Je odklad či odpustenie splátky výhodná ponuka?

Autor: Andrej Dorič
22.11.2012 (07:00)

Dve banky na Slovensku ponúkajú v rámci akcie odpustenie splátok pri úvere. BANKY.sk zisťovali aký efekt môžu mať odpustenie či odklad splátok na výsledný splátkový kalendár a sumu zaplatenú za úver.  
 
ČSOB v rámci akciovej ponuky na hypotéky, ktorá platí do konca novembra, ponúka odpustenia troch mesačných splátok. „Klient splátky nemusí zaplatiť vôbec, nejde o odklad splátok. Odpustenie splátok je bez poplatku, či navýšenia úrokovej sadzby,“ vysvetľuje Zuzana Eliášová, hovorkyňa ČSOB. 

Ak by ste si od banky chceli požičať 50 000 eur na 20 rokov pri fixnej sadzbe na 3 roky a máte mesačný príjem 700 eur v čistom vaša mesačnej splátka by bola 323,66 eur. Ušetrili by ste 970,98 eur.

Tatra banka má v akciovej ponuke na spotrebné úvery tiež ponuku odpustenia jednej mesačnej splátky. Aj tu platí, že nejde o odklad splátky, ale o jej preplatenie bankou. 

Pri modelovom príklade by klient s príjmom 700 eur v čistom ušetril na mesačnej splátke 98,29 eur pri úvere 3 000 eur na 3 roky. Ročný úrok by bol 10,9% a ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) 12,92%. „V prípade, ak by sme klientovi nezaplatili prvú splátku, vychádzala by RPMN na 15,58 %,“ dodáva Marína Smolková, hovorkyňa Tatra banky.

Odklad splátok sa nemusí vyplatiť

Čo sa však stane, ak vám banka splátku neodpustí, ale iba odloží? V prvom rade sa vám zmení splátkový kalendár a budete splácať úver dlhšie. To by znamenalo, že ho aj viac preplatíte. Banky však upozorňujú na dve možnosti odkladu splátok.

„V prípade, že si klient odloží splácanie iba istiny (úrok počas obdobia odkladu spláca), počas celej doby splatnosti klient zaplatí rovnako, akoby úver splácal štandardne, teda bez odkladu,“ tvrdí Eliášová. 

Druhá možnosť je, že si odložíte celu splátku a neplatíte počas odkladu ani úrok. Tu výška finálne zaplateného úveru záleží od viacerých faktorov ako je pomer istiny a úroku v splátke, v ktorom roku splácania sa nachádzate či ako dlho si odklad splátok dohodnete. Platí, že čím dlhší odklad máte tým viac úver preplatíte. 

Odklad kvôli chorobe či strate práce

Banky ponúkajú klientom aj odklad splátok v priebehu splácania, napríklad ak sa dostanú do finančných problémov. V ČSOB pri posudzovaní žiadosti o prihliada na doterajšiu disciplína klienta v splácaní. Banke musíte tiež zdôvodniť odklad splátok. Zvyčajne banka povolí odklad splátok pri strate zamestnania či dlhodobej PN.

Tatra banka posudzuje každého klienta individuálne a nastaví mu podmienky odkladu splátok na úvere.

Neprehliadnite:
Banky začínajú s vianočnými akciami na pôžičky
Banky spustili akcie aj na spotrebáky
Porovnajte si úroky na hypotékach
Foto: BANKY.sk