Alternatívne formy investovania: Crowdberry, Occollo, Investown, Zinc Euro, Maják, Žltý melón

Autor: redakcia
09.12.2024 (14:00)

Koho už nebaví investovať do klasických podielových fondov, môže skúsiť menej tradičné formy investovania ako napríklad crowdinvesting alebo kolektívne pôžičky. BANKY.sk sa pozreli ako fungujú spoločnosti, ktoré sa venujú alternatívnym formám investovnia.

1. Crowdfunding do startupov, firiem, realitných projektov

Spoločnosť Crowdberry umožňuje zhodnotiť peniaze spoluvlastnením alebo financovaním českých a slovenských startupov, zabehnutých malých a stredných firiem či realitných projektov. Investovnanie môže mať dve podoby. Buď investor získa podiel v podniku a možnosť zhodnotiť svoje investície pri budúcom predaji firmy alebo vyplatením podielu na zisku. Alebo druhou možnosťou je firme požičať peniaze za vopred dohodnutých podmienok a stať sa tak jej veriteľom.

Výnosy sa pohybujú od 7,7% - 22,7% ročne podľa rizikovosti spoločnosti, do ktorej investujete. K tomu je zodpovedajúce aj riziko straty, keďže nie každý startup uspeje. Výška vstupnej investície je zvyčajne v tisíckach eur.

Na webovej stránke Crowdberry je uvedená aj výška poplatkov. Stručne sa dá povedať, že ak investor získa podiel vo firme, bude platiť poplatok vo výške 0,5% zo sumy svojej investície, ak investor požičia peniaze, zaplatí poplatok 1% pri úspešnom splatení úveru - investície. V niektorých prípadoch je potrebné zriadiť si aj majetkový účet. Za otvorenie účtu majiteľa CP sa platí 20 EUR a za jeho vedenie cca 25 - 30 EUR ročne.

• Sporenie na dôchodok: ako je to s predčasným výberom?
• 4 pravidlá pre úspešné investovanie
• Finančná gramotnosť: Ako rozpoznať investičné podvody?

2. Skupinové investovanie do nehnuteľností

Occollo je česká crowdfundingová platforma, ktorá slúži pre investície do nehnuteľností v blízkosti investora. Firma sa profiluje ako fintech, ktorý umožňuje investovanie bez poplatkov a online. Funguje to tak, že po registrácii si vyberiete investičný projekt, pošlete peniaze a každé 3 mesiace dostanete výnos a správu o stave vašej investície.

Podľa výberu projektu firma sľubuje výnosy 6-10% ročne. Firma sa zatiaľ zameriava len na nehnuteľnosti v Česku, ale plánuje aj expanziu na Slovensko. Nevýhodou je, že investor má na výber pomerne obmedzený počet projektov, v čase písania článku (11/2024) bol v ponuke aktívny len jeden investičný projekt.

Investown je podobne ako Occollo postavený na skupinovom investovaní. Investori môžu vložiť peniaze do širšieho výberu realitných a developerských projektov s cieľom zarobiť na úrokoch z požičanej sumy. Výnosy sa pohybujú okolo 10 % ročne.Výnosy Investown vypláca na mesačnej báze a keď si ich investor nevyberie, môže ich reinvestovať. Investor neplatí žiadne vstupné ani priebežné poplatky. V portfóliu zatiaľ figurujú len české realitné projekty, slovenské tam zatiaľ nie sú žiadne.

• Sú korporátne dlhopisy bezpečné? Poradíme, ako si vybrať kvalitný dlhopis, aj keď sa v tom nevyznáte
• Aký je rozdiel medzi poistením a investovaním?
• BLOG: Investovanie

3. Kolektívne pôžičky – od ľudí ľuďom

Túto formu kolektívnych pôžičiek už niekoľko rokov na Slovensku prevádzkuje firma Žltý melón. Žltý melón v podstate spája ľudí, ktorí si chcú požičať peniaze, s ľuďmi, ktorí chcú svoje peniaze investovať. Človek, ktorý potrebuje pôžičku si ju teda nevezme v banke, ale požičajú mu iní ľudia, ktorí sa stávajú investormi resp. veriteľmi.

Investor má možnosť rozložiť svoju investíciu do viacerých pôžičiek. Systém neumožní jednému investorovi vložiť do jednej pôžičky viac ako 250 eur, čo slúži na jeho ochranu.

Žltý melón sľubuje výnosy od 8-10 % ročne podľa rizikovosti portfólia. Investor platí poplatok za správu investície, ktorý je vo výške 1% zo zaplatených splátok pôžičky.

Investíciám do množstva osobných pôžičiek sa venuje aj firma Maják. Maják investorom sľubuje, že v prípade, ak by dlžník svoju pôžičku riadne nesplácal, po 90 dňoch od investora Maják automaticky odkúpi celú pohľadávku za sumu zostatku istiny. Na Majáku je investovanie zadarmo, neplatíte žiadne vstupné, výstupné poplatky, ani poplatky za správu investície.

Investor môže začať investovať aj s malou sumou. Peniaze môže bez obmedzenia posielať v akýchkoľvek množstvách a časových intervaloch.Tiež maximálny limit pre investíciu nie je obmedzený. Čistý výnos z investovania cez Maják dosahuje úroveň 7 % - 8 % p.a.

Zinc Euro je tiež crowdfundingová platforma, na ktorej sa združujú ľudia, ktorí chcú požičať peniaze iným ľuďom. Minimálna výška vstupnej investície je dosť vysoká, až 5 000 eur a investičný horizont je päť rokov. Od výšky investície sa odvíja aj ročný výnos. Pri sume od 5 do 10-tisíc je to cca 6,5 % ročne. Pri investícii nad milión eur už firma sľubuje 12% ročný výnos.

Investorom Zinc Euro sľubuje vysokú diverzifikáciu a v prípade, že dlžník neuhradí 4 splátky, investorovi vrátia celý zostatok sumy, ktorú dlžník nesplatil.

Predtým, ako sa rozhodnete investovať, zistite si informácie, čo sa stane v prípade, ak by skrachovala spločnosť, cez ktorú ste investovali, alebo ak skrachuje startup, či developerský projekt do ktorého ste vložili svoje peniaze. Na tento typ investícií sa totiž nevzťahuje Garančný fond.
 


Tweet