Otázka:
22.05.2009 - Môžem si kúpiť byt kombináciou viacerých úverov? (Jozef.P)

Odpoveď:
22.05.2009 - Na financovanie kúpy bytu sa dá použiť viacero úverov. Jednak sú to kombinácie úveru zo Štátneho fondu rozvoja bývania SR (ŠFRB) a hypoték alebo hypoték a úverov zo stavebných sporiteľní (stavebné úvery alebo medzi úvery). Nie je vylúčená ani kombinácia všetkých týchto produktov. Plánované využitie viacerých úverov je potrebné konzultovať so zúčastnenými poskytovateľmi úveru.
Dôležitá je najmä časová postupnosť vybavovania a pri zabezpečení daných úverov rovnakou nehnuteľnosťou aj splnenie požiadaviek všetkých inštitúcií. ŠFRB ako aj banky sa musia riadiť zákonom a tiež vlastnými predpismi. Preto sa pri kombinácii úverov dbá na to, aby záložné právo v prospech ŠFRB bolo vždy zapísané ako prvé v poradí záložných práv. Zároveň, keď už je na liste vlastníctva evidované záložné právo, ostatné inštitúcie potrebujú informáciu o výške dlhu, ktorý je takto zabezpečený, resp. o tom, aká hodnota nehnuteľnosti je „blokovaná“ na zabezpečenie úveru. Následne sa táto suma odpočíta od celkovej hodnoty nehnuteľnosti. Zvyšok tvorí „voľná“ hodnota, z ktorej sa vychádza pri stanovení výšky ďalšieho úveru. Okrem toho, na zriadenie ďalšieho záložného práva je zväčša potrebný súhlas prvého záložného veriteľa, teda prvej inštitúcie, ktorá má na nehnuteľnosti už zapísané záložné právo.
Výnimočné nie je ani využitie viacerých úverov od jednej banky. V takomto prípade však vždy musí ísť o rovnakú banku. Takéto situácie nastávajú ak si dvaja žiadatelia z rôznych dôvodov berú úver na rovnakú nehnuteľnosť. Napr. ak jeden partner spĺňa podmienky pre získanie štátneho príspevku pre mladých a druhý nie, vtedy je vhodnejšie požiadať rovnakú banku o 2 úvery.
Pre správny postup a splnenie požiadaviek jednotlivých inštitúcií na čerpanie úveru odporúčam konzultáciu s odborníkom, ktorý naplánuje jednotlivé kroky a vopred zaistí potrebné súhlasy zúčastnených subjektov.