Investičný semafór vám pomôže vo svete investovania

Autor: redakčne upravené
09.02.2026 (15:00)

Úplne prvým krokom pred investovaním by nemal byť výber produktu, ale jasná odpoveď na otázku Prečo investujem? Inak budeme investovať na dôchodok, inak na bývanie. Semafór vám ukáže, od ktorých investícií dať ruky preč.

Z cieľa vyplýva investičný horizont, teda ako dlho môžu byť peniaze investované, a takisto miera rizika, ktorú dokážeme zvládnuť. Niekto znáša výkyvy pokojne, iného už menší pokles hodnoty znervózni. Aj to je úplne v poriadku, dôležité je s tým pracovať.

Druhým krokom je nastavenie rozpočtu. Investovať by sme mali len takú sumu, ktorá neohrozí bežné fungovanie domácnosti.

Aké produkty sú vhodné pre úplných začiatočníkov

Začiatočníci by mali siahať po jednoduchých a prehľadných riešeniach. Medzi najčastejšie odporúčané patria podielové fondy a ETF fondy, ktoré investujú do širokého portfólia akcií a dlhopisov. „Výhodou ETF fondov je nízka nákladovosť a vysoká diverzifikácia. Investor sa tak nespolieha na jeden región či jednu firmu, ale na vývoj celého trhu. Pri správne zvolenej stratégii sa tým výrazne znižuje riziko,“ vysvetľuje Miroslava Hlaváčová, odborníčka na osobné financie z PARTNERS a dodáva, že dôležité je začať s produktmi, ktorým rozumieme, a postupne sa vo financiách vzdelávať.

Investičný semafor, jednoduchá orientácia pre začiatočníkov

Ľuďom, ktorí sa vo svete investícií ešte len orientujú, môže pomôcť tzv. investičný semafor. Ide o jednoduché rozdelenie investícií podľa rizika a dĺžky investovania.
  • Zelená – choď zahŕňa investície vhodné aj pre neprofesionálnych investorov. Sú diverzifikované a odborne spravované, napríklad podielové fondy, ETF fondy či riadené portfóliá.
     
  • Oranžová – čakaj je určená skúsenejším investorom alebo tým, ktorí investujú s odborníkom – patria sem napríklad akcie konkrétnych firiem, kryptomeny či komodity.
     
  • Červená – stop jasne varuje pred investičnými podvodmi, typicky so sľubmi extrémnych výnosov, garancií bez rizika alebo ponukami od nelicencovaných subjektov.
Semafor pripomína jednoduché pravidlo: nie každá investícia je vhodná pre každého a opatrnosť je pri peniazoch vždy na mieste.

Vyhnite sa najčastejším chybám

Medzi časté chyby patrí:
  • odkladanie rozhodnutia – zbytočne prichádzate o dni, počas ktorých ste už mohli zarábať na finančných trhoch. Tieto dni už nikdy nedobehnete.
     
  • snaha „trafiť správny moment“- chcete zainvestovať vtedy, keď trh dosiahne dno, aby ste lacno nakúpili? To by ste museli mať krištáľovú guľu. Ani najväščí machri na finančných trhoch nevedia časovať trh. Výsledkom takejto stratégie je len ďalšia strata dní (viď predchádzajúci bod).
     
  • investovanie pod vplyvom emócií – chcete investovať do kryptomien (aj keď o nich nič neviete), lebo všetci na facebooku hovoria, že sa to oplatí? Chcete sa rýchlo zbaviť svojej investície, lebo poklesla a vy sa bojíte, že prídete o peniaze? Držte sa svojej stratégie a keď ste začiatočník, nechajte si poradiť. Nerobte unáhlené rozhodnutia, ktoré vás v knečnom dôsledku budú stáť peniaze.
     
  • stávka na jednu kartu – nevyberajte si len jednu spoločnosť, do ktorej investujete. Akokoľvek jej veríte, nikdy neviete čo sa môže stať – môže zhorieť jej továreň, môže vyplávať na povrch účtovný škandál,...
Častým problémom je ignorovanie poplatkov, nevedomosť o daňových povinnostiach či nepravidelné investovanie. Poplatky ukrajujú z vášho výnosu. V dlhodobom horizonte je naozaj rozdiel, či platíte 1% alebo 3%. Aj tento zdanlivo malý rozdiel vás na konci stojí tisíce eur, ktoré mohli skončiť vo vašej peňaženke. Zaujímajte sa aj o to, či výnos budete musieť zdaniť, alebo nie. Napríklad, pri podielových fondoch sa platí zrážková daň 19%. Inými slovami, ak predáte podiely a zarobíte 2000 eur, vyplatia vám len 1620 eur. Ak zarobíte 20 000, vyplatia vám len 16 200 eur. To je poriadny rozdiel, však? Ďalšou z častých chýb sú prehnané očakávania. Investovanie nie je o tom, že majetok sa za rok zdvojnásobí. Krátkodobé výkyvy sú bežnou súčasťou trhu a nemali by byť dôvodom na paniku. Úspešné investovanie stojí na trpezlivosti, dodržaní investičného horizontu a dôvere vo zvolenú stratégiu. Čas pri investovaní znižuje riziko a zvyšuje pravdepodobnosť pozitívneho výsledku. Platí jednoduché pravidlo: kto má čas, nemusí riskovať.

Správne nastavenie na začiatku znižuje riziko chýb, stres aj potrebu robiť neustále rozhodnutia. Čím jednoduchší systém si investor nastaví, tým vyššia je pravdepodobnosť, že pri ňom vydrží.
 
Zdroj: Partners, Foto: pexels.com