Pri prenose hypotéky ušetríte na splátke či na kratšom splácaní

Autor: Andrej Dorič
04.03.2015 (09:00)

Pri prenose hypotéky nemusíte ušetriť len na splátke. Výhodná môže byť aj kratšia doba splatnosti. 

BANKY.sk
 namodelovali dve rôzne prípady na refinancovanie hypoték a zisťovali na online kalkulačkách na weboch bánk či sa oplatí úver prenášať a za akých podmienok.

Príklad 1: 
Manželia si chcú preniesť hypotéku na byt, ktorý mal  podľa posudku spred 7 rokov hodnotu 120 000 eur. Majú 4% úrok a mesačnú splátku 250 eur. Chceli by nižší úrok a splátku. Ich spoločný príjem domácnosti je  1 500 eur a majú bezproblémovú históriu splácania. Chcú si preniesť hypotéku vo výške 40 000 eur a ponechať splatnosť na 20 rokov. 

Zadajte otázku do poradne o hypotékach

5 bánk s najlepšími ponukami by im ponúkli úrok okolo 2% so splátkou pohybujúcou sa okolo 200 eur. Mesačne by ušetrili po prenose 50 eur za rok 600 eur.  Za 20 rokov splácania by klienti ušetrili 12 000 eur. V tomto prípade by sa prenos hypotéky oplatil.

Manželia by si mali dať pozor na to, aby starú hypotéku vyplatili v dobe refixácie sadzby, čím ušetria na poplatku za predčasné splatenie úveru. Mali by počítať aj s poplatkom za nový znalecký posudok a poplatkami za kataster. 

PreferujMuz

Top 5 ponúk hypoték s fixáciou na 3 roky

Banka  Úroková sadzba od Mesačná splátka Mesačná úspora
UCB
Hypoúver Invest
1,69%
 
196 € 56 €
mbank - male
 mHypotéka
1,84% 199 € 51 €

SLSP
Úver na bývanie 
 
2,00/2,70%* 202 € 48 €
Tatra banka
Hypotéka
2,05%
 
203 € 47 €
VUB
Flexihypotéka

2,10%
204 € 46 €

 * nižší úrok  len pri programe výhodný súčet.

Príklad 2: 
Manželia si chcú preniesť hypotéku na dom, ktorý mal podľa posudku spred 15 rokov hodnotu 100 000 eur. Majú 4,5% úrok a splátku 300 eur. Chcú si preniesť hypotéku vo výške 50 000 eur.  Požadujú nižší úrok aj splátku, ale splatnosť by si chceli skrátiť z 19 rokov na 15 rokov. Spoločný príjem domácnosti je 1 000 eur a majú bezproblémovú históriu splácania.

Banky s piatimi najlepšími ponukami by im ponúkli tiež úrok okolo 2% pri trojročnej fixácii, ale so splátkou nad 300 eur kvôli kratšej splatnosti

 "Ak chcú žiadatelia 50 tisíc na 15 rokov a chcú znížiť splátku  tak ani pri najnižšej úrokovej sadzbe sa im pri 15 ročnej splatnosti splátka nezníži pod  300 eur. Pri splatnosti 20 rokov by sme im ponúkli úrokovú sadzbu 1,69% p.a. a na mesačnej splátke by ušetrili  46,96 eur," vysvetľuje Zuzana Ďuďáková, hovorkyňa UniCredit Bank.

Neprehliadnite Hoci by naši modeloví manželia mesačne na prenose hypotéky nič neušetrili, úver by splatili skôr a menej by ho preplatili na úrokoch.

"Skrátením splatnosti na 15 rokov by klient ušetril na celkovom preplatení. Pri pôvodnej splatnosti by celkovo zaplatil 68 700 eur, zatiaľ čo pri novej splatnosti by zaplatil iba 58 748,4 eur. Celkovo by  ušetrili 9951,6 eur," vyčísľuje Eva Čonková, riaditeľka marketingu a komunikácie Prima banky.

Podobnú úsporu na celkovom preplatení úveru by klientom ponúkla aj Fio banka. Tá by im ponúkla úrokovú sazbu 2,39% a mesačnú splátku 330,82 eur.

"Oproti pôvodnej variante kedy by splácali 19 rokov, by klienti ušetrili  nakratšej dobe splácenia 9 029 eur,"uvádza Zdeněk Kovář, hovorca Fio Banky.

Top 5 ponúk hypoték s fixáciou na 3 roky

Banka  Úroková sadzba od Mesačná splátka Mesačná úspora
UCB
Hypoúver Invest
1,69%
 
314 € -
mbank - male
 mHypotéka
1,84% 318 € -

SLSP
Úver na bývanie 
 
2,00/2,70%* 321 € -
Tatra banka
Hypotéka
2,05%
 
323 € -
VUB
Flexihypotéka

2,10%
324 € -

 * nižší úrok  len pri programe výhodný súčet


Foto: Ivan Sedlák