Čo je to investičný vklad ?

Autor: redakcia
10.06.2022 (09:20)

Investičný vklad spája výhody termínovaného vkladu a investovania do podielových fondov . Vysvetlíme vám, ako funguje a v čom sa líši od termínovaného vkladu.

Termínovaný vklad je klasický bankový produkt, na ktorý si klient uloží svoje úspory na vopred určenú dobu a banka mu na konci viazanosti vyplatí úrok. V minulosti sa termínované vklady tešili veľkej obľube, neskôr, keď úrokové sadzby začali klesať, postupne stratili na svojej atraktivite.

Klienti , ktorí sa neuspokojili s nízkymi úrokmi, hľadali iné možnosti ako svoje úspory zhodnotiť . Najčastejšie ich presúvali do podielových fondov.

Investičný vklad spája výhody sporenia a investovania

Aby banky umožnili aj konzervatívnym klientom vyskúšať si investovanie, ponúkajú im tzv. investičné vklady, ktoré spájajú výhody termínovaného vkladu a investovania do podielových fondov. Vysvetľuje riaditeľka J&T BANKY na Slovensku Anna Macaláková: „Na slovenskom bankovom trhu ponúkame našim klientom na termínovaných vkladoch dlhodobo najvýhodnejšie úročenie. Najlepší termínovaný vklad na trhu je pre nich často vstupnou bránou aj do sveta investícií, keď sa po dobrých skúsenostiach s našou privátnou bankou rozhodnú využiť aj ďalšie finančné riešenia, najmä investičné produkty. Práve tie sú v čase stále sa zvyšujúcej inflácie vhodným riešením, ako zmierniť, prípadne prekonať inflačné tlaky znehodnocujúce úspory.“

Investičné vklady slúžia nielen ako brána k investovaniu, ale aj ako nástroj diverzifikácie. Ich obľúbenosť potvrdzuje aj Dominik Miša, hovorca VÚB banky: "Každý klient by mal mať časť peňazí dostupnú pre prípad neočakávanej potreby a naplnenie krátkodobých cieľov ako napr. školné, rekonštrukcia bytu, kúpa auta, výmena bielej techniky, rodinná dovolenka ... atď. na bežnom účte, sporiacom účte, termínovanom vklade. Časť peňazí je vhodné mať zainvestovanú dlhodobejšie (dieťa – cieľ zhodnotiť peniaze na štúdium SŠ, VŠ, štúdium v zahraničí, rozbeh do života, na byt, svadbu a tí najuvedomelejší rodičia začínajú deťom investovať aj s cieľom vybudovať im dostatočný kapitál pre budúci dôchodok). Každý z nás má svoje ciele a je dobre mať k tomu nastavené aj svoje financie." Investičný vklad funguje tak, že klient časť svojich úspor uloží na termínovaný účet (dokonca dostane od banky zvýhodnenú úrokovú sadzbu) a časť peňazí vloží do podielového fondu. Sporiaca zložka v rámci termínovaného vkladu má garantovaný výnos a investičná časť umožňuje zaujímavé zhodnotenie, ktoré je spravidla vyššie ako pri sporiacich produktoch.

Viazanosť termínovanej časti je zvyčajne 1 rok. Investičnú časť si samozrejme môžete ponechať i dlhšie.

To, v akom pomere klient rozloží svoje financie medzi termínovaný vklad a podielový fond je vopred určené bankou.

Z čoho si môžete vyberať?

Investičné vklady ponúka iba niekoľko bánk. Toto je aktuálny prehľad:
 
  Úroková sadzba na termínovanej časti Minimálna suma
Vklad+ investícia
Pomer vklad vs. investícia v %
CSOB
Kombi ponuka
2,2%* 1 500 eur
(500 + 1000 eur)
1:2
J&T Banka
Investičný vklad
1,0-1,4% 10 000 eur
(7 000 +3000 eur alebo
5 000 + 5000 eur alebo
3 000 + 7 000 eur)
70/30 alebo
50/50 alebo
30/70 alebo
VUB
Kombiprodukt
2,5% 1 500 eur
(500 +1 000 eur)
1:2

*platí do 15.7.2022

Pri investičnej časti si klient vyberie fond do ktorého investuje podľa svojho rizikového profilu. Na výber má zvyčajne niekoľko fondov od konzervatívnych dlhopisových až po rizikové akciové fondy. V J&T BANKE je medzi klientami najobľúbenejší zmiešaný fond J&T BOND. Kým v roku 2021 na termínovanej časti klient mohol získať úrok max. 1,6%, investičná časť v J&T BOND fonde mu priniesla trojnásobné zhodnotenie 4,7%. Vo VÚB banke klienti najčastejšie siahajú (až 73%) po podielových fondoch Dynamické a Akciové portfólio.

Poplatky sú len pri investičnej časti

Termínované vklady sú síce v bankách bez poplatkov, ale investovanie už nie. Počítajte s tým, že pri investičnej časti budete platiť vstupné poplatky. Vo VÚB zaplatíte vstupný poplatok vo výške 1,33%. V ČSOB banke aj J&T BANKE vstupný poplatok závisí od sumy a podielového fondu, ktorý si vyberiete a pohybuje sa v rozmedzí 1-3%.

2022-06-01-Kombi-vklady-obr
 
Foto: Matthew Henry, Burst.shopify.com