Sporenie a investovanie v banke

Andrea Halcinová
CSOB logo

Pýtajte sa Andrey Halcinovej, riaditeľky Platformy „Sporenie a Investície“ ČSOB. Vaše otázky prijímame od 17.8.2009 do 18.9.2009.
  • 08.09.2009 - Na čo všetko môžem využiť stavebné sporenie okrem kúpy nehnuteľnosti?
    10.09.2009 -

    Prostriedky zo stavebného sporenia je možné použiť na predpísané účely podľa Zákona o stavebnom sporení. Okrem spomínanej kúpy nehnuteľnosti ide najmä o financovanie modernizácie, rekonštrukcie, rôznych stavebných úprav, ale napr. aj o úhradu podielu bytovému družstvu, či výstavbu alebo kúpu zariadení využívajúcich alternatívne zdroje energie (solárne panely, malé vodné elektrárne, veterné turbíny a pod.). Podrobný prehľad účelov, ako i spôsoby ako účelové použitie preukázať, uvádzajú na svojich webových stránkach všetky stavebné sporiteľne. Po šiestich rokoch sporenia môžete na základe zákona o stavebnom sporení použiť nasporené prostriedky ľubovoľne, bez dokladovania účelovosti ich použitia. Stavebnej sporiteľni nie je potrebné predkladať žiadne potvrdenky.

  • 02.09.2009 - Chcel by som si uložiť vyššiu sumu na ročný termínovaný vklad u istej slovenskej banky, pretože ponúka vysoký úrok. Chcel by som sa spýtať, či v každej banke sú vklady chránené v plnej výške?
    03.09.2009 - Od novembra 2008 je v platnosti úprava zákona o ochrane vkladov, ktorá poskytuje vkladateľovi náhradu za nedostupný vklad bez limitu a v plnej výške.
    Ale pozor, tento postup sa štandardne týka klientov bánk, ktorých sídlo je na území Slovenskej republiky. V prípade pobočiek zahraničných bánk, ktoré na území Slovenska vklady prijímajú, ale ich zakladajúca banka nemá sídlo na území Slovenskej republiky, sú dve možnosti. Ak sa dobrovoľne zapojili do systému ochrany vkladov v Slovenskej republike, tak klienti majú chránené vklady bez limitu a v plnej výške. Ak sa však riadia ochranou vkladov štátu, v ktorom má zakladajúca zahraničná banka svoje sídlo, tak sa postupuje pri výplate za nedostupné vklady podľa systému ochrany vkladov daného členského štátu. Konkrétne na Slovensku napríklad vklady v ING Bank spadajú do holandského systému ochrany vkladov s limitom 100 000 EUR (garantované v 100 % výške). Vklady v mBank spadajú do poľského systému ochrany vkladov s limitom 50 000 EUR (v 100 % výške).
    Odporúčam, aby ste sa pri uzatváraní zmluvy o vkladovom účte informovali aj o tom, či ide o banku so sídlom na Slovensku alebo zahraničnú pobočku banky. V prípade, že ide o zahraničnú pobočku banky, žiadajte informáciu o aktuálnom systéme ochrany vkladov, do ktorého spadajú nimi prijaté vklady.

