Ako zvládnuť refinancovanie spotrebných úverov (2.časť)

Autor: Andrej Dorič
25.04.2014 (07:00)

Pri refinancovaní budete banke musieť doniesť aj pár dokumentov o vašich starých záväzkoch. Poplatkov je pri tomto úkone menej ako pri hypotékach.  
 
Banke musíte predložiť pri žiadosti o refinancovanie/konsolidáciu aj zmluvy o všetkých starých úveroch, ktoré chcete splatiť novým úverom. Keď vám banka úver schváli, predložíte jej aktuálnu výšku záväzkov na všetkých refinancovaných dlhoch potvrdenú starou bankou. 

V starej banke musíte požiadať aj o predčasné splatenie úveru. Banky vám to dovolia zvyčajne do sedem alebo 15 dní odo dňa podania žiadosti. 

ZUNO-ucet-0eur-rekl-pasik

K čerpaniu úveru je potrebné doložiť aj súhlas s predčasným splatením z pôvodnej inštitúcie. Následne do 3 mesiacov po čerpaní úveru je klient povinný vydokladovať účelové použitie prostriedkov – napr. predložením dokladu o predčasnom splatení úveru, zrušení kreditnej karty či kontokorentného úveru,“ dodáva Alena Walterová, hovorkyňa VÚB banky. 

Postup pri refinancovaní pôžičky

  1. Urobte si zoznam motívov prečo chcete úver refinancovať
  2. Vyberte si novú banku, kde chcete úver preniesť
  3. Dajte si v banke urobiť kalkuláciu či sa vám prenos oplatí 
  4. Zistite si limity novej banky o počte refinancovaných úverov 
  5. Požiadate o úver a doneste banke všetky potvrdenia o príjmoch a o zostatkoch starých úverov
  6. Po schválení úveru získajte súhlas s predčasným splatením z pôvodnej banky
  7. Nová banka vyplatí váš úver v starej banke

Pozor na poplatky pri refinancovaní


Pri refinancovaní úveru by ste si mali dať pozor aj na náklady a poplatky, ktoré vás čakajú pri splatení starých úverov. 

Mnoho spotrebiteľov nevie, že predčasné vyplatenie spotrebného úveru je možné bez poplatku, podobne ako u hypoték. Dokonca je to ešte jednoduchšie,“ tvrdí Ľubomíra Chmelová, hovorkyňaSberbank.

Zo zákona má každý spotrebiteľ právo urobiť kedykoľvek počas 12 mesiacov mimoriadnu splátku spotrebného úveru až do výšky 10 000 eur bez poplatku. Ak by ste v niektorých bankách chceli splatiť úver nad 10 tisíc eur, zaplatíte poplatky vo výške 0,5% zo zostatku úveru (ak je úver menej ako rok pred koncom splatnosti) alebo 1% ak musíte úver splácať viac ako rok.

Poplatky za vedenie úverového účtu vám už banky nemôžu vyrubiť, ale majú poplatky za poskytnutie úveru, ktoré sa pohybujú v desiatkach eur podľa výšky úveru.

TIP: Pozrite si aktuálne zľavy na poplatkoch

Poplatky za zmeny v úverovej zmluve si banky pri predčasnom splatení spotrebného úveru zvyčajne neúčtujú, lebo tento úkon nepovažujú za zmenu zmluvných podmienok.

Zuno bank sú zmeny bez poplatku pri pôžičke Plus a pri bežnej pôžičke je poplatok za zmenu zmluvných podmienok. t.j. zníženie/zrušenie poistenia alebo zmena doby splatnosti, 40 eur. 

"Poplatok sa neúčtuje v prípade zvýšenia/zriadenia poistenia, v prípade zmeny dátumu splátky alebo pri čiastočnom predčasnom splatení pôžičke," informuje Lukáš Fúčela, Produktový špecialista Zuno bank.


Odporucame

Ušetriť sa dajú až stovky eur

Pre názorne zobrazenie koľko sa dá refinancovaním nevýhodných úverov ušetriť si pozrite nasledujúci modelový príklad: 

Klient potrebuje prefinancovať nevýhodné úvery v sume 10 000 eur v bankách aj nebankových subjektoch. Splatnosť má ešte 5 rokov a nechcel by ju predlžovať. Jeho čistý príjem je 1000 eur a jeho mesačné splátky úverov sú vo výške 250 eur. Ide mu najmä o zníženie mesačných splátok.  V tabuľke sme vybrali len banky, ktoré majú aktuálne v ponuke refinančné úvery.
 

Banka ročný úrok mesačná splátka mesačná úspora celková úspora*
SLSP
Spotrebný úver na Čokoľvek
9,90% 211,98 € 38,02 € 2281,2 €
UCB
Spotrebný úver na refinancovanie
8,90% 231,45 € 18,55 € 1113,0 €
OTP banka
REFINANC expres
10,00% 233,51 € 16,49 €  989,4 €
Prima banka
Pôžička
13,90% 233,47 € 16,53 €  991,8 €
Sberbank
mojaPÔŽIČKA
od 7,50% - 14,50% 200,87 € -
238,46 €
49,13 € -
11,54 €
2947,80 € -
692,40€
 Zuno
Pôžička
 6,90%  236,74 €  13,26 €   545,84 €
 PB
Lepšia splátka
 7,90%  241,00 €  9,00 €  540,00 €

 *Prepočty sú len informatívne a zahrňujú všetky zľavy bánk 

Ak chcete ušetriť sledujete akcie bánk. V súčasnosti napríklad VÚB banka až do konca mája ponúka všetky Flexipôžičky bez poplatku za poskytnutie úveru, ktorý je bežne vo výške 2% z objemu úveru, minimálne 33 eur.

Aktuálne ponúka bez poplatku vybavenie refinančného úveru aj Sberbank Slovensko. Podobne je to aj v online banke Zuno, OTP banke či Slovenskej sporiteľni.
Foto: Ivan Sedlák