Dlhší pobyt v mínuse sa vám predraží vianočné darčeky

Autor: Andrej Dorič
18.12.2013 (07:00)

Nákup vianočných darčekov cez povolené prečerpanie vás môže vyjsť draho, ak v mínuse zotrváte príliš dlho.  
 
Povolené prečerpanie alebo možnosť ísť na účte do mínusu slúži na krátkodobé vykrytie finančných ťažkosti, nie na dlhodobé požičiavanie si. Darčeky na tento úver si síce môžete kúpiť, ale radšej len keď ich viete skoro splatiť.

BANKY.sk zisťovali koľko by stálo klienta mesačne a ročne ak by bol každý mesiac posledných 10 dní v mínuse 200 eur na povolenom prečerpaní.

Väčšina bánk si na tomto type úveru účtuje dosť vysoké úroky od 16 do 20% ročne. Našťastie finančné ústavy úročia iba sumu za dní kedy ste v mínuse, takže nemusí to byť celý mesiac. 

ZUNO bank by vám za pobyt v mínuse rátala 16,9 % úrok ročne. Ak by ste boli v 200 eurovom mínuse celý mesiac stálo by vás to 2,80 eur mesačne a 33,80 eur ročne. 

„Ak by klient bol v mínuse 200 eur posledných 10 dní v mesiaci, úrok by bol vo výške 0,92 eur mesačne,” vyčísľuje Lukáš Tomis, hovorca ZUNO bank. V prípade vlastnenia účetu Plus do prečerpanej výšky 100 eur by ste neplatili žiadne úroky.

VÚB banka by si za takúto pôžičku vypýtala 18, 9% ročný úrok . Za 10 dní by ste na úrokoch zaplatili 1,05 eur. Za rok spolu na úrokoch zaplatíte 12,60 eur.

V Sberbank zaplatil na úrokoch z povoleného prečerpania pri 17,90% úroku, 99 centov mesačne a 11,88 eur za rok.

• Kedy si zobrať spotrebák, prečerpanie alebo úver z kreditky?
  
• Vianočné darčeky na úver preplatíte
  
• Vianočné akcie na spotrebáky aj hypotéky odpúšťajú najmä poplatky

Buďte v mínuse čo najkratšie a ušetríte

Ak nedokáže splatiť celé prečerpanie dlhšiu dobu, náklady na úroky si môžete minimalizovať napríklad tak, že sumu nebudete čerpať celý mesiac, ale len určitý počet dní. „Úroková sadzba sa počíta z prečerpanej čiastky za daný počet dní,“ vysvetľuje Tomis.

Alena Walterová radí posunúť si všetkých pravidelné platby čo najbližšie k nadchádzajúcemu výplatnému termínu, tak aby ste boli čo najmenej dní v mínuse.

Ľubomíra Chmelová, hovorkyňa Sberbank by namiesto cesty do mínusu odporučila zoberať si napríkladbezúčelový úver zabezpečený nehnuteľnosťou Variant, ktorého úrok je oveľa nižší (od 4,09% ročne) na rozdiel od drahého prečerpania.

Nepovolené prečerpanie je ešte drahšie

Ak by ste chceli vybrať viac peňazí ako máte povolené v prečerpaní banky vám to zvyčajne nedovolia, pretože majú tak nastavené systémy. Ale vo výnimočných sa to môže stať.

V ZUNO banke sa do hlbšieho mínusu dostanete vtedy, ak prečerpáte celú limit a na konci mesiaca ho nesplatíte a ani úroky.

Vo VÚB banke sa vám to môže stať, ak by ste na konci mesiaca nemali dosť peňazí ani na úhradu pravidelných mesačných poplatkov. „Všetky ostatné platby sú v prípade nedostatku prostriedkov na účte odmietnuté“ dodáva Walterová.

Zo sumy nad povolený limit prečerpania sa platí zvyčajne sankčný úrok vo výške 5,25% ročne nad aktuálnu úrokovú sadzbu. To znamená, že úrok sa vám vyšplhá nad 20% ročne. 

Hoci zákon stanovuje maximálnu hodnotu sankčnej úrokovej sadzby pri spotrebiteľských úveroch, banky si túto sadzbu kalkulujú samy a môže byť aj vyššia ako priemer na trhu. ZUNO má zmluvne dohodnuté úroky z omeškania až 10% ročne. „S tým, že tie zahrňujúc aj zmluvné pokuty a iné náklady,“ vysvetľuje Tomis.


Tweet