Občiansky preukaz môže byť zneužitý aj pri zriadení účtu na diaľku

Autor: redakcia
23.09.2026 (16:00)

Banky na Slovensku sa už stretávajú s prípadmi, keď si podvodník chce otvoriť účet v banke na cudzie meno. Nemusí mať pri tom ani originál vášho občianskeho preukazu. Zisťovali sme, ako tento podvod funguje a z čoho treba mať reálne obavy.

Skúste sa zamyslieť, kde všade ste ukazovali svoj občiansky preukaz v posledných mesiacoch? Žiadajú ho pri vstupe do budov s recepciou, pri rezervácii ubytovania, v hoteloch, na úradoch...

Údaje z OP môžu aj uniknúť aj z dôveryhodných inštitúcií. Pred pár dňami unikli osobné údaje klientov z banky Revolut, v lete sa obeťou kyber útoku stala poradenská spoločnosť Simplea.

• Revolut sa stal obeťou podvodníkov. Unikli osobné dáta klientov
• Spoločnosť Partners pôsobiaca na Slovensku pod značkou Simplea bola cieľom kybernetického útoku

V neposlednom rade, občiansky preukaz môžete stratiť, alebo vám ho môžu kradnúť.

V dobe, keď sme všetko vybavovali osobne, bez fyzickej podoby občianskeho preukazu jeho zneužitie bolo nízko pravdopodobné. Avšak doba sa zmenila a mnohé úkony dnes dokážeme spraviť na diaľku. Napríklad aj založenie účtu.

Zneužitie identity pri založení účtu na diaľku

Predstavme si situáciu: Idete do hotela a na recepcii si vypýtajú občiansky preukaz, aby vás mohli ubytovať. Podáte ho a čakáte. Ak je recepčný pult vysoký, nevidíte, čo sa v skutočnosti s vašim preukazom deje. Recepčná môže váš preukaz odfotiť bez toho, aby ste to videli. Situácií, kde sa vie dostať tretia strana ku kópii vášho preukazu, je mnoho.

Čo sa môže diať ďalej? Ak sa kópia občianskeho preukazu dostane do rúk podvodníka, môže ju skúsiť zneužiť a zriadiť si účet na diaľku v banke na vaše meno.

• Najnovšie trendy v online podvodoch
• Drzosť podvodníkov dosiahla vrchol. Berú ľuďom mobily, aby im následne vybielili účty
• Ako rozoznať romantické podvody?
• Peniaze: Objavil sa nový druh obzvlášť nebezpečného podvodu!

Pri zriadení účtu na diaľku banka požaduje odfotenie občianskeho preukazu a overenie klientovej identity pomocou biometrického skenu tváre. Podvodník kópiu preukazu má a pomocou AI vie z fotografie na občianskom preukaze vytvoriť 3D digitálne video, ktoré má poslúžiť na biometrické overenie identity.

Banky vedia tieto pokusy odhaliť

Simona Miklošovičová, hovorkyňa Tatra banky, vysvetľuje, že sa jedná o scenár, s ktorým banky už dnes počítajú: „Moderné onboardingové riešenia využívajú viacero bezpečnostných mechanizmov, ktorých cieľom je odhaliť pokusy o zneužitie cudzej identity, vrátane rôznych foriem manipulácie obrazu či biometrických údajov. Banky priebežne aktualizujú svoje kontrolné mechanizmy a reagujú na nové trendy v oblasti AI podvodov.“

„Banka s nástupom AI eviduje nárast počtu spomínaných prípadov. Bankové systémy sú schopné identifikovať tento podvodný scenár. Banka zaznamenala jednotky prípadov, kedy došlo k pokusu o zneužitie identity prostredníctvom digitálneho onboardingu. V prípade, že banka identifikuje pokus o zneužitie identity osoby v tomto procese, tak informuje dotknutú osobu, že k takémuto pokusu došlo,“ uvádza Dominik Miša, hovorca VÚB banky.

