Banková asociácia trvá na opodstatnenosti výšky úrokových marží

30.10.2009 (15:15)

Jedným z dôvodov vyšších úrokových marží pri úveroch na nehnuteľnosti na Slovensku je podľa Slovenskej bankovej asociácie výška likvidnej prirážky, ktorú si banky zarátavajú do ceny úverov a po odrátaní ktorej sú marže bánk porovnateľné s ostatnými krajinami.

Jedným z dôvodov vyšších úrokových marží pri úveroch na nehnuteľnosti na Slovensku je podľa Slovenskej bankovej asociácie výška likvidnej prirážky, ktorú si banky zarátavajú do ceny úverov. Likvidná prirážka predstavuje časť z úrokovej marže dlhodobých úverov, ktorej výška závisí od doby splatnosti úverov. "Marže pri úveroch na nehnuteľnosti sú po odrátaní likvidnej prirážky porovnateľné s okolitými krajinami," konštatuje banková asociácia. Vo všeobecnosti pritom platí, že čím je dlhšia doba splatnosti úveru, tým je vyššia likvidná prirážka a tým je vyššia aj výsledná cena úveru.

Výšku úrokových marží pritom dlhodobo kritizuje rezort financií, ktorý už bankám adresoval aj varovanie s tým, že chce vývoj marží sledovať vo väčšej periodicite. Banková asociácia však naďalej trvá na svojich argumentoch, podľa ktorých úrokové sadzby odzrkadľujú stav, v akom sa dnes nachádza slovenská ekonomika. "Nárast nezamestnanosti a zhoršenie hospodárenia firiem vplýva na nárast kreditného rizika, čo ovplyvňuje výšku úrokových sadzieb na úvery. Rovnako negatívne sa na úrokových sadzbách podpisuje aj zhoršenie prístupu k dlhodobému financovaniu, čo sa dotýka najmä úverov na bývanie," konštatuje asociácia. Tieto kľúčové faktory pritom banky podľa nej nedokážu priamo ovplyvniť.

Úrokové marže, ktoré predstavujú rozdiel medzi klientskymi sadzbami na nové úvery a príslušnou sadzbou na medzibankovom trhu, sú na Slovensku v niektorých prípadoch podľa analýzy Národnej banky Slovenska výrazne vyššie ako v ostatných krajinách. "Pri úrokových sadzbách na novoposkytnuté úvery na bývanie s fixáciou do jedného roka je možné pozorovať trend nárastu úrokových marží počas prvého polroka 2009 v takmer všetkých krajinách. Najvyššiu úroveň dosiahli marže pri týchto úveroch na konci prvého polroka 2009 na Slovensku. Pričom ešte v poslednom štvrťroku 2008 boli marže na Slovensku nižšie ako v Poľsku a Českej republike," uvádza centrálna banka v analýze, ktorú prerokovala Cenová rada vlády. Podobný vývoj je pritom možné pozorovať aj pri úveroch na bývanie s fixáciou od jedného do piatich rokov. Marže v slovenských bankách v tomto prípade dosiahli podľa Národnej banky Slovenska v porovnaní s inými krajinami druhú najvyššiu úroveň.

Súčasný vývoj na trhu pripisujú predovšetkým dopadom hospodárskej krízy aj analytici. "Vo všeobecnosti netreba zabúdať, na čo upozornila tento rok opakovane ratingová agentúra Moody's, že Slovensko je svedkom doteraz neokúsenej kombinácie zhoršovania podmienok na trhu práce v prostredí, kedy je zadlženie domácností neporovnateľne vyššie, než bolo počas ostatnej recesie na prelome desaťročí," konštatuje hlavný analytik Volksbank Slovensko Vladimír Vaňo. Vo všeobecnosti pritom podľa neho platí, že obdobia zhoršenia hospodárskych podmienok sprevádza tak sprísnenie podmienok pre poskytovanie úverov, ako aj nárast ceny podstupovaného úverového rizika.

Banky podľa analytičky Poštovej banky Evy Sadovskej v čase krízy pristupujú k požičiavaniu peňazí pre firmy či obyvateľstvo obozretnejšie a opatrnejšie. "Zavádzajú preto opatrenia na zníženie rizika, čo sa môže odraziť napríklad aj na vyšších rizikových maržiach pri úveroch. Nižšiu kľúčovú sadzbu či nižšie úrovne úrokových sadzieb na medzibankovom trhu preto nemusia klienti až natoľko pocítiť na výške svojich úverových splátok," dopĺňa

Jedným zo spôsobov ako prispôsobiť slovenské sadzby na dlhodobé úvery priemeru krajín eurozóny je podľa Slovenskej bankovej asociácie aj snaha štátu o konsolidáciu verejných financií, teda zníženie zadlženosti. Nižší tlak na rizikové marže pri financovaní sa štátu tak môže priniesť aj nižšie úroky na dlhodobých úveroch. Sadovská pritom upozorňuje aj na skutočnosť, že nie každá banka má rovnako vysoké marže. "Klient preto má možnosť porovnať si ponuky jednotlivých bánk a vybrať si tú možnosť, ktorá je pre neho najprijateľnejšia. S postupným oživovaním ekonomiky a následnou stabilizáciou na trhu by malo prísť aj k zužovaniu rizikových marží," konštatuje analytička Poštovej banky.

Pod výraznejší nárast úrokových marží sa podľa centrálnej banky podpísal nižší pokles úrokových sadzieb na úvery. "Úrokové sadzby na úvery domácnostiam, na rozdiel od úverov podnikom, nezaznamenali až taký výrazný pokles. Zatiaľ čo priemerné úrokové sadzby na úvery na nehnuteľnosti pre obyvateľstvo klesli od začiatku roka o 0,67 percentuálneho bodu, úrokové sadzby na nové investičné úvery podnikom zaznamenali takmer dvojnásobný pokles o 1,2 percentuálneho bodu," uvádza Národná banka Slovenska.



Tweet