Na čom banky zarábajú najviac

Autor: redakcia
11.02.2011 (13:00)

Každého klienta rozčuľuje, že banky zarábajú veľa na poplatkoch. Sú však bankové poplatky hlavným zdrojom ich príjmov?


V skutočnosti majú banky vyššie príjmy z úrokov a z obchodovania. A navyše viac zarobia na firmách ako na bežných klientoch. Štruktúra bankových príjmov nie je bežnému klientovi banky veľmi známa. Ak by ju poznal, otvorili by sa mu oči a nenadával by toľko na poplatky. Portál BANKY. sk zisťoval, koľko percent tvoria na výnosoch banky príjmy z poplatkov, z úrokov a z obchodovania.

Nie všetky banky sú ochotné sa s týmito údajmi deliť s verejnosťou, pretože ich považujú za interné informácie. V UniCredit Bank výnosy z poplatkov a provízií za rok 2009 predstavovali približne 27% z celkových prevádzkových výnosov. To znamená, že viac ako 70% celkových výnosov tvoria výnosy z úrokov a obchodovania.

Zaujímalo nás aj to, či sú pre banky z hľadiska príjmov zaujímavejší bežní klienti alebo firmy.Unicredit Bank potvrdila aj to, že z hľadiska príjmov sú pre ňu zaujímavejší firemní klienti. V roku 2009 sa úrokové výnosy z firemného bankovníctva podieľali na celkových výnosoch z úrokov 60 percentami. Pri výnosoch na poplatkoch je podiel firiem až 70 %. „Súvisí to s tým, že úvery poskytované podnikateľským subjektom dosahujú väčšie objemy, ako retailové úvery pre občanov a poplatky za poskytnutie úverov sú stanovené percentom z objemu poskytnutého úveru,“ vysvetľuje Ľubomír Koršňák, analytik UniCredit Bank.

Čísla za celý bankový sektor sme získali zo Slovenskej bankovej asociácie (SBA). „Podľa predbežných údajov v roku 2010 bol podiel čistých úrokových výnosov na celkovom finančnom výnose takmer 76% a z poplatkov a provízií na úrovni 20,3%", uvádza Marcel Laznia, analytik SBA.

Ako sú na tom slovenské banky z pohľadu štruktúry príjmov v porovnaní s bankami v západnej Európe? Podľa údajov OECD sa podiel čistých výnosov z poplatkov na celkovom čistom výnose v roku 2009 v západnej Európe pohyboval okolo úrovne 20 percent. „V Nemecku to bolo 25%, v Taliansku 27%, v Holandsku 22%, vo Fínsku 20%, v Belgicku 20% a v Španielsku 17%“, dodáva Laznia. Z týchto čísel je zrejmé, že Slovensko je v príjmoch z poplatkov na podobnej úrovni ako iné štáty eurozóny. A niektoré štáty majú výnosy z poplatkov väčšie ako na Slovensku. „Kým na Slovensku pripadajú na 1 euro výnosov z poplatkov takmer 4 eura úrokových výnosov, v Nemecku je to len niečo viac ako 2 eura,“ uvádza Ľubomír Koršňák. Tento pomer vysvetľuje analytik tým, že slovenské banky sa orientujú viac na bankový „core business“ – poskytovanie úverov a prijímanie vkladov ako banky v Nemecku. Prejavuje sa to aj na ich bilancii, keď úvery klientom tvoria až takmer 60% celkových aktív a v Nemecku je to len okolo 45%.
 


Tweet