Aj keď úroky na termínovaných vkladoch rastú, infláciu nedokážu poraziť

Autor: redakčne upravené
20.02.2023 (10:00)

Úrokové sadzby na termínovaných vkladoch v niektorých bankách stúpli, avšak inflácii konkurovať nedokážu. Ako to vyzerá v praxi?

Ak sa pozrieme do minulosti, pred tridsiatimi rokmi úrokové sadzby na termínovaných vkladoch dosahovali takmer 20%. Potom začali klesať, až kým nedosiahli svoje dno v tesnej blízkosti 0%. Kto chcel svoje úspory zhodnotiť, radšej siahol po investičných produktoch.

S príchodom vysokej inflácie a so zvyšovaním úrokovej sadzby zo strany ECB, niektoré banky pristúpili k zvýšeniu úrokových sadzieb nielen na hypotékach, ale aj na termínových vkladoch. „Úrokové sadzby na termínovaných vkladoch sa zvyšujú. Inflácia je však vyššia ako úroky. Navyše z propagovaných úrokov sa automaticky strháva zrážková daň. Výsledný efekt je tak strata kúpnej sily peňazí uložených v banke,“ vysvetľuje Pavel Škriniar, investičný analytik Swiss Life Select.

Výhody a neváhody termínovaného vkladu

Výhody	Nevýhody
- vklad je chránený fondom na ochranu vkladov - garantovaná úroková sadzba - vhodný na uloženie železnej rezervy	-úrokový výnos je nižší ako inflácia, úspory teda strácajú kúpyschopnosť - nie je vhodný na dlhodobé sporenie -pri nedodržaní doby viazanosti klient zvyčajne stratí úroky (=sankcia za predčasný výber)

Aj po tom, ako banky pristúpili k zvýšeniu úrokových sadzieb na termínovaných vkladoch, stále sú na veľmi nízkej úrovni.

Aktuálne úrokové sadzby na termínovaných vkladoch, viazanosť 1 rok

Banka	Úroková sadzba
J&T BANKA	3,0% (min. vklad 10 tisíc eur)
Privatbanka	2,3%
Fio banka	1,6%
Prima banka	1,40 % (podmienka: Osobný účet v Prima banke)
VÚB banka	0,40 %
Raiffeisen BANKA, mBank	0,10%
Slovenská sporiteľňa, Tatra banka, ČSOB, Poštová banka, 365 banka	0,01%
UniCredit Bank	0,00%

Nezabudnite, že z úrokového výnosu sa platí 19% zrážková daň.

• Tu si pozrite úrokové sadzby pri všetkých viazanostiach
• Aký je rozdiel medzi finančnou rezervou a sporením?
• 8 praktických rád ako zmierniť dopady inflácie
• Aký je rozdiel medzi výpovednou dobou a viazanosťou vkladu?

Modelový príklad:

Vklad 10 000 eur na 1 rok s úrokovou sazdbou 3%
Hrubý úrokový výnos: 300 eur
Čistý úrokový výnos: 243 eur (=300 eur-19%)

Vyšší úrok na termínovanom vklade ponúkajú banky iba v rámci marketingových akcií alebo na kombi produktoch, pri ktorých časť prostriedkov je uložená na termínovanom účte a druhá časť investovaná do podielového fondu.

V minulosti vklady dokázali konkurovať inflácii, ale išlo skôr o výnimky, než pravidlo. Už aj preto, že z úrokov sa automaticky strháva zrážková daň. Jednou zo svetlých výnimiek je obdobie deflácie, kedy aj peniaze na bežnom účte napriek nulovému úroku zvýšili svoju kúpnu silu.
 


Tweet