PORADÍME: Ako si vybrať finančného sprostredkovateľa?

Autor: redakčne upravené
11.04.2025 (09:00)

Napriek tomu, že všetci finanční sprostredkovatelia musia absolvovať povinné vzdelávanie, nie každý vám poradí dobre. Ponúkame vám niekoľko rád, ako spoznať “toho pravého”.

Dnešný trh ponúka širokú škálu finančných produktov, no nie každý človek má dostatok informácií na to, aby sa v nich vedel zorientovať. Môže byť vystavený nevýhodným zmluvám, skrytým poplatkom alebo aj finančným podvodom. V minulosti sa ľudia pri výbere finančných produktov spoliehali najmä na banky a poisťovne, dnes je množstvo produktov dostupných online cez internet. Na sociálnych sieťach pribúdajú pochybní finfluenceri ponúkajúci
investičné produkty.

Aj preto je úloha kvalitného a odborne zdatného finančného odborníka, sprostredkovateľa, nezastupiteľná. „Práve profesionálny finančný sprostredkovateľ dnes zohráva kľúčovú úlohu pri pomoci klientom pochopiť nielen zložitosť finančných produktov, ale aj pri zabezpečení ich budúcnosti,“ podotýka Miriam Čizmazia, generálna tajomníčka Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov a zároveň ponúka niekoľko užitočných rád, čo si všímať pri výbere sprostredovateľa. 1. Preverte si ho. Finanční odborníci, ktorí vám sprostredkúva finančné produkty v sektoroch poistenia, kapitálového trhu, vkladov, úverov, starobného dôchodkového sporenia a doplnkového dôchodkového sporenia, by mali byť registrovaní Národnou bankou Slovenska a práve registrácia je dôkazom o oprávnenosti podnikať vo finančnom sprostredkovaní. Každý agent má vlastné registračné číslo, ktoré má klient poznať. Samostatní finanční agenti podliehajú priamemu dohľadu Národnej banky Slovenska, ktorá im na činnosť udeľuje povolenie a číslo povolenia je tiež vo verejne prístupnom registri Národnej banky Slovenska Register finančných agentov a finančných poradcov.

2. Netají identitu a väzby. Sprostredkovateľ by vám mal povedať, pre ktorú organizáciu pracuje a ktoré finančné inštitúcie či samostatného finančného agenta zastupuje. Ako potenciálnemu klientovi vám musí umožniť preverenie tejto spolupráce. Ak registráciu nemá, treba to ohlásiť Národnej banke Slovenska, napríklad na odbore ochrany finančného spotrebiteľa.

3. Nepresviedča, ale vysvetľuje a informuje. Profesionálne zdatného agenta rozoznáte aj podľa toho, že vám poskytne sprostredkovanie finančného produktu až na základe poznania vašich potrieb a znalostí. Dokáže sa pozrieť na príjmy a výdavky a podľa životnej situácie poradiť, aké finančné produkty pomôžu zaistiť životný štandard, postarať sa o bývanie a udržať si životnú úroveň do budúcnosti. Rovnako však pomáha riešiť finančné problémy v situáciách, kde si bežný človek nevie poradiť a predstaviť si cestu von z problému.

4. Má dobré referencie od klientov. Na činnosť nováčikov by mal dohliadať služobne starší kolega.

5. Zaujíma sa o vašu aktuálnu situáciu, potreby a plány do budúcnosti. Profesionálni finanční agenti v prvom rade preskúmajú postavenie klienta, jeho rodinné potreby, deti, zamestnanie, príjmy, náklady a dokážu postaviť efektívny finančný plán pre dosiahnutie očakávaných cieľov.

6. Je povinný preveriť vaše skúsenosti s finančným trhom. Na základe toho určí spôsob komunikácie tak, aby vám všetky odborné informácie boli zrozumiteľné a jasné. Zvýšenú pozornosť je potrebné venovať kapitálovému trhu, kde každý klient musí absolvovať tzv. test vhodnosti investície.

7. Vyberie vám vhodné finančné produkty, ale aj informuje, ktoré produkty nie sú pre vás vhodné vzhľadom na vaše finančné možnosti. Uzatvorenie zmluvy totiž predstavuje pre vás finančný záväzok vo forme splátky úveru, poistenia, či dlhodobého sporenia. Výška platieb musí zodpovedať vašim finančným možnostiam, nesmie byť sprostredkovaný produkt, ktorý nedokážete hradiť vzhľadom na vaše príjmy.

8. Poučenia riadne vysvetlí. O sprostredkovaní finančných produktov a služieb sa spisuje písomný protokol. Obsahuje množstvo poučení a dobrý sprostredkovateľ ich riadne vysvetlí. Výnimku tvoria iba jednoduché produkty napr. cestovné poistenie, či PZP, kedy sa pomerne rozsiahly protokol nemusí vypisovať.

9. Dá vám dostatok času na rozhodnutie či ponúkaný finančný produkt použijete alebo nie. Za uzatvorenie zmluvy zodpovedáte osobne, a preto je dôležité, aby ste vstúpili do vzťahu, ktorému rozumiete. Ak na vás vytvára nátlak na rýchle a okamžité uzatvorenie zmluvy o finančnej službe, ide o neprofesionálne jednanie a takýchto agentov je lepšie okamžite odmietnuť.

10. Buduje dlhodobý vzťah. Finančný agent vám ponúka dlhodobú starostlivosť a servis. To znamená, že ho môžete kontaktovať vždy, keď to potrebujete.
 
Zdroj: Asociácia finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov, Foto: Matthew Henry, Burst.shopify.com