Ísť na účte do mínusu môže byť drahé

Autor: redakcia
17.09.2010 (09:30)

Skoro každá banka na Slovensku dnes ponúka k bežnému účtu aj povolené prečerpanie. Podmienky na jeho využívanie sú rôzne a jeho využívanie nemusí byť celkom lacné.

Vo VÚB banke môžete dostať povolené prečerpanie (flexidebet) vo výške 300-3400 EUR. Maximálna výška je stanovená ako 2-násobok kreditného obratu na účte za posledné 3 mesiace. Tatra banka poskytne klientovi voliteľné prečerpanie k balíku služieb Tatra Personal po 6 ucelených mesiacoch existencie bežného účtu a po splnení bankou stanovených podmienok, ako je vek nad 18 rokov a pravidelne poukazovaný príjem na bežný účet. V ČSOB banke môže klient o povolené prečerpanie účtu požiadať pri otvorení účtu, prípadne kedykoľvek v budúcnosti, ak má bežný účet. Banka pred jeho poskytnutím posudzujeme klientovu bonitu a jeho schopnosť splácať svoje záväzky. Poskytnutie povoleného prečerpania je v ČSOB bez poplatku.

Úroky v prípade prečerpania účtu nie sú nízke a sú drahšie ako pri spotrebných úveroch. Vo VÚB banke je úroková sadzba povoleného prečerpania 16,9 %. „V prípade, že klient má možnosť ručiť vkladom na účte alebo podielovými listami VUBAM, môže získať zabezpečené prečerpanie so zníženou úrokovou sadzbou 8,5 %,“ dodáva Alena Walterová, hovorkyňa banky. Lenže, ak prekročíte limit povoleného prečerpania a pôjdete do mínusu ešte hlbšie, zaplatíte sankčný úrok 25 % (počíta sa len z čiastky nad povolený rámec). V Tatra banke je úroková sadzba voliteľného prečerpania 15,5 % ročne. „Klient platí úroky iba zo skutočne čerpanej sumy za dobu skutočného čerpania finančných prostriedkov,“ vysvetľuje Boris Gandel, hovorca banky. V prípade, že klient prečerpá limit voliteľného prečerpania, nepovolené prečerpanie je úročené sankčnou úrokovou sadzbou + 9 % p. a. k úrokovej sadzbe. V Tatra banke vás vyjdú draho aj upomienky, ak nesplatíte svoje záväzky. Banka zasiela klientom najskôr informačnú SMS, za ktorú klient neplatí. V ďalšej fáze je väčšina klientov bezplatne telefonicky kontaktovaná a sú vyzývaní na zaplatenie. Ak klient pohľadávku neuhradí, banka zasiela písomné upomienky a výzvy na zaplatenie. Tieto už sú spoplatňované. „Upomienka zaslaná majiteľovi bežného účtu v nepovolenom prečerpaní je účtovaná vo výške 15 €. Výzva na zaplatenie zaslaná majiteľovi bežného účtu v nepovolenom prečerpaní je účtovaná vo výške 30 €,“ informuje Gandel.

Výška úrokovej sadzby povoleného prečerpania pre majiteľov bežného účtu v ČSOB banke je 16,9 %. Študenti majú zľavu a platia 11,9%. „Pre študentov vysokých škôl máme pripravené špeciálne zvýhodnenie, prostredníctvom ktorého majú časť čerpaného limitu (až do výšky 300 €) neúročenú.“ dodáva Zuzana Francúzová, hovorkyňa ČSOB banky. Pri prekročení povoleného prečerpania na účte je v ČSOB výška debetnej úrokovej sadzby 25%.

Je teda výhodnejšie mať úver na kreditke alebo na kontokorente? Alena Walterová si myslí, že povolené prečerpanie je ideálne ako rezerva pre prípad krátkodobého nedostatku peňazí (napr. ak už klient na účte nemá dosť vlastných peňazí a ešte mu má trvalým príkazom odísť nájomné). Kreditná karta je zasa ideálna na kúpu tovaru, ktorý klient nechce dlhodobejšie splácať – ak dlžnú sumu vráti v priebehu bezúročného obdobia, nemusí platiť žiaden úrok. Kontokorent je zvyčajne v cene účtu a klient za neho neplatí žiadne poplatky, na rozdiel od kreditnej karty, kde je štandardne účtovaný ročný poplatok. Boris Gandel vidí viac výhod v používaní kreditnej karty. Na rozdiel od voliteľného prečerpania pri kreditnej karte môže klient využívať bezúročné obdobie až do 40 dní, pričom ak do termínu splatnosti uhradí celú dlžnú sumu, neplatí z vyčerpanej sumy žiadne úroky. Ak splatí iba časť vyčerpanej sumy, najmenej vo výške minimálnej splátky, zo zvyšnej nesplatenej časti platí úroky. Pri Voliteľnom prečerpaní sa úročenie začína od prvého dňa čerpania. Každá kreditná transakcia na bežnom účte znižuje čerpanú sumu.