Poistiť si hypotéku v banke? Toto sú skryté obmedzenia, ktoré by ste mali poznať

Autor: hypoconsulting.sk
17.03.2025 (15:00)

Mnohí klienti si pri vybavovaní hypotéky zvolia poistenie schopnosti splácať úver priamo v banke. Je to pohodlné a rýchle riešenie, často spojené so zľavou z úrokovej sadzby. Táto jednoduchosť však môže priniesť viaceré obmedzenia, ktoré sa prejavia až neskôr.

Limitované krytie osôb

Jedným z najväčších obmedzení bankového poistenia je jeho viazanosť len na jedného (väčšinou hlavného) dlžníka. Aj keď hypotéku spláca viacero osôb, poistenie sa zvyčajne vzťahuje len na jedného z nich. V praxi to znamená, že ak ochorie spolužiadateľ, ktorý prispieva významnou časťou do rodinného rozpočtu, poistenie vám nepomôže.

• Kedy vybaviť hypotéku pri kúpe novostavby? Správne načasovanie vám môže ušetriť tisíce eur
• Ako ovplyvní hypotéky a predaj domov nový stavebný zákon 2025?
• Kedy vám banka hypotéku neschváli? Tieto dôvody znamenajú STOP hypotéke
• Neschválili vám hypotéku? Poradíme, kedy môžete podať novú žiadosť
• Je možné zmeniť účel hypotéky? Nie vždy je to bez problémov
• Kúpa nebytového priestoru na hypotékou: Možnosti, výhody a obmedzenia
• Darovanie nehnuteľnosti s hypotékou: Čo potrebujete vedieť
• Spätná refundácia nákladov na kúpu nehnuteľnosti
• Končí vám fixácia na hypotéke? Poradíme, ako to využiť vo váš prospech

Zdravotné obmedzenia a refinancovanie

Problémom pri refinancovaní hypotéky sa môže stať situácia, keď závažnejšie ochoriete. V takom prípade:

• Ak zmeníte banku, prídete o poistenie – keď zrefinancujete hypotéku, automaticky vám bankopoistenie končí. Ak ste počas tohto poistenia ochoreli na závažnejšiu či chronickú chorobu, v inej poisťovni už budete mať výluku alebo problém sa poistiť.
• Ostávate "uväznení" v pôvodnej banke
• Nemôžete využiť výhodnejšie podmienky refinancovania – môžete, ale prichádzate o poistenie
• Prichádzate o možnosť znížiť si splátky

Nemenné poistné krytie

Bankové poistenie často prichádza ako fixný balík, ktorý nemožno prispôsobiť. To znamená, že:

• Si nemôžete vybrať len tie riziká, ktoré skutočne potrebujete
• Platíte aj za krytie, ktoré nevyužijete
• Chýba možnosť flexibilne meniť poistné sumy
• Nemôžete pridávať alebo odoberať poistné riziká podľa životnej situácie

(Ne)výhody bankopoistenia a rizikového životného poistenia

Poraďte sa so špecialistom, či sa vám viac oplatí bankopoistenie alebo rizikové životné poistenie. Pretože môže nastať situácia, že pre vás bude bankopoistenie výhodnejšie, napr. v prípade vyššieho veku žiadateľa.

Výhody rizikového životného poistenia zvyčajne sú:

1. Môžete poistiť všetkých prispievateľov do rodinného rozpočtu
2. Máte slobodu pri výbere poisťovne
3. Poistné krytie si nastavíte podľa skutočných potrieb
4. Poistenie nie je viazané na konkrétnu hypotéku
5. Môžete kedykoľvek refinancovať bez straty poistenia

Čo odporúčajú odborníci?

1. Pred uzatvorením hypotéky si nechajte vypracovať ponuku individuálneho poistenia
2. Porovnajte celkové náklady za celú dobu splácania, nielen počiatočnú zľavu
3. Zvážte, ktoré osoby potrebujú byť poistené
4. Myslite na možnosť budúceho refinancovania
5. Konzultujte s nezávislým finančným poradcom

Bankové poistenie k hypotéke môže byť lákavé svojou jednoduchosťou, ale prináša významné obmedzenia do budúcnosti. Pred rozhodnutím zvážte všetky aspekty a možné scenáre. Odporúčame vám obrátiť sa na špecialistu, poradí vám správne sa rozhodnúť.
 


Tweet