  • 28.08.2009 - S akou minimálnou sumou sa mi oplatí investovať do podielových fondov?
    31.08.2009 -
    Nemusíte sporiť na to, aby ste mohli investovať. Na finančný trh môžete vstúpiť aj s nízkymi pravidelnými čiastkami a je to pre vás dokonca výhodnejšie. Pravidelným investovaním priemerujete svoju nákupnú cenu a vyhnete sa tak nesprávnemu načasovaniu svojej investície. Investovať tak môžete začať už od 15 eur.
  • 27.08.2009 - Aké výhody ma investovanie do depozitných certifikátov oproti termínovaným vkladom?
    31.08.2009 -
    Depozitný certifikát je listinný cenný papier spravidla vydávaný na meno, ktorým sa banka zaväzuje splatiť držiteľovi k uvedenému dátumu jeho hodnotu a príslušné úroky. Depozitný certifikát je väčšinou, na rozdiel od termínovaného vkladu, voľne prevoditeľný, takže ho klient môže predať alebo darovať tretej osobe aj bez toho, aby to dával banke na vedomie. Riziko straty, krádeže alebo zničenia však nesie majiteľ certifikátu, keďže ide o listinný cenný papier, a tým stratí právo na výplatu (banky však ponúkajú za určitú odplatu úschovu certifikátu). Nevýhodou certifikátov oproti termínovaným vkladom je aj to, že banky ich vydávajú s presne stanovenou nominálnou hodnotou, pričom na termínovaný vklad alebo vkladnú knižku môže klient vložiť spravidla aj nižšiu sumu a bez násobkov. Výhoda certifikátov môže byť v ich vyššej úrokovej sadzbe oproti štandardným termínovaným vkladom. Aktuálne banky preferujú v ponuke pre klientov klasické produkty – termínované vklady, vkladné knižky a sporiace účty.
  • 19.08.2009 - Kde je ľahšia manipulácia s úsporami na vkladnej knižke či na bežnom účte?
    20.08.2009 - Manipulácia s úsporami je rozhodne ľahšia na bežnom účte. Disponibilita prostriedkov a možnosť manipulácie je však zohľadnená vo výške úrokovej sadzby. Bežný účet by mal slúžiť najmä na platobné transakcie, zatiaľ čo produkty ako vkladná knižka, sporiaci účet alebo termínovaný vklad sú určené na kumulovanie prostriedkov a ich lepšie zhodnotenie.
  • 18.08.2009 - Ako mám postupovať ak som zdedil vkladnú knižku, ale tá sa stratila? Dostanem sa k peniazom na nej?
    18.08.2009 - Ak klient zdedí vkladnú knižku, t. j. právoplatným uznesením súdu alebo osvedčením o dedičstve vydaným notárom, a vkladnú knižku nemá, či už z dôvodu straty alebo krádeže, tak musí podať návrh na zavedenie umorovacieho konania. Umorovacie konanie trvá 2 mesiace. Po skončení umorovacieho konania mu budú finančné prostriedky vyplatené a vkladná knižka bude zrušená. V prípade, že je zostatok vkladnej knižky nižší ako 33 €/994,16 Sk je možné vyplatiť ho aj bez umorovacieho konania.
  • 17.08.2009 - Čo sa mi viac oplatí z hľadiska úrokov vkladná knižka alebo termínovaný vklad?
    18.08.2009 - V prípade kapitálových vkladných knižiek a termínovaných vkladov nie je v úročení takmer žiadny rozdiel – obidva produkty majú totiž vopred stanovenú dobu viazanosti a preto ponúkajú podobné úrokové sadzby.
    Rozdiel môže byť pri vkladných knižkách s výpovednou lehotou. Termínovaný vklad má oproti vkladnej knižke s výpovednou lehotou výhodu v tom, že klient presne vie obdobia, kedy môže s vkladom disponovať (napr. každé 3 mesiace). Pri vkladnej knižke s výpovednou lehotou túto pravidelnosť nemá – pri predpokladanom výbere si musí zadať výpoveď vopred a až po uplynutí výpovednej lehoty môže svoje prostriedky vyberať. Na rozdiel od termínovaného vkladu však môže vkladať kedykoľvek. Vkladné knižky s výpovednou lehotou majú spravidla vyššie úrokové sadzby ako termínované vklady s viazanosťou, ktorá je rovnaká ako výpovedná lehota pri knižke.
    Termínované vklady sú väčšinou bez špeciálnych poplatkov, zatiaľ čo napr. poplatok za zrušenie vkladnej knižky má takmer každá banka. Keďže vkladná knižka je cenina, ďalšie poplatky môžu byť spojené s umorovacím konaním v prípade straty alebo zničenia knižky. Tieto poplatky potom znižujú celkový výnos pre klienta.

Ďalšie témy v poradenstve