Boj o dobrých klientov

12.12.2001 (00:00)

Ceny úverov pokračujú v klesajúcom trende
Súčasné obdobie klesajúcich cien úverov je pozitívnym signálom pre podnikateľskú sféru. Priemerná úroková sadzba z úverov čerpaných v auguste dosiahla podľa údajov Národnej banky Slovenska (NBS) 9,05 %. Pokles sadzieb vedie k znižovaniu úverových nákladov, čo pre podnikateľské subjekty znamená širšie možnosti podnikania. "Úrokové sadzby pre úvery v SKK a cudzej mene pre podnikateľskú sféru sú výhodnejšie v porovnaní s predchádzajúcim obdobím a dosiahli akceptovateľnú úroveň. V snahe zamedziť kurzovému riziku dávajú klienti prednosť úverom v SKK pred úvermi v cudzej mene, čo malo za následok konvertovanie niektorých úverov v cudzej mene na úvery v SKK," hovorí prokurista Tatrabanky, a. s., Bratislava Marcel Kaščák. Cena úverov pre podnikateľskú sféru je podľa slov člena Predstavenstva HVB Bank Slovakia, a. s., Bratislava Friedricha Plaila úzko spätá s politikou vlády v ekonomickej oblasti. "V minulosti dochádzalo v dôsledku expanzívnej fiškálnej politiky k predražovaniu ceny úverov. V posledných dvoch rokoch došlo v tejto oblasti k zlepšeniu na prijateľnú úroveň," uvádza F. Plail.

Pretrvávajúce bariéry

Aj napriek prebytku likvidity v bankovom sektore (NBS sterilizovala v októbri tohto roku zdroje v objeme 42,3 mld. Sk), podnikatelia sa sťažujú na nedostatok poskytovaných úverov zo strany bánk. Podľa bankárov je však financovanie podnikateľského subjektu často brzdené nereálnymi požiadavkami klienta a nedostatočným zhodnotením vlastných možností. "Hlavnou brzdou financovania podnikov v súčasnom období je často nedostatočná bonita vo sfére stredných a menších podnikateľských subjektov, spojená s neuspokojivou kvalitou podnikateľských zámerov a predkladaných podnikateľských plánov. Stáva sa, že podnikateľské subjekty prichádzajú do bánk s neucelenou myšlienkou financovania, pričom nie sú schopné vopred zdravo odhadnúť svoje potreby financovania, ako aj možnosti splácania úverov," vysvetľuje F. Plail. Žiadatelia o úver často predkladajú podnikateľské zámery iba na teoretickej úrovni, pričom chýba podloženie zámeru finančnými ukazovateľmi, ktoré svedčia o reálnej návratnosti poskytnutého úveru. Na druhej strane, banky musia zvažovať riziká návratnosti poskytnutých úverových zdrojov, bonitu klienta, pričom nie vždy sú ochotné znášať vyššiu mieru rizika. Ďalším problémom, s ktorým sa banky na Slovensku potýkajú, je problém vymáhateľnosti práva zo strany veriteľov, hoci v poslednom období bolo urobených niekoľko pozitívnych zmien. "V nedávnej minulosti mala väčšina bánk vážne problémy s nedobytnými úvermi, čo sa prejavuje aj dnes možno niekedy nadmernou opatrnosťou bánk pri posudzovaní úverových rizík," dodáva F. Plail. "Financovanie podnikateľských subjektov nie je v súčasnosti brzdené zo strany bánk, nakoľko banky ponúkajú širokú paletu produktov a podporných programov pre malé a stredné podniky a napríklad spolu so Slovenskou záručnou a rozvojovou bankou vytvárajú vhodné podmienky na poskytnutie financovania. Široká ponuka produktov financovania jednotlivých bánk vedie ku konkurenčnému boju bánk o stredné a malé podnikateľské subjekty. V súčasnosti poskytuje bankový sektor dostatok možností financovania pre veľké a stredné podniky," konštatuje M. Kaščák.

Banky požadujú zábezpeku

Typy zábezpiek na poskytnutie úveru závisia od bonity klienta, druhu a kvality podnikateľského plánu. V súčasnosti banky pri poskytnutí úveru podnikateľskému subjektu požadujú jeden z nasledovných spôsobov zabezpečenia alebo ich kombináciu: zriadenie záložného práva v hnuteľnej veci alebo nehnuteľnosti (stavebný pozemok, skladové alebo výrobné priestory, administratívne budovy atď.), cenné papiere, postúpenie pohľadávok (z kúpnych alebo nájomných zmlúv, existujúce, budúce, prípadne iné), vinkuláciu (termínovaného účtu v SKK alebo cudzej mene, poistenia), zmenku alebo zmenkový aval, bankovú záruku, firemnú záruku či notársku zápisnicu.

Marianna Onuferová, PROFIT


Tweet