Vziať si hypotéku teraz, či ešte počkať? Odborníci radia toto

Autor: redakčne upravené
08.09.2025 (11:30)

Banky postupne znižujú úroky a čoraz viac sa hovorí o možnom návrate k 3 %. Oplatí sa žiadať o hypotéku teraz, či by ste mali ešte čakať?

Ešte donedávna boli úrokové sadzby na hypotékach nad 4 %, čo mnohým záujemcom zhoršovalo vyhliadky na vlastné bývanie. Situácia sa však začína meniť. Banky postupne znižujú úroky a čoraz viac sa hovorí o možnom návrate k 3 %. „Vidíme postupné uvoľňovanie úrokových podmienok. Niektoré banky už dnes ponúkajú 3-ročné fixácie pod 3,5 %. Trh je oveľa dynamickejší než pred rokom,“ hovorí Zuzana Pašková, odborný garant pre retailové a korporátne úvery v spoločnosti Universal maklérsky dom.

Výhodné krátke fixácie

Pokles úrokových sadzieb je výsledkom viacerých faktorov. K zníženiu prispelo najmä:

• zníženie základnej sadzby Európskej centrálnej banky
• pokles rizikovej prirážky štátnych dlhopisov SR
• stabilizácia inflácie v eurozóne
• súťaživosť bánk pri získavaní klientov

Aktuálne sú najvýhodnejšie 3-ročné fixácie. 3-ročné fixácie v porovnaní s úrokovými sadzbami fixovanými na 10 či viac rokov sú zhruba o 1% nižšie. Dlhšie fixácie odrážajú opatrnosť bánk vzhľadom na neistý dlhodobý vývoj hypotekárneho trhu.

Mladí opäť v hre

Návrat na realitný trh zažíva generácia mladých kupujúcich, ktorí mali problém získať hypotéku, keď úroky boli na maximách. Aj mierny pokles sadzieb môže pre túto skupinu znamenať zásadný rozdiel v mesačnej splátke. Aktuálne tvoria mladí do 35 rokov približne polovicu nových žiadateľov o hypotekárne úvery. Podľa údajov bánk bol objem nových hypoték za prvý kvartál 2025 až 1,3 miliardy eur, čo je medziročný nárast o 53 %. Refinancovanie rástlo ešte výraznejšie.

• Porovnanie všetkých hypoték
• Aký je rozdiel medzi poistením úveru a životným poistením?
• Limity hypoték: Porovnanie maximálnej a minimálnej výšky
• Najčastejšie chyby pri kúpe nehnuteľnosti
• Koľko stojí zmena v zmluve na hypotéku? Čo vám banka dovolí a nedovolí zmeniť
• BLOG: Hypotéky

Ušetriť sa dajú tisíce eur

A koľko môžete ušetriť? Ukážeme si to na modelovom príklade úveru vo výške 100 000 EUR na 20 rokov pri úrokovej sadzbe 3,99% vs. 3,2%. Rozdiel v celkových nákladoch môže byť takmer 10 000 eur.

Príklad hypotéky s úrokom 3,99 %

 

Príklad hypotéka s úrokom 3,20 %

Čo ovplyvní vývoj úrokov v budúcnosti

Hoci Európska centrálna banka znížila základnú úrokovú sadzbu na 2 %, hypotekárne sadzby na trhu sa zatiaľ nedostali na rovnakú úroveň. Dôvodom je opatrný prístup bánk. Vývoj úrokov môže závisieť od viacerých faktorov. Jednak je to globálna ekonomická situácia a vývoj inflácie, ale aj rozhodnutia Európskej centrálnej banky týkajúce sa menovej politiky. Vnútroštátna ekonomická situácia môže byť ovplyvnená pripravovanou konsolidáciou verejných financií a jej vplyvom na kúpyschopnosť obyvateľstva. „Svoju váhu majú aj demografické trendy a stále vysoké ceny nehnuteľností, ktoré môžu aj pri nižších úrokoch predstavovať pre mnohé domácnosti výraznú finančnú záťaž,“ konštatuje.

Oplatí sa ešte čakať?

Ak zvažujete vlastné bývanie a čakáte na ďalšie zníženie úrokov, odborníčka upozorňuje, že pri rozhodovaní o úvere je potrebné zohľadniť aj vývoj cien nehnuteľností. „Ak čakáte na ďalšie zníženie sadzieb, môže sa stať, že medzičasom ceny nehnuteľností vzrastú natoľko, že úspora na úrokoch bude nižšia než nárast kúpnej ceny. V konečnom dôsledku tak môže byť odklad rozhodnutia finančne nevýhodný,“ podotýka.

Pre lepšiu orientáciu, aká vysoká bude vaša splátka, využite niektorú z hypotekárnych kalkulačiek dostupných na internete. Či už plánujete kúpu nehnuteľnosti alebo refinancovanie existujúcej hypotéky, každý mesiac čakania môže znamenať vyššie náklady.

Demografické trendy naznačujú presun obyvateľstva z ekonomicky slabších regiónov Slovenska do krajských miest či hlavného mesta. Súčasne pokračuje odliv mladšej generácie do zahraničia, či už za účelom štúdia alebo práce, pričom v mnohých prípadoch dochádza k trvalému usadeniu sa mimo Slovenska. Tieto demografické zmeny majú priamy vplyv na dopyt po nehnuteľnostiach a posilňujú vyjednávaciu pozíciu kupujúcich. Hypotéka je navyše dlhodobý záväzok, preto je nevyhnutné zvážiť všetky možné riziká. „Nižší úrok je vítaný, ale treba sa pozrieť na celkovú finančnú situáciu. Hypotéka by nemala znamenať, že rodine po zaplatení splátky nezostanú prostriedky na bežné výdavky,“ upozorňuje Zuzana Pašková.

Využite zľavy v banke

Banky sa snažia prilákať klientov aj rôznymi zvýhodneniami – v časovo obmedzených akciách ponúkajú zvýhodnené úroky a odpustenie poplatkov. Lepšie podmienky dostanete aj pri kúpe energeticky úspornej nehnuteľnosti. Prehľad aktuálnych zliav si pozrite tu.
 


Tweet