Otázka:
20.05.2009 - Beriem si v banke hypotéku a rozhodujem sa medzi fixným úrokom na 3 alebo 5 rokov. Čo by ste mi radili? (Michal K.)

Odpoveď:
20.05.2009 - Ani dokonalá znalosť hypotekárneho trhu a analytické schopnosti nedovoľujú presné odhady ďalšieho vývoja na trhu, preto by rozhodnutie malo závisieť od vašich individuálnych podmienok a požiadaviek. V prvom rade by bolo dobré porovnať si ponuky viacerých bánk a konkrétnu výšku ponúkaných úrokových sadzieb na 3 a 5 ročnú fixáciu. Zároveň tiež odporúčam porovnanie s fixáciou na jeden rok.

Dĺžka fixácie úrokovej sadzby nie je rozhodujúca len kvôli ponúkanej výške úroku, ale má priamy vplyv aj na možnosť zmeny úveru počas jeho splácania. Pokiaľ si zvolíte 5 ročnú fixáciu, pravdepodobne nebudete môcť úver predčasne splatiť bez sankcie zo strany banky pred uplynutím 5 rokov od jeho čerpania. Pri 3 ročnej fixácii by ste zmeny mohli realizovať skôr. Banky však ponúkajú aj možnosť tzv. mimoriadnej splátky, ktorú môžete v stanovenej výške realizovať bez ohľadu na zvolenú dĺžku fixácie. Závisí teda na vás, či požadujete väčšiu flexibilitu úveru napr. z dôvodu plánovaného predaja nehnuteľnosti alebo založenia rodiny a sťahovania sa do väčšej nehnuteľnosti a pod.

Dlhšie obdobie fixácie vám zaručí dlhšiu nemennosť mesačnej splátky. Je preto výhodné pre rodiny, ktoré sa chcú poistiť voči neočakávanému zvýšeniu splátky. Kratšie fixácie sú na zmeny trhu citlivejšie. Avšak táto rovnica platí aj opačne - pokles úrokových sadzieb v kratšom období sa na vašej splátke pri dlhšej fixácii neprejaví.

Možnosťou je aj úvodná fixácia na kratšie obdobie (1-2 roky) a pokiaľ vám nebude každoročná zmena splátky vyhovovať, požiadate banku o prechod na dlhšie obdobie fixácie.