Oplatí sa zobrať si úver v nebankovke?

Autor: Ľudovít Petržala
26.11.2013 (13:15)

Čoraz častejšie reklamy na pôžičky v nebankových inštitúciách ako napríklad Provident alebo Cetelem sa na nás najmä s blížiacimi sviatkami rútia. BANKY.sk sa pozreli na to, či sa ich ponukám oplatí podľahnúť, prípadne kedy.

Ako nenaletieť

Ak sa aj ocitnete v situácii kedy si potrebujete požičať väčší, či menší objem peňazí dajte si v prvom rade pozor na to, od koho si ich požičiavate. Ak Vám “známy povie, že má známeho, ktorý má kamoša” a ten požičiava peniaze buďte obzvlášť obozretní, aby ste nenaleteli podvodníkovi, alebo ešte horšie, úžerníkovi. Najmä menej známe spoločnosti si najprv skontrolujte na internete, napríklad Národná Banka Slovenska (NBS) má na svojich stránkach zoznam zaregistrovaných právnických osôb, ktoré môžu ponúkať pôžičky a teda sú aj oficiálne kontrolovaní a zviazaní zákonom. Ich zoznam nájdete tu >>

NBS tiež pravidelne aktualizuje zoznam subjektov, ktoré nemali povolené poskytovať akékoľvek finančné služby a teda mnohokrát ide o podvodníkov, ich zoznam si môžete pozrieť tu >>

Úver v banke alebo nebankovke

Pri úveroch si treba odpovedať čo najkonkrétnejšie na niekoľko základných otázok a tie Vám následne pomôžu k správnemu rozhodnutiu.

Odporucame Prvou otázkou je ako rýchlo potrebujem pôžičku? Najmä v minulosti platilo, že nebankovky poskytovali úvery oveľa rýchlejšie. To bolo najmä vďaka tomu, že veľmi nekontrolovali bonitu klientov. To sa však výrazne odrážalo na vysokých úrokoch, ktoré potom klienti museli platiť. Avšak dnes sú už aj banky oveľa rýchlejšie a úver Vám vedia na účet poslať do 24 hodín od zažiadania, avšak ešte stále Vám žiadna banka nepošle v priebehu 48 hodín človeka, ktorý by Vám priniesol hotovosť. Ak potrebujete peniaze v hotovosti, vybrať si ich môžete z vášho účtu v banke, ktorý ste uviedli v úverovej zmluve.

Tip: Keď Vám niečo nie je jasné, vždy sa pýtajte. Najmä niektoré nebankové subjekty majú menej prehľadné kalkulačky (vždy porovnávajte podľa RPMN ukazovateľa) a dávajte pozor na dobu splácania, pretože niekedy ju môžete nájsť v týždňoch, čím výška splátok môže byť nižšia, ale v konečnom dôsledku môžete úver dosť preplatiť.

Otázna je aj suma, ktorú potrebujete. V tomto prípade sa miska váh posunula v prospech bánk. U nich v minulosti nebolo výhodné požičať si nižšie sumy, alebo Vás zahltili poplatkami za zriadenie či vedenie účtu a potvrdeniami, ktoré ste museli predložiť. Teraz sa ale dá pomaly v každej banke získať úver už od 500 eur, v niektorých bankách vám požičajú dokonca i od 200 eur. Ak náhodou potrebujete nižšiu sumu, mnohé banky umožňujú ísť s účtom do mínusu alebo ponúkajú kreditné karty.

Tip: Uvedomte si, akú sumu si potrebujete požičať a pri vybavovaní sa nenechajte prehovoriť na vyššiu a nepočúvajte argumenty typu: “veď pre istotu”, “ak by sa stalo ešte toto” a podobne. Ale pevne si stojte za číslom, ku ktorému ste sa dopracovali.

V nasledovnej tabuľke si môžete pozrieť, aký úrok by ste dostali ak potrebujete 800 eur a chcete ich splácať 1 rok.

Inštitúcia Produkt Úroková sadzba (% p.a.) Výška splátky (€) Celková zaplatená suma RPMN (%)
Tatra banka Beúčelový úver TB Classic 10,90 70,72 848,64 11,62
VÚB Flexipôžička 10,90 70,67 848,04 11,47
Home Credit * Hotovostná pôžička 25,86 76 912 29,5
Provident ** Pôžička - 17,94 (mesačne cca. 71,76) 1 076 70,38
Slovenská požičovňa Najľahšia pôžička 16,00 72,18 866,16 50,91
Tesco finančné služby *** Hotovostná pôžička - 31 (po dobu 3 rokov!) 1116 26,2


* pri bezchybnom splácaní je spätne vyplatený taký bonus, ako keby mal klient úrok 9,9% p.a.

** ponúkajú týždennú možnosť splácania, v tabuľke sú data pri splatnosti 60 týždňov.

*** najnižšia doba splácania je 3 roky, pri riadnom splácaní vrátia polovicu zaplatených úrokov

Tip: Snažte sa mať dobu splácania čo najkratšiu (ale tak by ste zvládli výšku splátok), inak úver môžete výrazne preplatiť. Tiež sa pýtajte, aké sú poplatky za predčasné splatenie a oneskorenie so splátkami, je potrebné myslieť na všetky možné scenáre. A nezabúdajte, hneď prvú ponuku brať nemusíte, ak sa Vám nepozdáva, bežte ku konkurencii.


Zdroj: banky, nebankové subjekty, Foto: redakcia