Je možné zmeniť účel hypotéky? Nie vždy je to bez problémov

Autor: hypoconsulting.sk
24.03.2025 (13:00)

Dostali ste predschválenie hypotéky na kúpu bytu, ale našli ste ideálny pozemok na stavbu domu? Alebo opačne, chceli ste stavať, no napokon vám prišlo jednoduchšie kúpiť hotovú nehnuteľnosť. Zmena účelu hypotéky je problematická. Takéto máte možnosti.

Na Slovensku v súčasnosti existuje iba jedna banka, ktorá vám v prípade predschválenia hypotéky na kúpu, vie zmeniť účel hypotéky na výstavbu. Robí sa to pred špecifikáciou nehnuteľnosti, čiže banka o tom vie a tým pádom vám nehrozia žiadne problémy. 
   

Aký je teda správny postup pri zmene účelu z kúpy na výstavbu?

1. Komunikácia s bankou
Ihneď banke oznámte zmenu zámeru. Banka posúdi, či je zmena účelu možná, aké nové podmienky budú platiť a či potrebujete novú žiadosť.

• Kedy vybaviť hypotéku pri kúpe novostavby? Správne načasovanie vám môže ušetriť tisíce eur
• Ako ovplyvní hypotéky a predaj domov nový stavebný zákon 2025?
• Kedy vám banka hypotéku neschváli? Tieto dôvody znamenajú STOP hypotéke
• Poistiť si hypotéku v banke? Toto sú skryté obmedzenia, ktoré by ste mali poznať
• Neschválili vám hypotéku? Poradíme, kedy môžete podať novú žiadosť
• Kúpa nebytového priestoru na hypotékou: Možnosti, výhody a obmedzenia
• Darovanie nehnuteľnosti s hypotékou: Čo potrebujete vedieť
• Spätná refundácia nákladov na kúpu nehnuteľnosti
• Končí vám fixácia na hypotéke? Poradíme, ako to využiť vo váš prospech

2. Nové posúdenie rizika
Z pohľadu banky zmena účelu je podstatná záležitosť. Banka musí nanovo vyhodnotiť vašu schopnosť splácať, hodnotu a vhodnosť pozemku ako zálohy, realizovateľnosť stavebného projektu, potrebu dodatočného zabezpečenia,...

3. Úprava dokumentácie
Ak vám banka zmenu účelu povolí, budú nasledovať administratívne úkony. Budete potrebovať novú úverovú zmluvu alebo dodatok, aktualizované záložné právo, stavebné povolenie, rozpočet stavby, harmonogram prác.

Špecifiká hypotéky na výstavbu

Pri zmene na výstavbu musíte počítať s:

• Vyšším vlastným vkladom
• Postupným čerpaním
• Pravidelným dokladovaním prác
• Prísnymi podmienkami na stavebné povolenie

Zmena účelu hypotéky z výstavby na kúpu nehnuteľnosti

Ak máte schválenú hypotéku na výstavbu, zmena účelu nie je možná. V tomto prípade treba žiadať o novú hypotéku.

Vyčerpali ste už prvú tranžu vašej hypotéky? Pamätajte, že od tohto momentu vám vzniká povinnosť platiť úroky z vyčerpanej sumy. Aj v prípade, že z akéhokoľvek dôvodu nevyčerpáte celý schválený úver, budete naďalej povinný tieto úroky uhrádzať.

Ľuďom, ktorí čerpali hypotéku na výstavbu a nemôžu v projekte pokračovať, odporúčame zvážiť predaj pozemku spolu s projektom. Toto riešenie môže byť finančne výhodnejšie než dlhodobé splácanie úrokov bez možnosti dokončenia stavby.

Upozorňujeme tiež, že nesplnenie podmienok pre čerpanie ďalších tranží môže viesť k stornovaniu úveru zo strany banky, čo by znamenalo povinnosť okamžitého splatenia už vyčerpanej sumy.

Zmenu účelu hypotéky z výstavby na kúpu je najjednoduchšie realizovať v týchto prípadoch:

• Ešte nedošlo k čerpaniu hypotéky
• Máte len schválenú hypotéku, ale nie podpísanú úverovú zmluvu
• Ste na úplnom začiatku procesu

V týchto prípadoch väčšina bánk pristupuje k zmene ústretovo, pretože ide v podstate len o administratívnu zmenu bez reálneho finančného dopadu.

Ak banka nepovolí zmenu účelu, máte tieto možnosti:

1. Pokračovať v pôvodnom zámere
2. Podať novú žiadosť o hypotéku
3. Požiadať o hypotéku v inej banke
4. Počkať a našetriť si viac vlastných prostriedkov

Na čo si dať pozor

• Nikdy nezatajujte skutočný účel použitia peňazí
• Nepodpisujte kúpne zmluvy pred schválením zmeny
• Počítajte s dlhším procesom vybavenia
• Majte pripravenú väčšiu finančnú rezervu
• Overte si všetky dodatočné náklady

Odporúčania na záver

Najlepšie je ujasniť si svoj zámer ešte pred žiadosťou o hypotéku. Ak však potrebujete zmeniť účel, buďte maximálne transparentní. Zatajovanie alebo klamanie sa nikdy nevypláca a môže vás stáť oveľa viac než len čas strávený novým vybavovaním hypotéky.

Zmena účelu hypotéky je možná, ale vyžaduje správny postup a otvorenú komunikáciu s bankou. Ak plánujete takúto zmenu, konzultujte to s hypotekárnym špecialistom, ktorý vám pomôže vybrať najvhodnejšie riešenie a vyhnúť sa potenciálnym problémom.
 


Tweet