Obeť nemusí vedieť, že spolupracuje s podvodníkom

Podvodníci dokážu zmanipulovať ľudí tak, že im sami poskytnú nielen občiansky preukaz, ale aj video nahrávku svojej tváre a vykonajú všetky potrebné kroky na overenie identity. Ako je to možné? Vyvetľuje Simona Miklošovičová z Tatra banky: „Aktuálne evidujeme aj hybridný model podvodov s využitím AI, napríklad pri investičných podvodoch. Obeť je presvedčená, že absolvuje videohovor alebo proces overenia potrebný na vyplatenie údajného investičného zisku. V skutočnosti však poskytuje svoju tvár, občiansky preukaz a ďalšie údaje potrebné na digitálne založenie účtu alebo zriadenie služieb vo svojom mene. Tento typ útoku kombinuje sociálne inžinierstvo a zneužitie technológií.“

A tak sa môže stať, že podvodník si zriadi účet na cudzie meno, pričom obeť vôbec netuší, že sa niečo takéto stalo. Dôležitý je fakt, že podvodník bez súčinnosti obete by pri zakladaní účtu zrejme nebol úspešný.

Čo ak už klient v danej banke účet má? „Proces je aktuálne nastavený tak, že v prípade existujúceho klienta banky dokážeme týmto prípadom predísť v prípade, ak klient nie je s útočníkmi súčinný,“ uvádza Dominik Miša. Vo všeobecnosti platí, že banky využívajú viacero spôsobov informovania klienta o dôležitých zmenách alebo nových produktoch.

Pozor, banka nikdy nekontaktuje klienta s oznámením o pokus o podvod, pričom do smsky priloží link na ktorý treba kliknúť, alebo presviedča klienta, že peniaze musí previezť na iný „bezpečný účet“... Toto sú typické podvodné praktiky.

Konečným cieľom nemusí byť len založenie účtu, ale načerpanie úveru

„Teoreticky by cieľom podvodníka mohlo byť nielen založenie účtu, ale aj získanie ďalších produktov. Treba však zdôrazniť, že posudzovanie žiadostí o úver zahŕňa ďalšie kontrolné mechanizmy a bezpečnostné prvky nad rámec samotného onboardingu,“ ubezpečuje Simona Miklošovičová.

Banka dokáže ochrániť peniaze klientov, ak klient dôveruje banke a nespolupracuje s podvodníkom. Práve tu vidia banky najväčšie problémy. „V praxi vidíme prípady, keď podvodníci obeť manipulujú natoľko, že im sama poskytne prístup k novozaloženému účtu alebo aktívne vykonáva úkony na ich pokyn. V takom prípade už nejde len o problém identity, ale aj o už spomínané sociálne inžinierstvo,“ konštatuje Simona Miklošovičová.

Kto nesie zodpovednosť?

Zodpovednosť za škodu sa nedá posúdiť všeobecne. Každý prípad má svoje špecifiká a vždy sa individuálne skúmajú okolnosti vzniku škody. Ak by sa teda podvodníkovi podarilo načerpať úver na cudzie meno, kto ho bude splácať? „K tomuto typu prípadov banka pristupuje individuálne a v prípade, že sa nepotvrdí spoluúčasť klienta, tak vzniknutá škoda nie je vymáhaná od klienta,“ hovorí Dominik Miša.

Stratený občiansky preukaz okamžite nahláste na polícii

Všetky banky pri zriaďovaní účtu aj pri žiadosti o úver overujú v databázach Ministerstva vnútra, či občiansky preukaz, ktorým sa klient preukázal nie je vedený v databáze ako ukradnutý/stratený. Preto je dôležité stratu/krádež občianskeho preukazu nahlásiť na polícii bezodkladne. Po nahlásení sa doklad automaticky stáva neplatným a banka ho nebude akceptovať pri žiadosti o zriadenie účtu či úveru.

„Ak má osoba podozrenie, že jej identita bola zneužitá, mala by bezodkladne kontaktovať banku a zároveň podať trestné oznámenie na polícii. Rýchla reakcia výrazne zvyšuje šancu minimalizovať vzniknuté škody a zabrániť ďalšiemu zneužívaniu údajov,“ odporúča Simona Miklošovičová.

• Ako postupovať, keď ste sa stali obeťou podvodu?

 


Tweet