Aký je rozdiel medzi poistením úveru a životným poistením?

Autor: redakčne upravené
27.08.2025 (12:00)

Ak si beriete hypotéku, banka vám ponúkne aj poistenie úveru, teda poistenie schopnosti splácať úver. Častokrát je toto poistenie spojené s lepšími podmienkami na hypotéku. Poskytne vám však dostatočnú ochranu?

Ako funguje poistenie schopnosti splácať úver v banke?

Poistenie schopnosti splácať úver má viacero špecifík, ktoré by si mali klienti uvedomiť ešte pred podpisom zmluvy. V prvom rade, ide o typ životného poistenia, ktoré je zväčša naviazané na úver či hypotéku. Poistné, ktoré klient platí je určené buď ako % z mesačnej splátky úveru (napr. 12% -15%), ktorá sa platí automaticky spolu so splátkou úveru alebo môže byť cena za poistenie naviazaná na výšku úveru.

• Poistiť si hypotéku v banke? Toto sú skryté obmedzenia, ktoré by ste mali poznať

Poistenie banka klientom ponúka zväčša ako balíček a klient má možnosť vybrať si medzi základným, a rozšíreným balíkom rizík. Tu sú situácie, ktoré môžete mať v poistení neschopnosti splácať úver kryté:

• smrť poisteného - ak klient zomrie počas splácania úveru (napr. následkom choroby alebo úrazu),
   
• invalidita nad 70 % - ak sa klient stane plne invalidným a  Sociálna poisťovňa prizná nárok na invalidný dôchodok,
   
• dlhodobá práceneschopnosť (PN) - ak je klient dlhodobo PN (napríklad viac ako 30 dní),
   
• strata zamestnania – ak klient príde nečakane o prácu (zánik firmy). Nárok na plnenie má klient po splnení všetkých poisťovňou stanovených podmienok.

V čom sa líši bežné životné poistenie

Ochranu príjmu a neschopnosť splácať úver v krízových situáciách ponúkajú aj poisťovne v rámci životného a úrazového poistenia. V čom sa teda líši životné poistenie od bankopoistenia?
 

	Poistenie úveru cez banku	Životné a úrazové poistenie
Účel	krytie splátok, splatenie úveru	ochrana príjmov rodiny
Príjemca plnenia v prípade úmrtia	banka	oprávnená osoba
Výška poistného plnenia	zostatok úveru	dohodnuté v zmluve, môže byť viac ako zostatok úveru
Riziká/poistné krytie	smrť, invalidita nad 70 %, dlhodobá PN, strata zamestnania	smrť, invalidita, PN, úrazy, vážne choroby atď.
Balíček poistenia	Rovnaký pre všetkých klientov, základný alebo rozšírený, bez možnosti modifikácie	flexibilný vo výbere poistných rizík aj výške krytia

• Limity hypoték: Porovnanie maximálnej a minimálnej výšky
• Najčastejšie chyby pri kúpe nehnuteľnosti
• Koľko stojí zmena v zmluve na hypotéku? Čo vám banka dovolí a nedovolí zmeniť
• Investujete do nehnuteľnosti? Týmto regiónom sa radšej vyhnite
• BLOG: Hypotéky
• BLOG: životné poistenie

Pri uzatváraní akejkoľvek zmluvy sa pýtajte na poistné podmienky a výluky. Či už si vyberiete poistenie v banke alebo v poisťovni pravdivo odpovedajte na otázky ohľadom vášho zdravotného stavu. V prípade, že ochoriete a poisťovňa bude mať vyplatiť poistné plnenie, bude podrobne skúmať, či ste na vstupe nezamlčali ochorenia, na ktoré sa už liečite resp. vám boli diagnostikované. V prípade, že zamlčíte čokoľvek, čo neskôr bude príčinou vašej choroby, alebo úmrtia, poisťovňa odmiente vyplatiť poistné plnenie.
 


Tweet