Podozrivé operácie na internete banky monitorujú

Autor: Andrej Dorič
26.08.2013 (07:00)

Ak vaša banka zistí, že na vašom účte sa dejú neobvyklé transakcie, upozorní vás na to. Pri vysokých prevodoch môže kontaktovať aj finančnú políciu.  
 
O bezpečnosť vašich peňazí v online priestore sa banky nestarajú len autorizačnými heslami a zariadeniami, ale monitorujú aj podozrivé operácie. Hoci o spôsobe sledovania vašich platieb banky nerady hovoria BANKY.sk zistili niekoľko pravidiel, podľa ktorých finančné ústavy podozrivé operácie hodnotia.

Za neobvyklé operácie môže banka považovať nezvyčajne vysokú sumu prevodu z vášho alebo na váš účet či veľa menších platieb v krátkom čase. „Vo všeobecnosti nezáleží na počte transakcií, podozrivá môže byť aj jedna transakcia,“ uvádza Ľubomíra Chmelová, hovorkyňa Sberbanky.

Čo banka považuje za podozrivú operáciu
  • Nezvyčajne vysoký pohyb finančných prostriedkov, ktorý zjavne vybočuje z vášho bežného rámca
  • Operáciu, pri ktorej sa klient odmieta identifikovať alebo poskytnúť údaje potrebné na vykonanie starostlivosti bankou
  • Operáciu, pri ktorej klient odmieta poskytnúť informácie o pripravovanom prevode alebo poskytne také informácie, ktoré môže banka veľmi ťažko preveriť
  • Prevod pri ktorom sú použité finančné prostriedky nízkej menovitej hodnoty v neprimerane vysokom objeme
  • Operácie s klientom, u ktorého možno predpokladať, že vzhľadom na jeho zamestnanie, postavenie nie je alebo nemôže byť vlastníkom potrebných finančných prostriedkov
  • Operáciu, pri ktorej objem finančných prostriedkov, s ktorými klient disponuje, je v zjavnom nepomere k povahe alebo rozsahu jeho podnikateľskej činnosti alebo ním deklarovaným majetkovým pomerom
  • Operácie, pri ktorých je odôvodnený predpoklad, že klientom alebo konečným užívateľom výhod je osoba, voči ktorej sú vykonávané medzinárodné sankcie
Zdroj: Sberbank, Zákon č. 297/2008


VÚB banka cez viaceré bezpečnostné systémy vyhodnocuje na aké účty sú platby posielané, v akých časoch či z akého zariadenia. „Ak banka zistí alebo má podozrenie na neoprávnenú transakciu, kontaktuje klienta a preveruje, či transakciu urobil on,“ hovorí Radovan Ako, manažér pre inovácie vo VÚBv našej poradni. 

Sledujú vás aj podľa zákona o terorizme

Banky sa pri sledovaní platieb riadia aj zákonom o ochrane pred legalizáciou príjmov z tretej činnosti a financovaním terorizmu. Banky zisťujú najmä to či vaše platby sú v súlade s vašim profilom, ktorý o vás banka má. Ak sa transakcie vymykajú z bežných vecí, ktoré platíte musia na to banky upozorniť finančnú políciu. 

Ak vám bežne na účet chodí mesačne 800 eur a zrazu na vám na ňom objaví 80 000 eur je možné, že banka sa o túto sumu a jej pôvod bude zaujímať. Ak jej pôvod peňazí dostatočne nevysvetlíte ( napríklad, že sú z predaja zdedeného domu) môže vás nahlásiť polícii. 

Neprehliadnite
Foto: BANKY.sk