Banky predávajú investície aj pri vybavovaní iných služieb. Pozor na poplatky, ktoré vám môžu ukrojiť zo zisku
Takmer polovica Slovákov, ktorí investujú, sa už stretla s tým, že im banka ponúkla investičný produkt počas návštevy pobočky, hoci tam prišli vybaviť niečo úplne iné.
Pre časť klientov pritom nebola rozhodujúca samotná investícia, ale výhoda, ktorú vďaka nej mohli získať pri inom produkte. Prieskum investičnej platformy Finax ukazuje, že banky majú pri oslovovaní potenciálnych investorov silnú pozíciu. Zároveň však upozorňuje na riziko, že ľudia si vyberajú investície bez toho, aby im dostatočne rozumeli alebo porovnali ich náklady.
Podľa prieskumu, ktorý pre Finax uskutočnila agentúra Ipsos, dôveruje pri získavaní informácií o investovaní bankám takmer 32 % Slovákov. Finančných poradcov uprednostňuje 29,29 % respondentov a rodinu či priateľov 28,28 %. Banky tak majú pri oslovovaní klientov prirodzenú výhodu. Ľudia s nimi pravidelne riešia svoje účty, hypotéky či ďalšie finančné potreby, a práve pri takýchto príležitostiach im môžu pracovníci ponúknuť aj investičné produkty.
Skúsenosť s takzvaným krížovým predajom má výrazná časť klientov. Takmer polovici Slovákov, ktorí v súčasnosti investujú, ponúkli na pobočke banky investičný produkt, hoci pôvodne prišli vybaviť inú záležitosť. Približne tretina pritom uviedla, že investícii úplne nerozumela. Až 43 % súčasných investorov prijalo ponuku aj preto, že im priniesla výhodu pri inom produkte, napríklad výhodnejší balík bankových služieb alebo zľavu z poplatku.
Takáto ponuka nemusí byť automaticky nevýhodná. Pre klienta však môže byť problémom, ak sa pri rozhodovaní sústredí najmä na získanú zľavu a prehliadne náklady či podmienky samotnej investície. Výhodnejší účet totiž ešte neznamená, že investičný produkt, ktorý je s ním spojený, je pre klienta najlepšou voľbou.
Cez banky investuje 37,3 % populácie, pričom najčastejšou voľbou sú podielové fondy. Využíva ich 35 % bankových investorov. Akcie si cez banky kupuje 18 % klientov, zatiaľ čo dlhopisy a ETF fondy využíva v oboch prípadoch 16 %. Iná situácia je pri investičných platformách, cez ktoré investuje do ETF fondov až 66 % ľudí. Rozdiel medzi jednotlivými spôsobmi investovania pritom nemusí spočívať len v ponuke produktov, ale aj v nákladoch, ktoré investor počas rokov platí.
„Aj keď s bankou riešime bežný účet či hypotéku, je dobré uvedomiť si, že pri investovaní sa oplatí porovnať aj iné možnosti. Pri investičných produktoch odporúčam všímať si najmä číslo TER, teda ukazovateľ celkových ročných nákladov investičného fondu,“ vysvetľuje Radoslav Kasík, expert na investovanie vo Finaxe.
Ukazovateľ TER vyjadruje celkové ročné náklady fondu v pomere k jeho majetku. Podľa Finaxu sa pri bankových podielových fondoch často pohybuje od jedného do troch percent ročne, v niektorých prípadoch aj vyššie. Investor navyše môže platiť vstupné či výstupné poplatky alebo poplatok za výkonnosť. Pri ETF fondoch sa náklady na správu spravidla pohybujú od nuly do jedného percenta ročne.
Aj zdanlivo malý rozdiel v poplatkoch môže mať pri dlhodobom investovaní význam. Čím vyššie náklady investor platí, tým väčšiu časť výnosu mu ukrajujú. Pri porovnávaní produktov preto nestačí pozerať sa iba na ich doterajšiu výkonnosť alebo na výhodu, ktorú banka ponúka pri inom finančnom produkte.
Konečný výnos ovplyvňuje nielen výkonnosť investície a poplatky, ale aj spôsob jej zdanenia. Pri zisku z klasických a realitných podielových fondov sa podľa Finaxu uplatňuje 19-percentná daň. Rovnaká sadzba sa týka aj úrokov z firemných dlhopisov.
Pri ETF fondoch obchodovaných na burze môžu slovenskí daňoví rezidenti za splnenia zákonných podmienok využiť oslobodenie príjmu z predaja od dane po uplynutí jedného roka držby. Rozhodujúce je pritom splnenie podmienok časového testu a ďalších zákonných pravidiel, takže daňové výhody sa automaticky nevzťahujú na každý produkt označovaný ako ETF.
Ani nízke poplatky a daňové zvýhodnenie však nezaručujú zisk. Hodnota investície môže kolísať a investor môže utrpieť stratu. Pred rozhodnutím by preto mal rozumieť tomu, do čoho vkladá peniaze, aké riziko podstupuje a na ako dlho ich plánuje investovať. Ponuku banky sa oplatí posúdiť samostatne, bez ohľadu na to, či je podmienená zľavou na účte alebo inou výhodou.
Prieskum agentúry Ipsos sa uskutočnil online od 18. do 23. septembra 2026 na reprezentatívnej vzorke 1 030 respondentov a respondentiek starších ako 18 rokov.
Zdroj: SITA, Foto: pexels.com
Tweet