Spotrebné úvery a pôžičky - ako si vybrať?
Téme spotrebných úverov a pôžičiek sa venujeme s Jurajom Dolným, riaditeľom odboru produktov Poštovej banky. Na vaše otázky bude odpovedať do 20.12.2015.
-
22.11.2015 - Prečo banky prestali ponúkať účelové úvery, ktoré mali spravidla nižšie úrokové sadzby a teraz presadzujú bezúčelové s vyššími sadzbami?
23.11.2015 - Banky zväčša ponúkajú účelové úvery už len vo forme hypoték. Ide o veľké úvery, ktoré je potrebné založiť nehnuteľnosťou a použiť len na nadobudnutie alebo rekonštrukciu bývania. Naopak, pri malých nezabezpečených, takzvaných spotrebných úveroch banky na rozdiel od minulosti prestali vyžadovať vydokladovanie účelu. Peniaze tak klienti môžu použiť na čokoľvek. Pri obidvoch typoch úverov, hypotekárnych aj spotrebných, došlo počas uplynulých dvoch rokoch k výraznému poklesu úrokových sadzieb.
-
21.11.2015 - Aké ďalšie poplatky okrem poplatku za poskytnutie úveru a poplatku za vedenie úverového účtu sú spojené s pôžičkou?
23.11.2015 - Závisí to od konkrétnej banky a ponuky. Viaceré banky dnes neúčtujú ani poplatok za poskytnutie úveru alebo umožňujú klientovi znížiť si ho až na nulu, ak sa rozhodne splácať úver z účtu v ich banke. Po zmenách v legislatíve banky navyše zrušili poplatky za vedenie úveru a výrazne obmedzili poplatky za jeho predčasné splatenie. Rôzne poplatky však môžu súvisieť s poistením úveru alebo zmluvnými zmenami, ak o ne klient v budúcnosti požiada. Poplatky súvisiace s úverom musia byť uvedené v zmluvnej dokumentácii. (Banky si nemôžu od klientov žiadať poplatky za vedenie úverového účtu od roku 2013)
-
20.11.2015 - Od čoho všetkého závisí výška RPMN? Ako ju banka stanovuje?
23.11.2015 - Ak sa klient rozhoduje, ktorý spotrebný úver si vybrať, skratka RPMN, teda ročná percentuálna miera nákladov, by mala byť pre neho kľúčová. Pretože nie samotná úroková sadzba, ale práve RPMN vyjadruje celkovú cenu úveru. Percentuálne miera nákladov zahŕňa okrem úrokovej sadzby aj poplatky spojené s úverom, napríklad poplatok za vybavenie alebo poistenie úveru. To všetko vplýva na výšku RPMN. A platí, že čím nižšia RPMN, tým je úver lacnejší.