Slováci a podielové fondy. Stále hráme „na istotu“?

Autor: Katarína Macková
05.05.2016 (16:00)

Konzervatívne uvažovanie, a tým pádom aj čo najmenej rizikové investície, máme ako národ „v sebe“. Poďme sa pozrieť na to, kde sme v porovnaní so zahraničím a či sa toto naše uvažovanie začína postupne meniť.

Výhodné investovanie verzus konzervatívne sporenie. Lepší vrabec v hrsti ako holub na streche? A dá sa vôbec táto veta aplikovať aj na investície do podielových fondov? Ešte donedávna sme tak mnohí uvažovali, to sa však začína postupne zlepšovať. „V našej banke pozorujeme postupný systematický odklon klientov od konzervatívneho sporenia smerom k výhodnejším investičným riešeniam,“ hovorí Anna Macaláková, riaditeľka J&T banky a vysvetľuje, že celkovo počet Slovákov, ktorí svoje voľné zdroje zhodnocujú prostredníctvom investícií, každým rokom rastie.

Pravdou však je, že stále výrazne zaostávame za európskym priemerom. „Len pre porovnanie, vklady tvoria približne tri štvrtiny finančného majetku priemernej slovenskej domácnosti. No v eurozóne má podľa štúdie Eurosystému priemerná domácnosť len 4 z 10 eur alokovaných v sporení, zvyšok pripadá na investície,“ opisuje situáciu. „V čase nízkych úrokových sadzieb a postupne zvyšujúceho sa finančného povedomia Slovákov možno očakávať, že by sme mohli konvergovať k európskemu priemeru. Bude to však dlhá cesta.“

Majetok podielových fondov dosahuje nové historické maximá

Slovenské domácnosti majú zhruba trojnásobne menší podiel investícií v podielových fondoch v porovnaní s priemerom eurozóny. „Pohybuje sa len okolo troch percent ich finančného majetku. Zároveň majú o vyše polovicu nižšiu expozíciu voči životnému poisteniu a dôchodkovým schémam, za ktorými sú takisto skryté fondové investície,“ hovorí Macaláková. Na Slovensku podľa nej investuje prostredníctvom fondov do 700-tisíc Slovákov a ich počet postupne rastie. „To isté platí aj o majetku podielových fondov, ktorý dosahuje nové historické maximá, aktuálne takmer 7 miliárd eur oproti rádovo 4 miliardám v roku 2012,“ dodáva s tým, že je predpoklad, že tento trend bude ďalej pokračovať.

Neprehliadnite

Na začiatok nepotrebujete veľa

Do podielových fondov je možné investovať už od malých súm, rádovo od 20 eur. Ak neviete, ako na to, najlepšie je dohodnúť si stretnutie s odborníkom. „ Prvé osobné stretnutie prebieha formou rozhovoru. Privátny bankár sa dozvedá očakávania klienta (riziko, výnos, investičný horizont...), jeho skúsenosti s finančnými nástrojmi a okrem iného zámer/cieľ, prečo danú investíciu robí,“ vysvetľuje Macaláková. „Na základe týchto informácií privátny bankár ponúkne súbor produktov, ktoré čo najlepšie kopírujú požiadavky a očakávania klienta.“

Ďalej nasleduje informovanie klienta o tom, ako sa veci vyvíjajú. „Prostredníctvom pravidelných reportov ich informujeme o aktuálnej situácii na finančných trhoch. Reagujeme na nové príležitosti, ako zarobiť, a prinášame im makroekonomický prehľad Slovenska a sveta.“

Ako sú na tom Slováci v oblasti investícií v rámci eurozóny:

  • počet Slovákov, ktorí svoje voľné zdroje zhodnocujú prostredníctvom investícií, každým rokom rastie - stále však výrazne zaostávame za európskym priemerom
  • vklady tvoria približne tri štvrtiny finančného majetku priemernej slovenskej domácnosti – kým v eurozóne má podľa štúdie Eurosystému priemerná domácnosť len 4 z 10 eur alokovaných v sporení, zvyšok pripadá na investície
  • slovenské domácnosti majú zhruba trojnásobne menší podiel investícií v podielových fondoch v porovnaní s priemerom eurozóny -  pohybuje sa len okolo troch percent ich finančného majetku
J&T_fotoNa príprave článkov o investovaní spolupracujeme s riaditeľkou J&T Banky Annou Macalákovou.











Foto: redakcia