NBS udelila bankám pokuty
Národná banka Slovenska (NBS) udelila v ostatných troch rokoch subjektom pôsobiacim v jednotlivých sektoroch finančného trhu pokuty v celkovej výške 792 850 eur. Najväčšia časť z týchto finančných pokút pritom smerovala do sektora bankovníctva, keďže bankové domy dostali za roky 2009 až 2011 pokuty vo výške 380 tis. eur. V roku 2009 pritom NBS uložila finančné pokuty bankám vo výške 20 tis. eur. V roku 2010 výška pokút v tomto sektore dosiahla 330 tis. eur a v minulom roku 30 tis. eur. Centrálna banka však upozorňuje, že finančné pokuty nie sú jediným využívaným nástrojom v rámci dohľadu. "Národná banka Slovenska má k dispozícii viacero nástrojov, ktorými môže dosiahnuť nápravu prípadného protiprávneho konania dohliadaných subjektov, finančná pokuta je len jedným z nich," uviedla pre agentúru SITA hovorkyňa NBS Petra Pauerová.
Pri zvažovaní, ktorý druh sankcie centrálna banka zvolí, prihliada NBS podľa hovorkyne na jednotlivé kritériá akými sú povaha, závažnosť, rozsah, dĺžka trvania, ako aj následky zistených nedostatkov. "V oblasti finančného trhu sa využívajú okrem pokút i opatrenia na nápravu, uloženie opravy hlásenia alebo výkazu, prípadne účtovnej evidencie, uloženie opravy nesprávnej informácie, až po závažné sankčné nástroje ako zavedenie nútenej správy alebo odobratie povolenia," dodáva Pauerová. Správnou voľbou sankčného nástroja sa má podľa NBS dosiahnuť predovšetkým preventívny význam, ktorým centrálna banka sleduje cieľ "prevenčne pôsobiť proti prípadnému porušovaniu právnych predpisov v budúcnosti". Spomínané pokuty boli subjektom finančného trhu uložené Útvarom dohľadu nad finančným trhom NBS, podľa hovorkyne centrálnej banky však nezohľadňujú prípadné zmeny výšky pokút, o ktorých rozhodol na základe odvolaní subjektov druhostupňový orgán, resp. Najvyšší súd SR.
V minulom roku začala centrálna banka jedno konanie o uložení pokuty vo výške 20 000 eur, ktoré bolo aj právoplatne ukončené. "Právoplatne bolo v roku 2011 rozhodnuté aj o uložení pokuty vo výške 10 000 eur, v konaní začatom v roku 2010. Výrok tohto rozhodnutia sa nezverejňuje vzhľadom na nadobudnutie jeho vykonateľnosti v roku 2012,“ dodáva NBS.
Národná banka Slovenska uložila vlani spomínanú pokutu vo výške 20 tisíc eur Československej obchodnej banke (ČSOB), a.s. Dôvodom bolo to, že banka v preverovanom období ku koncu roka 2009 vo veci správnosti účtovnej evidencie a výkazníctva, v ostatných prípadoch preverovania systému riadenia kreditného rizika a preverovania vybraných úverových obchodov až do času vykonávania dohľadu na mieste v dňoch 3. júna až 14. júla 2010 porušovala viaceré ustanovenia zákonov. "Banka úplne nezabezpečila organizačné a personálne oddelenie obchodných činností od činností spojených s riadením kreditného rizika po najvyššiu možnú riadiacu úroveň s cieľom zamedziť konfliktu záujmov,“ uvádza napríklad vo výroku rozhodnutia NBS.
ČSOB taktiež podľa centrálnej banky pochybila pri tvorbe opravných položiek k zlyhaným úverom, pričom prepočet potreby tvorby opravných položiek "obsahoval viaceré chyby zapríčinené zlyhaním ľudského faktora". Banka rovnako podľa výroku NBS okrem iného nesprávne evidovala zabezpečenia úverov vo svojich informačných systémoch. ČSOB podľa stanoviska rozhodnutie NBS akceptovala a prijala príslušné opatrenia. "Rozhodnutie NBS sme akceptovali, zároveň sme na strane banky zjednali patričnú nápravu vo všetkých oblastiach," uviedla pre agentúru SITA hovorkyňa banky Zuzana Eliášová.
Národná banka Slovenska začala v minulom roku v bankách a pobočkách zahraničných bánk celkovo jedenásť tematicky zameraných dohľadov na mieste. Centrálna banka už aj sedem dohľadov formálne ukončila, pričom ostatné dohľady na mieste mali byť formálne ukončené v priebehu prvého štvrťroka tohto roka. V rámci vykonaných dohľadov pritom NBS konštatovala aj niektoré porušenia zákonov. "Pri vykonaných dohľadoch na mieste boli identifikované aj nedostatky, ktoré predstavujú porušenie zákonov a iných všeobecne záväzných právnych predpisov," uvádza centrálna banka v zverejnenej správe o činnosti útvaru dohľadu nad finančným trhom za minulý rok.
Tri dohľady na mieste vykonala NBS v minulom roku v Tatra banke. Dva tematické dohľady smerovali do VÚB banky a dohľad na mieste centrálna banka vykonala aj v Slovenskej sporiteľni, vo Volksbank Slovensko či vo Wüstenrot stavebnej sporiteľni. Ďalšie tri dohľady smerovali aj do Privatbanky, Poštovej banky a pobočky zahraničnej banky ING Bank.
Konkrétnejšie informácie o výsledkoch dohľadov v jednotlivých bankách však NBS nezverejnila. "Národná banka Slovenska je povinná zachovávať mlčanlivosť o informáciách získaných pri dohľade nad dohliadanými subjektmi, vrátane protokolov o vykonanom dohľade. Súčasne za účelom zachovania ochrany takýchto informácií pri výkone dohľadu nad dohliadanými subjektmi môže Národná banka Slovenska informácie poskytovať len v súhrnnej podobe, z ktorých nemožno identifikovať, o aký konkrétny dohliadaný subjekt ide," uviedla hovorkyňa centrálnej banky Petra Pauerová.
Pozrite aj:
NBS zistila pri kontrole bánk chyby vo výkazoch
Zdroj: SITA,
Tweet