere. Banka ponúka úver do výšky 100 % hodnoty založenej nehnuteľnosti s voľbou fixácie úrokovej sadzby na 1, 2, 3, 5, 7 rokov alebo na celú dobu splácania úveru.
| produkt | FIX 1 rok | FIX 3 roky | FIX 5 rokov |
| Účelová hypotéka | 2,95 | 1,95 | 2,25 |
| Bezúčelová hypotéka | 3,35 | 2,35 | 2,65 |
VÚB banka Hypotéku si vo VÚB banke namodelujete podľa svojich predstáv. Peniaze môžete čerpať hneď po splnení podmienok uvedených v úverovej zmluve. Zafixovať úrokovú sadzbu možno na 1, 3, 5 a 10 rokov. Počas celej lehoty splatnosti získavate možnosť bezplatných mimoriadnych ročných splátok do výšky 20% z úveru či predčasne splatiť celý úver v čase končiacej fixácie úrokovej sadzby.
| produkt | FIX 1 rok | FIX 3 roky | FIX 5 rokov |
| Účelová hypotéka | 2,80 | 1,49 | 1,69 |
| Bezúčelová hypotéka | 2,80 | 1,49 | 1,69 |
UniCreditV UniCredit platia veľmi podobné podmienky ako vo všetkých bankách. Úver môžete získať až do 100% z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Peniaze možno použiť na kúpu, rekonštrukciu alebo údržbu domu, bytu alebo chalupy ako aj na splatenie iného úveru poskytnutého na účely investície do nehnuteľnosti. Fixácia úrokovej sadzby je možná na 3, 5, 7, a 10 rokov.
| produkt | FIX 1 rok | FIX 3 roky | FIX 5 rokov |
| Účelová hypotéka | - | 1,49 | 1,69 |
| Bezúčelová hypotéka | - | 2,99 | 3,19 |
Podmienky na zvýhodnené úroky a rôzne limitované akcie nájdete tu.
mBankVybavenie a poskytnutie hypotéky v mBank máte zadarmo, rovnako neplatíte ani založenie a vedenie úverového aj osobného účtu. Výška úveru je až do 100 % hodnoty nehnuteľnosti a máte možnosť voľby variabilnej úrokovej sadzby (viazanej na EURIBOR 3M) alebo fixácie úrokovej sadzby na 1 až 5 rokov. Splácať môžete rovnakými alebo klesajúcimi splátkami. V prípade využitia poistenia úveru "Finančná istota CreditLife" je úroková sadzba znížená o 0,25%.
| produkt | FIX 1 rok | FIX 3 roky | FIX 5 rokov |
| Účelová hypotéka | 1,59 | 1,79 | 2,29 |
| Bezúčelová hypotéka | 3,69 | 2,79 | 2,99 |
Fio bankaBez poplatkov banka ponúka poskytnutie úveru, vedenie bežného i úverového účtu, rezerváciu prostriedkov, čerpanie úveru alebo mimoriadnu splátku až 20 % ročne zadarmo. So službou Hyposporiace konto si môžete vďaka voľným finančným prostriedkom znížiť úroky (tzv. offsetová hypotéka). Zľavu 0,3 % z úrokovej sadzby na refinancovanie hypotéky do 70 % hodnoty nehnuteľnosti získa klient s bezproblémovou úverovou históriou, zľavu 0,2 % z úrokovej sadzby na kúpu nehnuteľnosti (hypotéka do 70 % hodnoty nehnuteľnosti s bezproblémovou úverovou históriou klienta) a zľavu 0,1 % z úrokovej sadzby pre hypotéky nad 75 000 €. Maximálna výška úveru do 85 % hodnoty nehnuteľnosti sa poskytuje pri fixácii úrokovej sadzby na 1, 2, 3, 4 a 5 rokov.
| produkt | FIX 1 rok | FIX 3 roky | FIX 5 rokov |
| Účelová hypotéka | 2,49 | 1,88 | 1,88 |
Oberbank AGBanka Oberbank AG ponúka úver max. do výšky 80 % hodnoty založenej nehnuteľnosti podľa znaleckého posudku. Variabilná úroková sadzba vychádza vždy z aktuálnej trhovej úrokovej sadzby. Jej výška sa mení každý štvrťrok podľa vývoja trhovej úrokovej sadzby, automaticky sa znižuje alebo zvyšuje, pričom prispôsobenie vašej variabilnej úrokovej sadzby trhu je transparentné. Popri úrokoch zaplatíte jednorazový spracovateľský poplatok za poskytnutie úveru alebo predĺženie doby splatnosti úveru.
| produkt | FIX 1 rok | FIX 3 roky | FIX 5 rokov |
| Účelová hypotéka | 3,00 | 3,00 | 3,00 |
| Bezúčelová hypotéka | 3,00 | 3,00 | 3,00 |
Wüstenrot stavebná sporiteľňaDo článku zaraďujeme i ponuku stavebnej sporiteľne. Prečo? Aktuálne ponúka Úver na bývanie s úrokovou sadzbou 1,99% pre každého na 5 rokov. Úroková sadzba neprekročí 4 % p.a. do úplného splatenia úveru. Podmienky tohto úveru máte garantované na 25 rokov a môžete požiadať o sumu do výšky 200 000 €. Wüstenrot stavebná sporiteľňa je momentálne jediná, ktorá svojim klientom poskytuje úvery na bývanie s garanciou podmienok až na 25 rokov. Výhodou je získanie úveru aj bez predchádzajúceho sporenia. Zároveň máte možnosť výhodného prefinancovania úveru z inej banky, možnosť skrátenia splácania úveru poberaním štátnej prémie a možnosť požiadať o úver teraz a prostriedky čerpať neskôr.
Upozornenie:
Portál banky.sk pri bankových produktoch uvádza "najnižšie možné" úrokové sadzby (od), a sú rovnaké, ako banka uvádza vo svojich Úrokových sadzobníkoch a tiež vyhlasuje v reklamách a propagačných materiáloch. Treba si ale uvedomiť, že takmer všetky vyhlasované úrokové sadzby bánk nepredstavujú automaticky návrh na uzatvorenie zmluvy. Aby ste získali ten najnižší úrok, musíte okrem dobrej bonity často splniť aj iné podmienky ako napr:. aktívne využívať účet v banke, pripoistenie úveru, čistý Úverový register, druh nehuteľnosti, LTV a podobne. Ak uvažujete nad hypotékou, odporúčame vám osloviť viaceré banky (osobne alebo cez internet) a nechať si vypracovať ponuky priamo pre vás a porovnať si ich. Reálny úrok, ktorý dostanete na zmluve, vám banka vypočíta individuálne pri posúdení vašej konkrétnej žiadosti o hypotekárny úver.
Foto: redakcia
Tweet