Platíte za poistenie bývania, no pri škode nemusíte dostať dosť
Ceny bytov a domov na Slovensku rastú, no poistné zmluvy mnohých majiteľov zostávajú nastavené na sumy spred niekoľkých rokov.
Ak nastane vážna škoda, poisťovňa im nemusí vyplatiť dostatok peňazí na pokrytie vzniknutých strát. Odborníci preto odporúčajú kontrolovať poistenie bývania každé dva až tri roky, ale aj po rekonštrukcii či výraznejšom zvýšení hodnoty majetku.
Podľa údajov Národnej banky Slovenska boli ceny nehnuteľností na bývanie v druhom štvrťroku 2026 medziročne vyššie o 9,5 percenta. Priemerná cena dosiahla 3 041 eur za štvorcový meter. Byty zdraželi o 10,2 percenta a domy o 3,1 percenta. Rast cien však neznamená, že treba poistnú sumu automaticky zvýšiť o rovnaké percento. „Ideálne je poradiť sa so svojím finančným sprostredkovateľom, aby ste zbytočne poistné nepreplatili,“ upozorňuje riaditeľ divízie neživotného poistenia Umbrella Group Martin Jurkemík.
Indexácia poistných súm, ktorou poisťovne pravidelne upravujú poistné krytie aj cenu poistenia, pomáha udržiavať zmluvu aktuálnu. Nie je však zárukou, že bude majetok dostatočne poistený. Poisťovne pri nej vychádzajú napríklad z inflácie a cien stavebných prác či materiálov, ktoré nemusia rásť rovnakým tempom ako ceny nehnuteľností. „Aj pri zmluve s indexáciou preto dáva zmysel z času na čas preveriť, či je poistná suma stále nastavená primerane,“ hovorí Jurkemík. Osobitnú pozornosť by mali venovať poisteniu najmä majitelia bytov, ktorých ceny podľa neho rastú rýchlejšie než ceny domov.
Podpoistenie sa môže najvýraznejšie prejaviť pri veľkej škode. Ak má nehnuteľnosť hodnotu 200-tisíc eur, no poistená je len na 100-tisíc eur, pri jej úplnom zničení nemôže klient dostať viac, než je dohodnutá poistná suma. Pri čiastočnej škode môže poisťovňa podľa podmienok zmluvy uplatniť pomerné krátenie plnenia.
„Ak má nehnuteľnosť hodnotu 200-tisíc eur, ale poistná suma je iba 100-tisíc a vznikne škoda za 50-tisíc eur, pri uplatnení princípu pomerného krátenia bude poisťovňa vyplácať iba 25-tisíc eur,“ vysvetľuje Jurkemík. Rizikovejšie bývajú podľa skúseností Umbrella Group najmä poistky staré päť rokov a viac. Nedostatočné krytie však môže vzniknúť aj pri novej zmluve, ak bola poistná suma nesprávne určená už na začiatku.
Dôležité je tiež rozlišovať medzi poistením nehnuteľnosti a poistením domácnosti. Prvé chráni samotnú stavbu a jej pevné súčasti, druhé zariadenie a osobné veci, ako sú nábytok, elektronika, oblečenie či športové vybavenie.
Hodnotu domácnosti ľudia často podceňujú, pretože pri odhade myslia najmä na drahšie kusy nábytku alebo elektroniku. Zabúdajú na oblečenie, kuchynské vybavenie, drobné spotrebiče či veci uložené v pivnici. Pri škode pritom treba počítať s tým, koľko by stálo kúpiť všetko vybavenie nanovo. Pozornosť si zaslúžia aj osobitné limity na drahšie predmety, napríklad bicykle, a podmienky ich zabezpečenia.
Poistnú zmluvu sa oplatí vytiahnuť zo zásuvky, ak ste ju dva až tri roky nekontrolovali, ak ste byt či dom rekonštruovali alebo ak ste si zaobstarali hodnotnejšie zariadenie. Kontrolu si zaslúži aj po oznámení o indexácii, keďže vyššie poistné automaticky neznamená, že krytie zodpovedá skutočnej hodnote majetku.
Pri starších zmluvách je vhodné preveriť nielen poistnú sumu, ale aj rozsah krytia. Novšie produkty môžu ponúkať širšiu ochranu a nemusia byť nevyhnutne drahšie. Pravidelná kontrola tak môže pomôcť predísť situácii, keď majiteľ po škode zistí, že poistka nepokryje všetky náklady na obnovu bývania.
Zdroj: SITA, Foto: pexels.com
Tweet