ČSOB Hypotekárny úver

10.05.2002 (00:00)

Hypotekárny úver je v súčasnosti najlacnejším úverovým zdrojom, ktorý môže občan získať na financovanie investícií do nehnuteľností určených na bývanie. Medzi hypotekárne banky na Slovensku sa v apríli tohto roku zaradila aj ČSOB
Hypotekárny úver je v súčasnosti najlacnejším úverovým zdrojom, ktorý môže občan získať na financovanie investícií do nehnuteľností určených na bývanie. Medzi hypotekárne banky na Slovensku sa v apríli tohto roku zaradila aj ČSOB . ČSOB poskytuje hypotekárne úvery od 200-tisíc korún bez obmedzenia hornej hranice úveru so splatnosťou 4 až 25 rokov. Súčasná úroková sadzba predstavuje po odpočítaní štátnej prémie vo forme bonifikácie úrokov (4,5 % p. a.) 5,45 % ročne a je fixovaná na dobu 5 rokov.

ČSOB Hypotekárny úver je možné využiť na financovanie kúpy, výstavby alebo rekonštrukcie nehnuteľností. Hypotéku možno zároveň využiť aj na splatenie už poskytnutého úveru na účely bývania, ktorý nie je hypotekárnym úverom, napr. na splatenie spotrebného úveru na kúpu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti alebo úveru zo stavebnej sporiteľne. V tomto prípade však nie je možné získať štátny príspevok vo forme bonifikácie úrokov.

Ďalšími možnosťami využitia hypotekárneho úveru sú finančné vyrovnanie dedičských nárokov na nehnuteľnosť alebo finančné vyrovnanie spoluvlastníckeho podielu z nehnuteľnosti. Dôležité je, že nehnuteľnosť sa musí nachádzať na území SR. Výška požadovaného hypotekárneho úveru môže byť maximálne 70 % z hodnoty nehnuteľnosti, ktorá bude slúžiť ako zabezpečenie úveru.

Úver môžete zabezpečiť bytom, rodinným alebo bytovým domom aj rozostavaným, stavebným pozemkom a niektorými nebytovými objektmi. Hodnotu založenej nehnuteľnosti stanoví súdny znalec, akceptovaný bankou. ČSOB má na všetkých svojich pobočkách zoznam súdnych znalcov, z ktorých si klient môže vybrať.

ČSOB Hypotekárny úver musí byť vždy zabezpečený nehnuteľnosťou, ktorá by nemala byť zaťažená záložným právom (s výnimkou záložného práva napr. v prospech ŠFRB alebo stavebnej sporiteľne) v prospech iného subjektu ani iným vecným bremenom.

Ako žiadať o ČSOB Hypotekárny úver
Žiadateľ o ČSOB Hypotekárny úver by si mal pred požiadaním o úver premyslieť niekoľko dôležitých faktov: účel a výšku požadovaného úveru, celkovú finančnú náročnosť jeho projektu, zdroje financovania a možnosti zabezpečenia úveru. Následne sa môže obrátiť na ktorúkoľvek z pobočiek ČSOB, kde mu poradí klientsky pracovník a navrhne mu najvhodnejšie možnosti financovania. Následne klientovi predloží formulár žiadosti o úver a v prípade potreby mu pomôže s jej vyplnením a kompletizáciou potrebných dokladov.

ČSOB požaduje. Pri podaní žiadosti o ČSOB Hypotekárny úver bude žiadateľ potrebovať:
- doklady osvedčujúce jeho majetkovoprávny vzťah k nehnuteľnosti, ktorou má byť úver zabezpečený (napr. výpis z katastra nehnuteľností, kópiu katastrálnej mapy, kúpna zmluva, znalecký posudok),
- doklady preukazujúce príjmy žiadateľa (napr. potvrdenie o výške príjmu za 12 mesiacov),
- preukázanie dostatku ďalších prostriedkov na dofinancovanie celého investičného zámeru (napr. termínovaný vklad v banke ),
- doklady preukazujúce záväzky a výdavky klienta (napr. úverové zmluvy, ručiteľské záväzky, rozhodnutia súde a pod.).

V závislosti od účelu požadovaného úveru je potrebné doplniť tieto dokumenty o podklady súvisiace s kúpou, výstavbou či rekonštrukciou nehnuteľnosti (napr. stavebné povolenie, zmluva o diele alebo projektová dokumentácia stavby). Je potrebné upozorniť, že pri vybavovaní žiadosti o hypotéku klient znáša všetky vzniknuté náklady a poplatky, ako sú napríklad poplatky za predbežné posúdenie žiadosti o poskytnutie hypotekárneho úveru, poplatok spojený s poskytnutím úveru, záväzkovú províziu, správu úveru alebo príslušné správne poplatky (napr. poplatky za výpisy z katastra, za návrh na vklad, všetky notárske poplatky).

Spracovanie hypotekárneho úveru

Od dátumu prevzatia kompletnej žiadosti sa začína spracovanie hypotekárneho úveru, teda čas, ktorý ČSOB potrebuje na posúdenie žiadosti. V prípade, že ČSOB bude od klienta požadovať ďalšie dokumenty na posúdenie úveru, klientsky pracovník sa spojí s klientom a požiada klienta o ich doplnenie. V prípade schválenia žiadosti príslušná pobočka ČSOB pozve klienta priamo na podpis zmluvných dokumentov, a to: - zmluvy o poskytnutí hypotekárneho úveru,
- zmluvy o zriadení záložného práva k nehnuteľnosti vrátane návrhu na vklad záložného práva do katastra nehnuteľností,
- notárskej zápisnice
- a zmluvy o zriadení bežného účtu, prípadne aj iných bankou požadovaných zmlúv.

Ako presvedčiť predávajúceho o schopnosti kupujúceho zaplatiť kúpnu cenu
Mnoho predávajúcich sa obáva predať svoju nehnuteľnosť osobám, ktoré nemajú hotovosť, ale čerpajú úver. Predávajúci majú pochybnosti o schopnosti kupujúceho zaplatiť kúpnu cenu v danej výške a včas. ČSOB ponúka svojim klientom riešenie tohto problému formou dokumentárneho akreditívu. Dokumentárny akreditív je forma platby viazaná na splnenie určitej podmienky. ČSOB otvorí dokumentárny akreditív, na ktorom budú fixované finančné prostriedky, a oznámi to predávajúcemu. Ten má istotu, že po splnení podmienky - predložení listu vlastníctva so zapísaným záložným právom v prospech ČSOB - budú finančné prostriedky z dokumentárneho akreditívu uhradené v jeho prospech.

Čerpanie a splácanie hypotekárneho úveru
Po splnení zmluvne stanovených podmienok môže klient svoj hypotekárny úver čerpať, a to jednorazovo alebo postupne maximálne do 1 roka. Klient spláca úver mesačnými anuitnými splátkami zo svojho bežného účtu, zriadeného v ČSOB. V prípade, že štát poskytne klientovi štátny finančný príspevok vo forme bonifikácie úrokov, ČSOB bude tento príspevok mesačne účtovať na bežný účet klienta.

Príklad anuitných mesačných splátok ČSOB Hypotekárneho úveru

Úver	Úroková sadzba so započítanou štátnou bonifikáciou	Splatnosť 5 rokov - splátka	Splatnosť 15 rokov - splátka	Splatnosť 25 rokov - splátka
1 000 000	5,45	19 078	8 144	6 111
700 000	5,45	13 355	8 144	6 111
500 000	5,45	9 539	5 701	4 278
300 000	5,45	5 723	4 072	1 833

ČSOB Hypotekárny úver poskytuje klientom možnosť predčasného splatenia úveru, o ktoré je potrebné požiadať písomne s uvedením navrhovaného termínu. Podmienky ČSOB pripúšťajú možnosť predčasného splatenia úveru k dátumu zmeny úrokovej sadzby, a to bez sankcie, pokiaľ o to klient požiada aspoň 30 dní vopred. Je však potrebné uviesť, že takýto postup je možný len po predchádzajúcej dohode s ČSOB.

Po úplnom splatení úveru vykoná ČSOB všetky potrebné operácie spojené s ukončením celého zmluvného vzťahu. Banka predloží príslušnej správe katastra tzv. kvitanciu - potvrdenie o splatení pohľadávky zabezpečenej záložným právom k nehnuteľnosti, na základe ktorého bude toto záložné právo vymazané z listu vlastníctva.

Ďalšie informácie
V prípade, že máte záujem o podrobnejšie informácie o ČSOB Hypotekárnom úvere, obráťte sa na ktorúkoľvek zo 41 pobočiek ČSOB na Slovensku alebo zavolajte na bezplatné telefónne číslo ČSOB LINKA 24: 0800 - 11 08 08. Ďalšie informácie zároveň nájdete aj na internetovej stránke www.csob.sk.




Tweet